Bev O'Shea 6 de junio de 2017
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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte para pagar tus deudas.
La familia Brandow pagó 109.000 dólares de deuda en 50 meses.
Brian Brandow tuvo su epifanía de la deuda en 2010, cuando el padre de tres hijos tuvo que decirle a su familia que no habría vacaciones ese año. La estrategia habitual de Brandow de cargarlo en una tarjeta de crédito no iba a funcionar: Él y su mujer habían agotado las suyas, y los emisores rechazaban sus peticiones de límites de crédito más altos.
Los Brandows se tomaron en serio el pago de sus tarjetas de crédito. Primero, Brian investigó sobre el presupuesto y el pago de la deuda. Luego, la familia estableció un presupuesto y redujo los gastos. Finalmente, él y su mujer aceleraron sus esfuerzos eligiendo un plan de gestión de la deuda, y su mujer encontró un trabajo a tiempo parcial para aumentar los ingresos familiares.
Brian hizo un seguimiento de su viaje en su blog, Debt Discipline, para mantenerse responsable de la meta de su familia y mantenerse centrado en las finanzas personales.
Cuál era su deuda total cuando comenzó su viaje de reembolso?
En el verano de 2010, teníamos 109.000 dólares de deuda de consumo.
Cuál es su deuda total en la actualidad?
Nos liberamos de las deudas en septiembre de 2014, después de 50 meses de reembolso y una media de 2.100 dólares al mes de pago de la deuda. (Nota del editor: Los Brandows también aplicaron a su deuda las bonificaciones del trabajo y las devoluciones del impuesto sobre la renta, acelerando el pago.)
¿Cómo acabaste con tus deudas??
Nunca tuvimos un plan para nuestro dinero. Durante años, utilizamos las tarjetas de crédito para cubrir los imprevistos.
Cuando queríamos ir de vacaciones, salir a cenar, etc. nos apoyamos en nuestro crédito. Pensamos que lo estábamos haciendo bien porque estábamos gestionando los pagos mínimos.
¿Qué medidas tomaste para reducir tu deuda?? Qué recursos o servicios utilizó?
Leí muchos blogs y el libro de Dave Ramsey «The Total Money Makeover.» Con esta nueva información creamos un presupuesto y recortamos gastos. Nos dimos cuenta de que gastábamos demasiado en artículos de lujo como comer fuera, la radio por satélite y las vacaciones. Recortamos estos artículos para liberar efectivo que nos ayude a pagar nuestra deuda.
Utilizamos un plan de gestión de la deuda para ayudarnos a ser responsables y reducir nuestros tipos de interés.
¿Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que saliste de las deudas??
Ahora tenemos el control. Tenemos mucho menos estrés que cuando estábamos endeudados. Hablamos regularmente de dinero en familia. … También ofrezco mi tiempo como voluntaria en mi distrito escolar local y en mi comunidad hablando y promoviendo la educación financiera.
¿Cuál es su principal consejo para alguien que quiera salir de sus deudas??
Necesitarás tener una razón clara para querer salir de las deudas, porque va a ser difícil. Se necesitará sacrificio. Debes estar preparado mentalmente. Tener un «por qué» le ayudará a mantenerse motivado.
En mi caso, no quería decepcionar a mi familia. Quería proporcionarles algo mejor. Quería que mis tres hijos tuvieran el mejor comienzo para sus vidas financieras. Pensar en esas cosas me mantuvo motivado.
Cómo hacer frente a su propia deuda
Tu camino para pagar las deudas puede ser diferente al de los Brandows' en algunos aspectos, pero el proceso básico será el mismo:
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Averigüe en qué punto se encuentra. Si no sabes cuánto debes, búscalo. Qué deudas son las más prioritarias?
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Crea un presupuesto. Haz una lista de las necesidades. El gasto en todo lo demás se puede reducir para pagar las deudas.
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Elige un camino. Puede optar por un enfoque de bricolaje, como una avalancha o bola de nieve de deudas o un préstamo de consolidación de deudas. O puede obtener ayuda para la reducción de la deuda y utilizar un plan de gestión de la deuda, como hicieron los Brandows, para obtener un tipo de interés más bajo en la deuda de la tarjeta de crédito.
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Sigue tu progreso. Manténgase disciplinado y celebre los hitos en su camino hacia una vida sin deudas.
Bev O’Shea es redactora de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido]. Twitter: @BeverlyOShea.