Amrita Jayakumar 30 enero, 2018
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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas para mayor extensión y claridad.
Hace seis años, Cara y Jesse Nuno no podían imaginar una vida sin deudas.
La pareja de Minnesota se conoció en una oficina de desempleo en 2010 y se casó un año después. Pero al comenzar un nuevo capítulo juntos, ambos arrastraban la carga de las deudas de sus vidas pasadas.
Cara, de 53 años, era madre soltera de dos hijos con una discapacidad que le impedía trabajar a tiempo completo. Se retrasó en los pagos de las tarjetas de crédito y del préstamo del coche y trató sin éxito de negociar pagos más bajos con sus acreedores.
Jesse, de 65 años, fue despedido durante la crisis financiera y se atrasó en los pagos de una hipoteca y dos préstamos para vehículos.
La pareja consideró la posibilidad de declararse en quiebra, pero no pudo pagar los honorarios de los abogados. En 2012, recurrieron a una agencia local de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro. April Sanderson, su asesora en LSS Financial Counseling en Duluth, Minnesota, evaluó su deuda e ideó un plan que incluía negociar con los acreedores y ceñirse a un presupuesto.
Hoy, los Nunos se han sacudido la mayoría de sus antiguas deudas. (Uno de los acreedores de Cara sigue intentando cobrar un antiguo pago de la tarjeta de crédito).)
La pareja está mirando hacia adelante: después de reconstruir su crédito, pudieron comprar una casa la pasada primavera. Se conectaron con nuestro sitio web para compartir su historia, que puede inspirarte a pagar tu deuda.
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¿Cuál era su deuda total cuando empezaron su viaje de reembolso y cuál es ahora??
Jesse: En 2012, teníamos 272.261 dólares de deuda: mi casa de Arizona que se puso en venta al descubierto, un préstamo de coche, un juicio de tarjeta de crédito para Cara y otros dos préstamos para vehículos. Habíamos renunciado voluntariamente a los vehículos, pero todavía teníamos que pagar el saldo restante del préstamo.
Hoy en día, tenemos una hipoteca de 73.000 dólares y dos préstamos para vehículos, y estamos al día en todos los pagos.
Tengo un trabajo como ensamblador en Walmart que paga 8 dólares.40 por hora y los ingresos de mi pensión. Ambos tenemos ingresos de la Seguridad Social.
¿Cómo acabaste endeudado??
Cara: Trabajé todo lo que pude con mi discapacidad, pero fue difícil mantener un trabajo. Las facturas de las tarjetas de crédito se acumulaban y pronto no pude seguir pagando. Intenté trabajar con las compañías de tarjetas de crédito para hacer pagos de 5 dólares, pero no lo aceptaron.
Jesse: En Arizona, me puse en contacto con un corredor de bienes raíces que hizo las ventas cortas. Dijo que, una vez vendida la casa, la entidad de crédito llegaría a un acuerdo por menos dinero, pero no lo hicieron. Vendí la casa, pero aún debía 180.000 dólares.
¿Qué fue lo que desencadenó su decisión de empezar a salir de la deuda??
Cara: Nuestra propia conciencia. Queríamos hacer algo con estas deudas.
Nos cansamos de que nos rechazaran una tarjeta de crédito o vehículos cuando los necesitábamos. Teníamos las manos atadas; no podíamos hacer nada. No nos gustaba pagar 800 dólares de alquiler y lidiar con los caseros. Queríamos establecernos en nuestra propia casa.
¿Qué medidas tomaste para reducir tu deuda??
Cara: Creo que en el pasado le sugerí [ir a un asesor de crédito], pero en ese momento Jess era demasiado orgullosa para hablar con ellos.
Jesse: En 2012, no puedo recordar si vimos el anuncio [de la agencia] en la televisión o no, pero de alguna manera simplemente hizo clic, así que fuimos a ellos. Nos dieron el número de April.
April (asesora de crédito): La mayor parte de su deuda era antigua y estaba en cobranza, así que realmente estaban en la «etapa de limpieza» y [manejando cada deuda] una a la vez más que todas juntas. Utilizaron una mezcla de diferentes técnicas para hacer frente a los cobros. Algunas debían ser impugnadas como ya pagadas o inválidas. También tenían algunos que parecían haber prescrito, por lo que primero tenían que verificarlo con un abogado y luego disputarlo. Otros que se arreglaron, pero la mayoría los hicieron pagados en su totalidad.
¿Cómo se mantuvo motivado??
Cara: Seguimos mirando cada mes lo que teníamos y el progreso que habíamos hecho. Lenta pero seguramente, a medida que disputamos y pagamos nuestras deudas, nuestra puntuación de crédito subió.
Jesse: Lo mismo para mí. Esperaba que un día pudiéramos volver a comprar cosas.
Abril: Cuando Jesse y Cara vinieron por primera vez a mí en 2012, sus puntuaciones de crédito eran 536 y 584, respectivamente. En 2016, el de Cara era de 667 y el de Jesse de 758.
¿Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que te libraste de las deudas??
Cara: Compramos una casa, y los pagos de la hipoteca son menos de la mitad de lo que pagábamos de alquiler. Compramos un coche y Jess compró una camioneta.
Jesse: Parece que duermo mejor por la noche, no doy vueltas en la cama como antes, pensando en cómo voy a pagar esto o cómo voy a pagar aquello. Me pasa factura; tengo canas que lo demuestran.
¿Cuáles son tus objetivos financieros y cómo te mantienes libre de deudas hoy en día??
Cara: Nos gustaría hacer algunas obras en la casa y pagar nuestros vehículos. Ahora tenemos un presupuesto y Jess paga todas nuestras facturas antes de tiempo.
¿Qué consejo le darías a alguien sobre cómo hacer frente a las deudas??
Cara: Está bien pedir asesoramiento para empezar con un plan de pago de la deuda. No'te avergüences de pedir ayuda porque no eres la única persona que ha pasado por ello.
Jesse: Nunca se es demasiado orgulloso para pedir ayuda y un empujón en la dirección correcta.
Cómo hacer frente a tus propias deudas
Para evitar los errores más comunes con las deudas, hay algunas medidas que puede tomar usted mismo:
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Comprueba regularmente tu puntuación y tu informe de crédito
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Si tiene una deuda en proceso de cobro, conozca sus derechos como consumidor
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Empezar a crear un fondo de emergencia para no aumentar la deuda si se produce un gasto inesperado
Si está demasiado endeudado, puede ser el momento de pedir ayuda. Utiliza una calculadora de deudas para evaluar si tienes demasiadas deudas.
Foto cortesía de Cara y Jesse Nuno