Cómo me deshice de las deudas: Dinero a los 30

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte para pagar tus deudas. Las respuestas han sido editadas para mayor longitud y claridad.

David Weliver pagó 80.000 dólares de deuda en tres años

Como muchos graduados universitarios, David Weliver se incorporó al mundo laboral con una deuda estudiantil y un salario bajo. También tenía miles de dólares más en saldos de tarjetas de crédito.

El primer trabajo de Weliver&#x27, que fue en una revista de finanzas, le enseñó que las deudas tóxicas no desaparecen por sí solas. Aun así, no abordó su propia deuda hasta que se enfrentó a una dolorosa elección: pagar el alquiler o la factura de una tarjeta de crédito.

Durante tres años, Weliver atacó sus balances. Consolidó los pagos, redujo su coste de vida, aceptó un trabajo mejor pagado y tuvo un segundo empleo. El bloguero de Maine creó Money Under 30 para documentar su viaje y mostrar a otros cómo afrontar las deudas.

Weliver y su mujer, Lauren, viven ahora por debajo de sus posibilidades para mantener una familia y no tener deudas.

¿Cuál era tu deuda total cuando comenzaste tu viaje de reembolso y cuál es ahora??

En 2006, debía 80.000 dólares: 25.000 dólares en préstamos estudiantiles, 15.000 dólares en préstamos para automóviles y 40.000 dólares en tarjetas de crédito. Hoy, mi única deuda es la hipoteca, con un saldo de 350.000 dólares.

¿Cómo acabaste endeudado??

Parte de la razón por la que me endeudé tanto es que las cosas se pusieron difíciles económicamente para mis padres en la época en que yo iba a la universidad. Eso me llevó a endeudarme más porque no quería pedirles nada.

Acumulé deudas muy lentamente, comenzando durante mi primer año de universidad. Pedí préstamos estudiantiles, pero mi verdadero problema eran las tarjetas de crédito.

Tuve una pequeña deuda con las tarjetas de crédito, unos 5.000 dólares, hasta que me gradué. Los pagos eran manejables, y pensé que conseguiría un buen trabajo y lo pagaría después de graduarme.

Pero sobrestimé mucho lo que ganaría después de la graduación y subestimé los gastos de manutención. En lugar de pagar mi deuda, la aumenté en los tres años siguientes a la graduación, viviendo solo en un apartamento de Nueva York con unos ingresos muy escasos.

Al final me fui de Nueva York para conseguir un coste de vida más bajo y un mejor trabajo, pero entonces necesité un coche y pedí más dinero prestado para ello.

No hubo una sola cosa que me hiciera endeudarme de repente con 80.000 dólares. Sucedió gradualmente, una mala decisión tras otra. Al final llegas a un punto en el que dices: «Ya tengo tantas deudas, ¿qué son un par de miles más??»

¿Qué fue lo que desencadenó su decisión de empezar a salir de la deuda??

Un mes, las cosas se pusieron tan apretadas que me vi obligado a tomar una decisión entre pagar el alquiler o pagar una de mis tarjetas de crédito. Después de años de tener cantidades obscenas de deuda, fue la primera vez que no pude cumplir con una obligación de pago.

Irónicamente, aunque no veía el problema de pedir un préstamo tan grande, me sentía inmensamente culpable por no pagar. La magnitud de mi problema se hizo evidente, y me di cuenta de que si me retrasaba, nunca me pondría al día.

¿Qué medidas tomó para reducir su deuda?? ¿Qué recursos o servicios utilizó??

Quería reducir mi tasa anual equivalente, pero mi deuda era tan alta que no me aprobaron las tarjetas de transferencia de saldos. Mi cooperativa de crédito me concedió un préstamo personal a un tipo de interés más bajo, pero el préstamo no era muy grande, unos 5.000 dólares. También obtuve un préstamo de unos 12.000 dólares, suficiente para consolidar mis tarjetas con mayor TAE.

Hice los pagos de los préstamos personales fijos, y lo que me sobraba lo invertí en las tarjetas con una tasa de interés más alta, que pagué antes que las tarjetas con una tasa de interés más baja.

¿Hiciste algún otro cambio??

Me mudé de un apartamento que tenía solo a un lugar mucho más barato con unos compañeros de piso. Cambié de trabajo dos veces, y mi salario anual aumentó de 35.000 a 50.000 dólares.

Trabajé por las noches y los fines de semana en Starbucks y comencé lo que ahora es mi negocio a tiempo completo, Money Under 30. Comencé el sitio para escribir sobre mi viaje de recuperación de la deuda y aprender a ser responsable con el dinero, pero eventualmente comenzó a obtener ingresos, lo que me ayudó a atacar mi deuda más rápido.

¿Cuál fue tu mayor reto para pagar la deuda y cómo te mantuviste motivado??

El mayor desafío fue la sensación de estar perdiendo gran parte de la vida, mis 20 años en cierto modo. Definitivamente sentí que estaba sacrificando esos años en los que los amigos se iban de viaje o salían.

Con el tiempo, dejé el trabajo en Starbucks y me centré en vivir de forma frugal y trabajar duro en mi trabajo de día para tratar de conseguir un ascenso.

No fue fácil: trabajaba todo el tiempo. Pero una vez que tomé un poco de impulso, se hizo más fácil. Pude pagar toda mi deuda en poco más de tres años, y estoy muy contento de haber salido de la deuda en la etapa de la vida en que lo hice.

¿Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que te libraste de las deudas??

Cuando estaba endeudado me sentía increíblemente ansioso. Me preocupaba por el dinero todo el tiempo. Conocí a mi mujer, Lauren, en el instituto, pero rompimos cuando estaba pagando la deuda. Durante ese periodo, mi vida no soportaba una relación: estaba estresado y eso me pasó factura.

Afortunadamente, volvimos a conectar en una etapa diferente de la vida y funcionó. Hoy, al estar libre de deudas, siento que puedo hacer cualquier cosa con mi vida. Nunca tendré que decir «no» a un viaje de una vez en la vida o a una oportunidad profesional.

Cómo se mantiene libre de deudas hoy en día?

Mi mujer y yo enfocamos las grandes decisiones de la vida -comprar una casa o un coche- de la forma clásica de «vivir por debajo de tus posibilidades». Miramos lo que podíamos permitirnos con nuestros ingresos y luego lo reducimos mucho. Al hacer eso con nuestros gastos más importantes, hemos podido ahorrar más de un año de gastos.

Cómo hacer frente a tu propia deuda

Weliver se apresuró a deshacerse de las deudas. Con unos sencillos pasos también puedes empezar:

• Primero, comprométase a pagar las deudas. Necesitas la motivación para desarrollar el impulso y la visión de vivir sin deudas.

• Construir un fondo de emergencia. Ahorrar es crucial para pagar las deudas, porque un fondo de emergencia te dará un respiro y evitará que recurras a las tarjetas de crédito para gastos inesperados. Quinientos dólares en el banco pueden mantener a raya muchas pequeñas emergencias.

• Comparar las opciones de consolidación de deudas, incluidas las tarjetas de crédito de transferencia de saldos y los préstamos personales.

• Elige una estrategia. La avalancha de deudas le funcionó a Weliver, pero tu situación podría ser diferente. Analiza tus deudas y elige un plan de pago que te convenga.

Amrita Jayakumar es redactora de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido] Twitter: @ajbombay.