Cómo me deshice de las deudas: convirtiéndome en una obsesiva del presupuesto

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han superado sus deudas mediante una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas para mayor longitud y claridad.

Una noche de febrero de 2016, Christine Brown y su marido, Corbin, sumaron todas sus deudas. Los resultados fueron alarmantes – y dejaron a Christine en lágrimas.

«Me aterraba no poder mantener adecuadamente a nuestro hijo, ni tener más hijos por el coste de formar una familia», dice.

«Me asustó y me hizo actuar.»

Una combinación de préstamos estudiantiles, un préstamo de coche, deudas de tarjetas de crédito y financiación de mejoras en el hogar dejó a la pareja con una deuda de 72.000 dólares. Confiando principalmente en el salario de Corbin como profesor, de 40.000 dólares al año -que aumentó a 54.000 dólares después de que Corbin aceptara un nuevo puesto de profesor a los ocho meses de su viaje sin deudas- los Browns recalibraron sus necesidades y deseos y crearon un presupuesto que siguieron religiosamente.

«Me volví muy rigurosa con el presupuesto», dice Christine. «Estoy algo obsesionada con estar por debajo del presupuesto en cada categoría, y he encontrado muchas formas de ahorrar dinero.»

Ahora, libre de deudas de alto interés y madre de dos niños, Christine escribe un blog sobre su viaje en Home Sweet Hectic. Recientemente se conectó con nuestro sitio web para compartir su historia, que puede inspirar su propio viaje sin deudas.

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¿Cuál era su deuda total cuando comenzó su viaje de reembolso??

Comenzamos a pagar nuestra deuda en febrero de 2016 con 72.000 dólares de deuda. Teníamos préstamos estudiantiles por un total de 49.000 dólares que utilizamos para los estudios de posgrado, un préstamo de 12.000 dólares para el coche, un préstamo de 8.000 dólares que pedimos a Wells Fargo para cambiar las ventanas y 3.000 dólares de deuda en tarjetas de crédito.

Cómo acabasteis endeudados?

Nuestra primera deuda vino del leasing del coche de mi marido durante su segundo año de enseñanza. También decidimos que debía ir a la escuela de posgrado para un grado de asesoramiento. Pedimos préstamos en lugar de pagar en efectivo.

¿Qué fue lo que desencadenó su decisión de empezar a salir de las deudas??

Una noche, nos dimos cuenta de que estábamos perdiendo dinero. Me habían despedido de mi trabajo proporcionando servicios de apoyo académico a los estudiantes con discapacidades en un colegio comunitario local seis meses antes y me estaba quedando en casa con nuestro hijo. Vivíamos al día y gastábamos el dinero tanto en necesidades como en deseos. Esa fue la noche en que sumamos todas nuestras deudas.

¿Qué medidas tomaron para reducir su deuda?? ¿Qué recursos o servicios utilizaste??

Vendimos nuestra casa y utilizamos parte de los ingresos para pagar aproximadamente la mitad de nuestra deuda. La otra mitad se destinó a la compra de nuestra casa actual, que compramos con la ayuda de unos familiares que nos dieron un préstamo al 0% para la casa.

Mi marido también llevaba tiempo intentando que me uniera al plan de bola de nieve de deudas de Dave Ramsey, y finalmente me uní a él. Hicimos una lista de todas nuestras deudas, de la más pequeña a la más grande, y atacamos la más pequeña mientras hacíamos los pagos mínimos del resto.

Y empezamos a presupuestar. Nos centramos en nuestras necesidades en lugar de en nuestros deseos y aprendimos a decir «no» a los caprichos. Ha sido un trabajo en curso, y todavía nos resbalamos. El uso de la aplicación presupuestaria EveryDollar ha sido muy importante para nosotros, porque ahora prestamos mucha atención al destino de nuestro dinero. Eso nos obliga a rendir cuentas.

También cancelamos la televisión por cable, lo que liberó 1.500 dólares al año para destinarlos a la deuda. No lo echamos de menos en absoluto!

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¿Qué recurso desearían haber tenido cuando estaban pagando sus deudas??

Ojalá hubiéramos empezado a usar EveryDollar antes. Hacíamos el seguimiento de nuestro presupuesto con lápiz y papel, y era fácil ignorar las transacciones. EveryDollar facilitó el registro de cada una de las transacciones inmediatamente después de la compra.

