Cómo mantenerse a flote financieramente en un cierre federal

nuestra web 9 de enero de 2019

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Cuando tengas una pila de facturas y no tengas un sueldo, aborda primero lo esencial. Eso significa el techo sobre su cabeza, la medicina, la comida, la calefacción, la electricidad y – para aquellos que todavía deben presentarse a los puestos de trabajo a pesar de un cierre del gobierno – llegar al trabajo.

Lo que puede esperar? Casi todo lo demás.

La comunicación con los acreedores es clave para sobrevivir al cierre del gobierno federal y recuperarse después. Aquí's una guía para navegar por el proceso si un permiso de trabajo para los trabajadores federales ha afectado a su hogar.

Cómo lidiar con los acreedores

El incumplimiento de un pago en una cuenta de crédito -como una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóviles o un préstamo personal- puede restarle hasta 100 puntos a su puntuación de crédito, y puede tardar hasta tres años en recuperarse por completo. A veces no hay forma de evitarlo, pero merece la pena preguntar a los prestamistas si tienen programas que le ayuden a evitar el deterioro de su puntuación de crédito.

  • En primer lugar, visite el sitio web de cada acreedor o llame al centro de servicio al cliente para ver si tiene programas para los trabajadores del gobierno suspendidos.

  • En segundo lugar, si un prestamista no tiene un programa específico de suspensión, pregunte sobre las políticas para acomodar las interrupciones a corto plazo.

  • Por último, es posible que tenga que tomar decisiones estratégicas sobre qué facturas pagar. Utiliza también la red de seguridad de los servicios sociales. Llame al 211 o visite el 211.org para conectar con los programas locales de asistencia.

Esto es lo que hay que saber sobre determinados tipos de cuentas, además de algunas formas de hacer frente a cualquier interrupción de los ingresos:

Tarjetas de crédito

Si puede realizar el pago mínimo, hágalo, aunque se retrase un poco. Es probable que le cobren un cargo por demora, pero si paga el mínimo dentro de los 30 días de la fecha de vencimiento, su cuenta no será reportada como "morosos" a las agencias de crédito. Un pago atrasado perjudica su puntuación de crédito, al igual que hacer sólo un pago parcial, no el mínimo completo.

Si no puedes hacer un pago pero estás al corriente de pago, llama al emisor de tu tarjeta para explicarlo. Algunos pueden prorrogar la fecha de vencimiento, renunciar a la cuota de retraso y seguir informando de un "actual" estado de los pagos a las agencias de crédito.

Si ya se ha retrasado en los pagos, pregunte si existe un plan de dificultades que pueda reducir el tipo de interés o el pago mínimo.

Préstamos para automóviles

La forma en que su prestamista trabajará con usted, o si lo hará, dependerá del prestamista, de su situación y del estado de su préstamo. Póngase en contacto con el banco antes de dejar de pagar, para evitar dañar su crédito y arriesgarse a un embargo. El prestamista puede ofrecer opciones como la indulgencia o la ampliación del plazo del préstamo para reducir el pago mensual.

Además, algunos grandes bancos y empresas de financiación asociadas a los fabricantes de automóviles han dicho que están haciendo arreglos para ayudar a los empleados federales, según Automotive News. Por ejemplo, los clientes cualificados de Toyota Financial Services, Ford Credit, Hyundai Capital, GM Financial y Mercedes Benz Financial Services pueden aplazar los pagos o no pagar los cargos por retraso.

Préstamos para estudiantes

Haga un pago mensual mínimo si puede. Si no es así, pregunte al administrador del préstamo o al prestamista sobre las opciones para reducir o posponer los pagos.

Si tienes préstamos estudiantiles federales directos o PLUS y no puedes hacer un pago, ponte en contacto con el administrador de tu préstamo para solicitar una indulgencia de pago. Se suspenderán temporalmente los pagos o se reducirá el importe de los mismos.

La mayoría de los prestamistas privados ofrecen un aplazamiento, una reducción temporal de los pagos u otras opciones de reembolso flexibles para los prestatarios que experimentan dificultades económicas.

Cuando aplazas los pagos por cualquier motivo, los intereses suelen seguir aumentando. Si puedes, hacer los pagos de los intereses durante este tiempo.

Cuando vuelvas a cobrar, ponte en contacto con tu prestamista o administrador para cancelar el resto de tu indulgencia y así evitarás acumular más intereses, sugiere Betsy Mayotte, presidenta y fundadora de The Institute of Student Loan Advisors.

El Departamento de Educación y todos los administradores de préstamos federales siguen operando como de costumbre durante el cierre. Todavía puede rellenar la FAFSA; solicitar o recertificar un plan de reembolso basado en los ingresos; y presentar un certificado de empleo para la condonación de préstamos del servicio público.

Hipotecas

Llame a su prestamista antes de dejar de hacer un pago o hacer uno parcial. Puede ofrecer un plan de indulgencia o un préstamo a corto plazo.

Si va a comprar una casa, el cierre puede retrasar la aprobación de los préstamos o las fechas de cierre, especialmente si se trata de un préstamo respaldado por el gobierno. Si esto parece probable, trabaje con su agente inmobiliario o con el actual propietario para buscar flexibilidad en las fechas de mudanza.

Préstamos personales

Si has cubierto lo esencial y todavía puedes hacer el pago mensual de tu préstamo personal, debes. De lo contrario, llame a su prestamista para ver si su cuenta es elegible para el alivio.

Algunos prestamistas pueden ofrecer un calendario de pagos flexible o un plan de dificultades, o eximir de los cargos por demora. Los prestamistas también pueden renunciar a informar de los impagos a las agencias de crédito.

Pequeñas empresas

Préstamos respaldados por la U.S. La Administración de Pequeñas Empresas no puede ser aprobada durante el cierre. Si su empresa necesita capital circulante, entre las alternativas se encuentran los préstamos bancarios que no pertenecen a la SBA, las líneas de crédito para empresas y los préstamos en línea, aunque es probable que los tipos sean más elevados.

La asistencia de la SBA para catástrofes sigue estando disponible para las empresas y los propietarios de viviendas que busquen ayuda como consecuencia de catástrofes declaradas por el gobierno federal. También puede solicitar subvenciones para pequeñas empresas a través de la página de subvenciones del.página web del gobierno.

Otras formas de hacer frente a la crisis

Encontrar un préstamo sin o con bajo interés

Muchas cooperativas de crédito y algunos bancos están ofreciendo a los trabajadores federales suspendidos préstamos sin intereses o a bajo interés durante el cierre. Entre ellas están California Credit Union, Navy Federal Credit Union, USAA y U.S. Unión de Crédito para Empleados.

Los requisitos y las condiciones difieren según las instituciones financieras, así que asegúrese de entender lo que está solicitando.

Especialmente en una época en la que el próximo día de pago es incierto, resista la conveniencia de los préstamos de día de pago, que suelen vencer en dos semanas y tienen tipos de interés de tres dígitos.

Utilice su devolución de impuestos para ponerse al día

El IRS pagará los reembolsos de impuestos a pesar del cierre del gobierno federal, ha dicho la Casa Blanca. La temporada de declaración de la renta comenzará el. 28, y puedes empezar a preparar tu declaración en cuanto recibas todos tus documentos fiscales. El IRS recomienda presentar la declaración electrónicamente para obtener un reembolso más rápido.

Aumente sus ingresos para salir adelante

Cuando las facturas se acumulan por cualquier motivo, emprender un negocio paralelo puede ayudarte a encontrar un respiro. La economía colaborativa facilita la búsqueda de oportunidades de ingresos temporales.

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