Cómo los empleados de los bancos pueden suponer un riesgo para tu dinero

Melissa Lambarena 24 de agosto de 2016

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La codificación, la biometría, las ventanas a prueba de balas, los coches blindados y las cajas fuertes de gruesas paredes son formas en que los bancos y las cooperativas de crédito protegen su dinero e información personal en línea y en su sucursal. Pero a veces la amenaza viene de dentro.

En Lynchburg, Virginia, la gerente de una cooperativa de crédito malversó fondos y defraudó a su institución durante 14 años. Ella y la jefa de cajeros concedían préstamos a nombre de los socios, transferían dinero y emitían cheques de las cuentas de los socios, y encubrían sus acciones cambiando los extractos bancarios o simplemente no enviándolos. En total, los dos causaron 12 millones de dólares en pérdidas, según las autoridades, y ahora están cumpliendo condena en prisión.

La frecuencia de este tipo de delitos no está clara, ya que a menudo se agrupan con otros bajo la etiqueta de "robo de identidad" en datos sobre delitos. Sin embargo, la Federal Deposit Insurance Corp. informa de que en los últimos años, las personas con acceso a información privilegiada fueron responsables de más de la mitad de los casos de fraude y malversación bancarios.

Los empleados del banco trabajan y tienen fácil acceso a mucho dinero. Las amenazas de información privilegiada pueden producirse cuando se experimentan dificultades financieras, dice Doug Johnson, vicepresidente senior de la American Bankers Association. Con un salario medio anual de 26.410 dólares, casi un tercio de todos los cajeros de los bancos de EE.S. recibir algún tipo de ayuda pública.

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Cómo intentan los bancos prevenir los delitos internos

Los bancos comprueban los antecedentes y sacan informes de crédito cuando consideran una nueva contratación, dice Johnson. También tienen sus propios sistemas para protegerse de este tipo de esquemas.

«Como industria, compartimos información entre nosotros cuando los empleados son despedidos por su actividad. Tenemos autoridad para hacerlo en virtud de la Ley Patriótica», dice.

Sin embargo, una investigación de la Oficina de Delitos Financieros y de Aplicación de la Ley del Fiscal General de Nueva York encontró fallos en los procesos de algunos de los grandes bancos de Nueva York. Entre ellas: cajeros a los que se les concedía acceso ilimitado a la información de las cuentas de los clientes, bancos que no realizaban auditorías periódicas de los empleados y falta de comunicación sobre los cajeros que caían bajo sospecha.

Cómo se sigue produciendo el robo de información privilegiada

Las debilidades o fallos del sistema pueden dar a los cajeros de los bancos acceso a información personal identificable: fechas de nacimiento, números de cuenta, números de carné de conducir y números de la Seguridad Social.

«Lo que hemos visto es que tienden a vender esa información a redes implicadas en la obtención de documentos falsos con información personal identificable, como permisos de conducir con la foto de un conspirador», dice Thomas Reitz, agente principal del FBI en el Escuadrón de Fraudes Complejos en el Condado de Orange, California. Las redes utilizan estos datos para crear los documentos fraudulentos necesarios para hacerse pasar por clientes y retirar dinero directamente, con documentos de identidad falsos o a través de tarjetas de débito obtenidas fraudulentamente.

En 2015, un hombre de New Rochelle (Nueva York) se declaró culpable de conspiración y fraude bancario que supuso 481.856 dólares de pérdidas. El esquema reclutó a empleados del banco y a otras personas, supuestamente indigentes y drogadictos, que se hicieron pasar por titulares de cuentas con permisos de conducir y recibos de retirada de fondos falsificados en Nueva York.

Reitz afirma que exigir que las tarjetas de débito lleven una foto podría disuadir de forma significativa este tipo de maniobras.

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Cómo proteger sus cuentas bancarias

Usted no puede controlar a quién contrata su banco o cooperativa de crédito, pero puede tomar medidas para dificultar que los delincuentes descubran su información personal y financiera. Protéjase y proteja sus cuentas cambiando la configuración de privacidad en las redes sociales. Los ladrones pueden ir allí para estudiar todo, desde su fecha de nacimiento hasta los nombres de su cónyuge, sus hijos y sus mascotas, en un esfuerzo por averiguar las contraseñas y obtener acceso.

Las cuentas inactivas o con poca actividad son objetivos fáciles para los intrusos debido a la información de contacto obsoleta, dice Reitz. Controle y actualice su información, o será difícil localizarle cuando haya una transacción dudosa.

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Qué hacer si se es víctima

Si cree que ha sido víctima de una estafa de este tipo, notifique a su banco y presente una denuncia al FBI. Guarden toda la documentación relacionada con el supuesto plan: cheques cancelados, recibos de caja, extractos bancarios, todo lo que pueda ser útil para el caso.

El tiempo que se tarda en recuperar el dinero perdido varía según el banco, el historial del cliente y el caso.

Y la próxima vez que llame a su banco con una pregunta general, evite dar sus datos personales a menos que sea necesario. La mayoría de los empleados del banco son dignos de confianza, pero no querrá dar un pase de acceso a alguien que no lo es.

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