Anna Helhoski 5 de enero de 2017
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
En esta nueva serie, nuestro sitio web entrevista a personas que se han enfrentado a las deudas y han triunfado utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte para pagar tus deudas.
John Schneider y David Auten son autores y conferenciantes de finanzas personales con años de experiencia en servicios financieros, pero aun así consiguieron acumular decenas de miles de dólares en deudas. En un año y medio, salieron de esa deuda y hoy dirigen el blog financiero Debt Free Guys y el podcast Queer Money. Esta es su historia.
Cuál era su deuda total cuando comenzó su viaje de amortización?
Schneider y Auten: Teníamos 51.000 dólares de deuda de tarjeta de crédito entre los dos hace 12 años.
¿Cuál es tu deuda total hoy en día??
Hoy estamos libres de deudas.
Cómo acabaste endeudado?
Aunque teníamos 13 años de experiencia en servicios financieros entre los dos, nos dimos cuenta de que necesitábamos hacer un cambio.
Cada uno de nosotros adquirió su deuda de forma diferente. En general, David acumuló su deuda con pequeñas compras, como paradas diarias para desayunos para llevar en Einstein’s y café de Starbucks. John adquirió la mayor parte de su deuda con compras más caras, como la decoración de su primer apartamento del suelo al techo en Pottery Barn, el pago inicial de un coche y el equipo y la ropa de snowboard de última generación.
Qué desencadenó su decisión de empezar a salir de las deudas?
Después de visitar a un amigo en las Montañas Rocosas durante el fin de semana, pasamos por la oficina de un agente inmobiliario para hablar de la compra de un terreno en las montañas para construir una casa. Mientras bajábamos la montaña de vuelta a Denver, nos hundimos más y más en la depresión a medida que descendíamos en elevación. Cuando entramos en nuestro apartamento en el sótano -un apartamento del que no éramos propietarios y que estaba tan oscuro que no se podía saber la hora sin mirar el reloj- admitimos que éramos un desastre financiero y confesamos la cantidad de deudas que teníamos cada uno.
¿Qué medidas tomó para reducir su deuda?? ¿Qué recursos o servicios utilizó??
Redujimos los tipos de interés de nuestras tarjetas de crédito transfiriendo nuestra deuda a tarjetas de crédito con una TAE del 0%. Recortamos seriamente nuestras actividades sociales, bajando nuestros gastos sociales de 1.000 o 2.000 dólares al mes a 150 dólares al mes. Nos replanteamos los gastos, aprendimos a usar cupones, Groupon y buscamos formas de comprar y vivir no tan caras, para poder vivir y jugar de forma barata o gratuita.
¿Hicisteis algún cambio en vuestro estilo de vida??
John dejó de comprar regularmente ropa cara, como vaqueros de 300 a 500 dólares, que realmente no podía permitirse. Redujimos el número de comidas fuera, aprendiendo a cocinar en casa y convirtiendo una comida en varias. También dejamos de viajar hasta que pagamos nuestra deuda.
Una feliz posdata
Un año y medio antes de pagar nuestra deuda, la mejor amiga de John planeó su boda en un resort con todo incluido en Playa del Carmen [en México]. Para celebrar que no teníamos deudas, hicimos un presupuesto y ahorramos para el viaje. Literalmente, enviamos el último pago de nuestra tarjeta de crédito, incluyendo todos nuestros gastos de vacaciones, una semana antes de irnos de vacaciones. Nos liberamos de las deudas, nos fuimos de vacaciones en parte para celebrar que nos habíamos liberado de las deudas, y volvimos de las vacaciones sin deudas.
Haz un plan para hacer frente a tu propia deuda
Si quiere deshacerse de sus deudas, considere la posibilidad de consolidarlas, lo que implica acumularlas en una nueva tarjeta de crédito o préstamo con un tipo de interés más bajo. Puede ayudarle a controlar los pagos mensuales y hacer que el pago de la deuda sea más manejable. Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% o un préstamo personal son dos opciones para consolidar la deuda. Puedes calcular tu nuevo tipo de interés con una calculadora de préstamos personales.