Cómo maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito al comprar

Sepa qué tarjeta debe utilizar cuando esté en la caja registradora o cuando esté listo para hacer un clic "Proceder a la comprobación".Virginia C. McGuire 15 de marzo de 2016

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Lo más probable es que tenga más de una tarjeta de crédito en su cartera. Entonces, ¿cómo saber qué tarjeta usar cuando está parado en la caja registradora o listo para hacer clic? "Proceda a la comprobación"?

Esa no es una pregunta tan fácil de responder como la que se hace, pero los Nerds están aquí para ayudar.

¿Cuántas tarjetas de crédito debería tener??

El estadounidense medio tiene 3.4 tarjetas de crédito, según una encuesta de 2015 realizada por Gallup. Eso'está en línea con lo que los Nerds ven como ideal.

«Yo recomendaría a los consumidores que tuvieran al menos tres o cuatro tarjetas», dice Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de nuestro sitio web. Tener varias para elegir le permite maximizar sus recompensas en cada compra y le da opciones en caso de que su tarjeta preferida no sea aceptada en todas las tiendas.

las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

McQuay dice que la combinación ideal incluye lo siguiente

  • Una o dos tarjetas de crédito de marca para las tiendas en las que compras más a menudo.

  • Una tarjeta que ofrece grandes recompensas en una de las principales categorías de gasto, como la comida o la gasolina.

  • Una tarjeta que le da altas recompensas en cada compra, como la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses.

Cuando usted'está en la tienda: Si no estás seguro de qué tarjeta utilizar, elige la que tenga la mejor tasa de recompensa plana.

» MÁS: ¿Cuántas tarjetas de crédito debería tener??

Para las pequeñas compras cotidianas

Algunas personas compran habitualmente sólo en uno o dos comercios, ya sea en Internet o en el supermercado local. Si esto te describe, tener una tarjeta de crédito para tiendas no es una terrible elección, especialmente si ofrece bajas comisiones y una generosa tasa de recompensas.

El análisis de su presupuesto mensual también puede ayudarle a saber en qué gasta más dinero. Si tienes un viaje largo al trabajo, por ejemplo, puede valer la pena obtener una buena tarjeta para la gasolina como la Blue Cash Preferred® Card de American Express, que devuelve el 3% de los gastos de U.S. compras en gasolineras y en el transporte (incluyendo cosas como taxis, viajes compartidos, aparcamiento, peajes, trenes y autobuses). Además, te permite obtener un 6% de devolución en efectivo en U.S. supermercados, sobre un gasto de hasta 6.000 $ al año (luego 1%); 6% de devolución en efectivo en U.S. suscripciones de streaming; y un 1% de devolución en efectivo en el resto de compras. Se aplican condiciones (ver tarifas y comisiones).

Pero algunas personas podrían estar mejor con una tarjeta de crédito que ofrece categorías de bonificación trimestrales rotativas, como la Chase Freedom Flex℠. Estas tarjetas suelen dar un considerable 5% de devolución en compras en áreas de gasto específicas -en el pasado, han incluido gasolineras, restaurantes, tiendas de comestibles y clubes mayoristas- que cambian periódicamente.

Este año'las categorías de bonificación para la Chase Freedom Flex℠:

Categorías de recompensas adicionales de Chase Freedom® y Chase Freedom Flex℠ para 2022

Q1 (1 de enero. 1 a 31 de marzo)

– Tiendas de comestibles.
– eBay.

Q2 (1 de abril-30 de junio)

– TBA
En 2021: Gasolineras, tiendas de artículos para el hogar.

Q3 (1 de julio a septiembre). 30)

– TBA
En 2021: Tiendas de comestibles, determinados servicios de streaming.

Q4 (octubre. 1-diciembre. 31)

– TBA
En 2021: Walmart, Paypal.

Sí que cuesta trabajo recordar qué categoría tiene prioridad en cada momento, y la mayoría de estas tarjetas requieren que uno mismo active la categoría de bonificación a través de una web o una app. También suelen tener un límite de gasto: 1.500 dólares gastados en categorías de bonificación cada trimestre (se requiere activación), por ejemplo. Después de eso, volverá a ganar la tasa de recompensa plana ofrecida en todas las compras.

Si está trabajando en la reconstrucción de su crédito, aún puede obtener recompensas con una tarjeta de crédito garantizada como la Discover it® Secured Credit Card.

Cuando esté en la tienda: Compruebe las aplicaciones para smartphones de los emisores de sus tarjetas de crédito para ver si alguna de ellas tiene una categoría de bonificación que coincida con la tienda en la que va a gastar el dinero.

» COMPARA: las mejores tarjetas de crédito para tiendas de nuestra web

Para compras grandes o poco frecuentes

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Las recompensas por pequeños gastos, como un café con leche o la factura mensual de Netflix, pueden sumar. Pero las recompensas de las tarjetas de crédito se vuelven aún más importantes cuando se gastan cientos o incluso miles de dólares. Si se está preparando para gastar dinero en algo grande, como un nuevo refrigerador o un crucero de luna de miel, vale la pena hacer un poco de trabajo extra para determinar qué tarjeta le dará las mejores recompensas. Si tiene una tarjeta de recompensas como la Discover it® Cash Back que ofrece categorías de bonificación del 5%, compruebe si su gran compra reúne los requisitos para la bonificación. (La Discover it® Cash Back te da un 5% de devolución en efectivo en las categorías rotativas que actives, en un gasto de hasta 1.500 dólares por trimestre, y un 1% en el resto de compras.)

