Cómo me deshice de las deudas: creando un «tornado» de pagos

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas. Las respuestas han sido editadas para mejorar su longitud y claridad. 

Steven Donovan no recibió una educación en finanzas personales cuando crecía. El tema no se trató en su instituto ni en la universidad, como es el caso de muchos estadounidenses. Así que Donovan tuvo que averiguar cómo administrar su dinero, superando un obstáculo a la vez.

Donovan tenía una deuda de 118.000 dólares cuando se dio cuenta de que necesitaba conocimientos de finanzas personales. Tenía préstamos estudiantiles, algunas deudas de tarjetas de crédito y un préstamo de coche. Su salario de 40.000 dólares en ese momento era apenas suficiente para salir adelante. Luego, el emisor de su préstamo estudiantil privado triplicó repentinamente su pago mensual y no tuvo más remedio que enfrentarse a su deuda de frente.

Empezó a leer libros de algunos de los grandes autores de finanzas personales, como J.D. Roth y Dave Ramsey. Durante su viaje de cinco años de pago, siguió a varios blogueros de finanzas personales que le ofrecieron la información y la motivación que necesitaba.

Los blogueros que le ayudaron en el camino le inspiraron a iniciar su propio recurso en línea para ayudar a otros. Con Even Steven Money, Donovan actúa como asesor financiero de quienes necesitan ayuda para gestionar su dinero. Recientemente habló con nuestro sitio web para compartir su historia, que puede inspirar su propio viaje para liberarse de las deudas.

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¿Cuál era tu deuda cuando empezaste y cuál es ahora??

Tenía unos 118.000 dólares cuando decidí centrarme en pagarlos. Hoy no tengo ninguna deuda.

¿Cómo te endeudaste??

Cuando dejé la universidad, mi deuda de tarjeta de crédito era de unos 5.000 dólares. Para mis préstamos estudiantiles, tenía un préstamo privado que era de $ 20,000 y un federal que era de alrededor de $ 35,000.

Luego tuve un préstamo de mis padres que era de $38,000, que era para la escuela y los gastos de vida. Así que nada más salir de la universidad, tenía alrededor de 98.000 dólares de deuda de la escuela. Luego, unos años después de la universidad, decidí comprar un Mercedes-Benz, que costaba unos 18.000 dólares.

Antes de empezar a pagar seriamente mi deuda, lo que debía en mi tarjeta de crédito fluctuaba un poco, así que llevaba alrededor de 118.000 dólares en el momento en que decidí pagarla.

¿Cuándo decidió salir de las deudas??

Hubo dos momentos que me impulsaron a salir de las deudas. Una fue cuando empecé a involucrarme un poco más en las finanzas personales. Leí blogs y me hice una cuenta en Mint para controlar mis finanzas. Entré allí y puse la información de mi cuenta bancaria -cuenta corriente, tarjetas de crédito, todo eso. Cuando fui a ponerlo todo, no me atreví a introducir la información de mi préstamo estudiantil porque no quería ver un patrimonio neto negativo. … Fue un gran descubrimiento para mí: Que estaba tan endeudado que tenía miedo de poner la información.

Otro gran momento, avanzando un poco, fue cuando me mudé a Miami desde Chicago. En Miami, trabajaba primero como entrenador de baloncesto voluntario, y luego hacía trabajos secundarios como cortar el césped a través de Craigslist y vender artículos de Ross, Marshalls, Nike en eBay. Sólo más tarde encontré un trabajo a tiempo parcial en un quiosco del centro comercial. Sólo intentaba hacer los pagos mínimos de mis deudas y cubrir los gastos de la compra.

Alrededor de un año después de vivir allí, acabé recibiendo una carta en el correo de mi compañía privada de préstamos estudiantiles. Desde que terminé la universidad me había acogido a la indulgencia y pagaba los mínimos… [pero ahora] mi pago se iba a triplicar. Esto puso patas arriba mi presupuesto y algo tenía que cambiar. Me metí el rabo entre las piernas, volví a Chicago para ahorrar dinero y trabajé donde lo hacía cuando estaba en la universidad. Fue una experiencia muy humilde.

¿Cómo salió de las deudas??

Mudarme a Chicago fue una gran parte de ello.

Al principio pude vivir con la familia durante unos meses, y después, cuando conseguí mi trabajo, compartí un apartamento, por lo que los costes de la vivienda eran relativamente bajos. Además, vender mi Mercedes y coger el transporte público para ir al trabajo a pie o en bicicleta supuso una gran diferencia. La venta de mi coche fue muy importante para mí, y me ahorré cerca de 500 dólares al mes y me deshice de una gran parte de mi deuda allí mismo. Así que los bajos costes de la vivienda y el transporte jugaron un papel importante.