También me gustaría tener más apoyo de los amigos. Muchos sabían lo que queríamos conseguir, pero nos dijeron que no era posible vivir sin deudas. Creo que tener más apoyo y motivación nos habría permitido alcanzar nuestro objetivo más rápido que 22 meses.

¿Cómo afectó su viaje de la deuda a sus relaciones personales??

Trabajar para conseguir nuestro objetivo fortaleció la relación con mi marido. Ha mejorado nuestra comunicación y nos hemos hecho responsables de nuestros gastos.

Mis padres nos apoyaron. Nunca habían vivido con deudas, así que pensaron que era genial que nos dedicáramos a esto. Dos de mis tres hermanos nos apoyaron, pero una de mis hermanas no creía que estuviéramos haciendo el trabajo de campo. Eso fue difícil de asumir. Vivimos en una zona con un coste de vida bajo y teníamos a mis suegros cerca para el cuidado de los niños, pero lo conseguimos sólo con el sueldo de profesor de mi marido.

¿Cuál fue el mayor obstáculo que tuvieron que superar??

La mayor parte de nuestra deuda eran mis préstamos estudiantiles de la escuela de posgrado, y no ver que el saldo se moviera mucho debido a la acumulación de intereses fue la parte más difícil para mí.

Como pareja, era ceñirse a un presupuesto y decir "sin" a las cosas. Nos gustaba salir a comer y pasar el rato con los amigos. Fue un reto decir a nuestros amigos que no podíamos hacerlo tan a menudo.

Nos esforzamos por ahorrar tarjetas de regalo y salir de vez en cuando. También tenemos amigos en casa. Todavía es posible ser social sin gastar mucho dinero.

Alguna idea para aquellos que pueden estar luchando con la división de las necesidades frente a los deseos?

Mi mayor consejo es que te asegures de que estás trabajando para conseguir un objetivo mayor. Todo lo que estás haciendo es por ese bien mayor, tanto para ti como para tus relaciones. Piensa en ello como una gratificación retrasada: tus «deseos» pueden volver a aparecer una vez que la deuda haya desaparecido.

Cómo ha cambiado tu vida a mejor desde que saliste de deudas?

Ahora confío en que el futuro de nuestros hijos está asegurado. No sólo podemos cubrir las necesidades de la vida, sino que también podemos proporcionarles una mayor educación sin tener que endeudarnos nosotros o ellos.

Ya no nos estresamos por si nos quedará dinero a final de mes porque sabemos que lo habrá. También podemos ahorrar para los «deseos» y disfrutarlos más si pagamos en efectivo.

¿Cómo gestionas tus deudas hoy en día??

Tenemos una cuota mensual para la casa, pero es el último préstamo que pediremos. Se pagará en un plazo de siete años.

En mi opinión, la herramienta más importante para no tener deudas es aprender a estar contento y agradecido por lo que tienes. Hemos decidido que no volveremos a pedir un préstamo y que sólo viviremos dentro de nuestras posibilidades. Ahorramos para las reformas de la casa y para un coche. Nos responsabilizamos mutuamente y establecemos objetivos financieros para tener algo a lo que aspirar.

¿Cuáles son tus objetivos financieros ahora??

En este momento, estamos creando un fondo de emergencia, y esperamos alcanzar ese objetivo a finales del verano. Y estamos ahorrando para un coche nuevo – el mío tiene 12 años. Curiosamente, me entusiasma tener un monovolumen. Juré que nunca conduciría un monovolumen, pero los SUV son mucho más caros y tienen menos espacio.

También estamos ahorrando para el preescolar de mi hijo mayor y para unas vacaciones familiares en Florida. No hemos estado de vacaciones de verdad desde nuestra luna de miel, hace 5 años y medio.

Cómo hacer frente a las deudas

Inspirados por los Browns' viaje sin deudas? Aquí se explica cómo empezar el suyo propio:

• Haz una lista de tus deudas y decide un plan de pagos. Puedes utilizar el enfoque de la bola de nieve de la deuda -pagar primero las deudas más pequeñas- o la avalancha de la deuda, que prioriza el pago de la deuda de alto interés.

• Analiza tus hábitos de gasto mensuales y haz un presupuesto que te ayude a mantenerte en el camino.

• Si tienes problemas con los pagos de múltiples deudas, considera la posibilidad de consolidarlas.

Este post ha sido actualizado para incluir información aclaratoria.