Las categorías de bonificación de este año para la Discover it® Cash Back:

Categorías de recompensas adicionales de Discover para 2022

Q1 (enero. 1-Marzo 31)

– Tiendas de comestibles*.
– Clubes de fitness y afiliaciones a gimnasios.

Segundo trimestre (1 de abril-30 de junio)

– Gasolineras.
– Objetivo.

Tercer trimestre (1 de julio a septiembre). 30)

– Restaurantes.
– PayPal.

Cuarto trimestre (octubre). 1 de diciembre. 31)

– Amazon.com.
– Monederos digitales.

*La categoría de tiendas de comestibles no incluye las compras de comestibles en Walmart o Target o en otras grandes superficies o clubes mayoristas.

Puede ser útil pensar primero en lo que considera un "grandes" compra. Cualquier cosa que supere los 100 dólares? Cualquier cosa que supere los 300 dólares? Esa cifra dependerá de ti y de tu presupuesto. Piensa en cuál es esa cifra para ti, y comprométete a hacer una investigación adicional para encontrar la mejor oferta en las compras más grandes y determinar la mejor tarjeta de crédito para el trabajo.

Las compras grandes pueden incluir:

  • Aspiradoras

  • Cochecitos

  • Fitbits u otros rastreadores de fitness

  • Televisores

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para el trabajo

¿Coincide la compra con una categoría de recompensas extra??

Merece la pena planificar sus gastos en torno a las categorías de bonificación de las tarjetas de crédito que tienen una tasa de recompensa del 5%. Ten en cuenta que una compra grande puede llevarte hasta el límite de gasto de la tarjeta. Por ejemplo, las recompensas de la Discover it® Cash Back se reducen al 1% después de alcanzar el límite de gasto de 1.500 dólares en las categorías de bonificación trimestrales.

¿Puede utilizar la compra para cumplir los requisitos de gasto mínimo para obtener una bonificación de suscripción??

Las tarjetas con bonos de registro suelen exigir a los nuevos titulares que gasten una determinada cantidad en los primeros 90 días de apertura de la cuenta. Por ejemplo, si incluye la aspiradora o el monitor de fitness en su nueva tarjeta Chase Sapphire Preferred®, podrá cumplir los requisitos de gasto para obtener una jugosa bonificación de registro.

¿Necesitas un poco más de tiempo para pagar tu saldo??

Si crees que vas a necesitar repartir el coste de un gran gasto a lo largo de varias nóminas, considera la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca un periodo de 0% TAE en las compras. Como alternativa, puede utilizar una oferta de transferencia de saldo al 0% después de realizar la compra, pero tenga en cuenta que muchas tarjetas cobran una comisión por transferencia de saldo que se llevará el dinero que está ahorrando en intereses.

¿Alguna de sus tarjetas ofrece una protección de compra adicional o una garantía ampliada??

Antes de gastar más en una garantía ampliada o en una protección contra pérdidas o daños, compruebe si su tarjeta de crédito ya ofrece una ventaja similar. Algunas tarjetas incluso le ofrecen protección de precios, en caso de que encuentre el mismo artículo en venta a un precio inferior después de la compra. Si no está seguro de qué beneficio es el más importante, consulte nuestra guía sobre protección de compras, devoluciones, garantía y protección de precios.

En caso de duda, opte por las recompensas planas.

Si no puede aprovechar una oferta de transferencia de saldo, no tiene una tarjeta nueva con un requisito de gasto mínimo y piensa pagar toda la compra antes de que venza la factura, lo mejor es utilizar una tarjeta que le ofrezca la mejor tasa de recompensa en general. También debes vigilar tus saldos: Hacer una gran compra con una tarjeta que ya tiene un saldo elevado puede reducir su puntuación de crédito.

Cuando esté en la tienda: Si va a comprar algo que no puede pagar de inmediato, considere la posibilidad de utilizar una tarjeta de crédito que ofrezca un 0% de TAE en las nuevas compras.

» COMPARA: las mejores ofertas de bonos de registro de tarjetas de crédito de nuestra web

El resultado final

El mejor momento para elegir una tarjeta de crédito para una determinada excursión de compras es antes de ir a la tienda. Pero familiarícese con los programas de recompensas de sus tarjetas de crédito por si necesita tomar una decisión rápida sobre qué tarjeta utilizar.

Agrupar las compras más importantes en una tarjeta de crédito con bonificaciones del 5% es lo que probablemente le proporcionará las mayores recompensas, pero también debería intentar conseguir una tarjeta de viajes o de devolución de efectivo con una tasa de recompensa sólida del 1% al 2%. Y si visita una tienda en particular con frecuencia, averigüe si su tarjeta de tienda tiene una tasa de recompensa atractiva.

Independientemente de la tarjeta que utilices para una compra, asegúrate de que tu pila de plásticos no se complica tanto como para que te resulte difícil hacer un seguimiento de las facturas. Algunas personas se sienten más tentadas a gastar más de la cuenta cuando utilizan las tarjetas de crédito, pero si se utilizan con prudencia, las tarjetas de crédito pueden ayudarle a ahorrar dinero en las compras grandes y pequeñas.


Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página.

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