El coste de la vida era menor, pero la mayor parte del motivo por el que me mudé a Chicago fue para conseguir un trabajo a tiempo completo. Al principio, trabajaba en un campo de golf a tiempo completo, y poco después conseguí un trabajo a tiempo completo en la U.S. Trabajé en un banco como ayudante del director de la sucursal. También estaba buscando un trabajo extra, y terminé vendiendo ropa de hombre usada y nueva en eBay.

Entonces me di cuenta de que, ahora que tengo dinero entrando, qué puedo hacer para pagar mi deuda? Empecé a utilizar la bola de nieve de la deuda. Para mí, tenía sentido elegir la bola de nieve de la deuda porque no había tenido muchas ganancias de dinero hasta ahora. Y todo lo que pude pagar, me sentí muy bien.

Paralelamente, hice lo que yo llamo el «tornado de la deuda».»Mi filosofía es que nadie odia tu deuda más que tú. Si no te gusta tu deuda, acabas enfadándote por ella y quieres hacer algo al respecto. Así que canalicé esa rabia para pagar la deuda que más me disgustaba. Elegí la compañía de préstamos estudiantiles que triplicó mi pago y decidí abordar eso primero.

¿Cómo te mantienes motivado??

La mayor motivación para mí vino de la lectura de blogs y sitios web de finanzas personales. Estos blogs también me inspiraron a empezar mi propio blog para escribir lo que pensaba. Y eso se convirtió en mi compañero de responsabilidad.

También estaba comentando en un montón de blogs, y si alguien estaba pasando por una lucha, yo pensaba, «Eso es similar a mí. Qué puedo aprender de ellos? Cómo puedo animarles?»Eso fue realmente beneficioso para mí.

Luego, después de unos años en Chicago, mi esposa y yo nos casamos. Los mayores cambios financieros en ese momento fueron que recibí una transferencia interna, que fue un aumento de sueldo. Al estar casada, también tuve una pareja que me animó y apoyó mucho cuando estaba pagando mi deuda.

Decidimos como pareja que cualquier deuda que trajeras al matrimonio era responsabilidad tuya (una hipoteca en Florida para mi mujer y mi deuda personal para mí). Dividimos los gastos en todo lo demás, incluyendo la vivienda, los servicios públicos, los comestibles, etc. … Nuestro ingreso familiar combinado era de seis cifras.

¿Qué educación en finanzas personales tenía antes de este proceso??

En la escuela secundaria, no tenía ninguna educación en finanzas personales. Tal vez tenía un curso de economía, pero no se ofrecía educación en finanzas personales. Mis padres, por supuesto, me inculcaron el trabajo duro, pero las finanzas personales no formaban parte de eso.

Cuando fui a la universidad, sabía que quería dedicarme a los negocios, y obtuve un título en finanzas, pero tampoco había un aspecto de finanzas personales. Donde realmente aprendí todo – más allá de la prueba y el error y de ir al cajero automático y descubrir que no tienes dinero – fue en Internet. Me identifico más con las historias personales que leo en internet y que puedo aplicar a mi vida.

¿Cuáles son tus objetivos financieros, ahora que estás libre de deudas??

El siguiente paso para mi mujer y para mí es averiguar qué nos hace felices y tenerlo. Queremos pasar de la libertad financiera, que tenemos ahora, a ser financieramente independientes… Mi mujer trabaja ahora de 9 a 5, y yo he dejado mi trabajo diurno y me he centrado en mi sitio web y en trabajar como entrenador de dinero, ayudando a personas como yo que estaban luchando y pagando sus deudas». Si queremos averiguar cómo podemos salir adelante con nuestros ingresos sin tener que trabajar de 9 a 5.

Cómo deshacerse de su propia deuda

Buscando deshacerse de su propia deuda? Así es como:

• Sepa lo que debe y trabaje para detener la hemorragia: El primer paso para saldar su deuda es ver cuánto tiene que pagar, e impedir que aumente esa cantidad si es posible.

• Comprenda realmente sus gastos: Vea a qué destina su dinero y dónde puede hacer cambios. La creación de un presupuesto o el uso de un rastreador de gastos le da una comprensión detallada de su flujo de caja, por lo que puede ver dónde podría hacer recortes o reorganizar las cosas.

• Encuentre su estrategia: No hay una forma «correcta» de pagar las deudas. Encuentre un camino de pago de la deuda que funcione para su estilo de vida, presupuesto y carga de la deuda.

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Foto cortesía de Steven Donovan.