Anna Helhoski 17 de febrero de 2017
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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que triunfaron sobre las deudas utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden inspirarte para pagar tus deudas.
Poco después de que Deacon Hayes, un ex vendedor de pisos de madera, se casara con su esposa, Kim, revisó sus finanzas y se dio cuenta de que habían acumulado miles de deudas. La pareja recortó los gastos e hizo un plan para pagar la deuda en un año y medio. Ahora Deacon comparte sus consejos sobre finanzas personales en sus charlas y en su sitio web Well Kept Wallet, mientras que Kim sigue enseñando historia en la escuela secundaria. Esta es su historia, de Deacon.
¿Cuál era su deuda total cuando comenzó su viaje de reembolso??
Deacon Hayes: Teníamos una deuda de 52.000 dólares y la pagamos en 18 meses.
¿Cómo acabasteis endeudados??
Utilizamos la deuda como una forma de financiar nuestro estilo de vida. Si queríamos ir a la escuela, pedíamos dinero prestado para poder hacerlo. Cuando necesité un coche nuevo, lo financié en un concesionario. Cuando nos fuimos de luna de miel a Cabo [San Lucas, México], lo pusimos en una tarjeta de crédito. Veíamos las deudas como una forma de conseguir lo que queríamos en la vida.
¿Qué desencadenó su decisión de empezar a salir de las deudas??
Empezamos a sentir que vivíamos al día porque salía más dinero del que entraba cada mes. Decidimos combinar nuestras finanzas, y fue entonces cuando vimos que teníamos 52.000 dólares de deuda, aparte de la deuda hipotecaria. Esto incluía unos 18.000 dólares en un préstamo de coche, 27.000 dólares en préstamos estudiantiles y unos 7.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito.
¿Qué medidas tomaron para reducir su deuda?? ¿Qué recursos o servicios utilizó??
Hicimos todo lo posible para reducir nuestros gastos y aumentar nuestros ingresos. Lo primero que hicimos fue repasar cada línea de nuestro presupuesto y [tratar] de reducir esa cifra. Cancelamos la televisión por cable y yo cancelé mi suscripción al gimnasio. Luego llamé a nuestros diferentes proveedores de servicios de Internet, teléfonos móviles, etc., y pregunté si tenían una oferta mejor. Me sorprendió la cantidad de dinero que pudimos ahorrar simplemente llamando y preguntando.
También utilizamos el método de la bola de nieve de deudas para hacer frente a nuestras deudas. Aquí es donde enumeramos nuestras deudas de menor a mayor y luego pagamos los pagos mínimos de todo excepto de la deuda más pequeña. El dinero extra que teníamos lo utilizamos para pagar la primera deuda. Una vez que se pagó, pasamos el dinero que estábamos pagando a la siguiente deuda más pequeña. Esto fue muy importante, porque pudimos ver el progreso muy rápidamente utilizando este método.
¿Hiciste algún cambio en tu estilo de vida??
Nos encanta comer fuera, pero sabíamos que teníamos que reducirlo. Sabíamos que nuestros gastos variables, como la comida y el ocio, eran los que teníamos más controlados, así que decidimos utilizar el sistema de sobres de efectivo. Aquí es donde decidimos como pareja cuánto podíamos gastar en estas categorías cada mes y luego financiamos el sobre con dinero en efectivo para poder mantenernos dentro de ese presupuesto. Si se acababa el dinero, esperábamos hasta el mes siguiente para salir.
¿Cómo ha cambiado su vida para mejor desde que salió de la deuda??
Es increíble la tranquilidad que tenemos con respecto a nuestras finanzas ahora que hemos pagado nuestra deuda. Sabemos que tenemos dinero para invertir en la jubilación, para que nuestros hijos vayan a la universidad y para donar a causas nobles. También nos gusta viajar. Desde que pagamos esta deuda, hemos podido hacer viajes a Singapur y Hong Kong, así como a Londres y París. Pagamos estos viajes en efectivo y no tuvimos que preocuparnos por cómo íbamos a pagarlos como solíamos hacerlo.
Soñando con pagar su propia deuda? Así es como empezamos
Eliminar la deuda no es una tarea fácil. Antes de decidir una estrategia, hay que tener en cuenta los diferentes tipos de deuda que se tienen. Sigue pagando regularmente tus deudas «buenas», como la hipoteca. Los intereses de los préstamos hipotecarios suelen ser deducibles de los impuestos, y los tipos suelen ser bajos en comparación con los de otros tipos de deuda de consumo. Tirar el dinero extra a las deudas de alto interés, incluyendo la deuda de la tarjeta de crédito o los préstamos personales.
El método de la bola de nieve de la deuda que Hayes describió es mejor para aquellos que sienten que necesitan victorias a corto plazo para seguir adelante. Pero el método de la avalancha de deudas, es decir, pagar primero las deudas con mayor interés, le permitirá salir de la deuda más rápidamente y ahorrar más dinero en intereses.
Sea cual sea su enfoque, dé un impulso a sus esfuerzos haciendo que sus pagos mensuales sean más manejables. Podrías ser un candidato para la consolidación de deudas, en la que pasas tu deuda existente a una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% o a un préstamo personal con un tipo de interés más bajo que el que estás pagando actualmente. Calcula el tipo de interés al que podrías optar con una calculadora de préstamos personales.