Cómo me deshice de las deudas: el malabarismo de un atleta olímpico que merece una medalla

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas para mayor extensión y claridad.

¿Qué harías para seguir una carrera como patinador olímpico y obtener títulos de dos prestigiosas escuelas?? ¿Acumularías una deuda de 147.000 dólares para seguir estos sueños??

Eso es exactamente lo que hizo John Coyle. Su deuda le ayudó a financiar su carrera olímpica, y al conseguir un trabajo de seis cifras, Coyle lo pagó todo en 15 años.

Coyle, medalla de plata en 1994 en el relevo de 5.000 metros, utilizó un plan de gestión de deudas de una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro. Con este programa, las deudas se reúnen en un solo pago mensual con tipos de interés reducidos.

Coyle, ahora conferenciante motivacional, vive libre de deudas, ayudado en gran parte por sus considerables ingresos. Detalla su viaje y su mentalidad para aprovechar la vida al máximo en su blog, The Art of Really Living.

Aunque el viaje de Coyle'puede apreciarse mejor desde la distancia, su historia demuestra que salir de las deudas es posible si se tiene la determinación.

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¿Cuál era tu deuda total cuando comenzaste tu viaje de reembolso, y cuál es ahora??

Cuando terminé ocho años de patinaje olímpico a tiempo completo, tenía 17 tarjetas de crédito con 87.000 dólares de deuda, un préstamo estudiantil de 30.000 dólares de Stanford y otro de 30.000 dólares de la Kellogg School of Management de la Northwestern University. Tenía un total de 147.000 dólares de deuda. Ahora no tengo ninguna deuda.

¿Cómo acabaste endeudado??

Estuve entrenando a tiempo completo para los Juegos Olímpicos durante ocho años. Los primeros cuatro años entrené con el equipo en el centro de entrenamiento olímpico, pero su programa de entrenamiento no funcionó para mí, así que los últimos cuatro años viví, entrené, comí y viajé por mi cuenta, y fue entonces cuando la deuda de la tarjeta de crédito se acumuló rápidamente.

La mitad de mis préstamos estudiantiles eran de mi licenciatura en Stanford y la otra mitad de un MBA en Kellogg.

Así que utilizaste la deuda como una forma de financiar tu futuro: préstamos estudiantiles para la escuela, deudas de tarjetas de crédito para tus sueños olímpicos

Fue intencionado, sí. Tuve algunas becas en Stanford, así que tuve suerte de salir de allí con sólo 30.000 dólares en préstamos estudiantiles. Entonces Kellogg era para los negocios. Todo era una inversión en el futuro. No sé qué me ayudó más en mi carrera: los títulos o el hecho de poder competir en los Juegos Olímpicos. Sigue abriendo puertas.

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¿Qué fue lo que desencadenó su decisión de empezar a salir de las deudas??

Fue una combinación de cosas. Tenía 30 años, nunca tuve un trabajo a tiempo completo, tenía 147.000 dólares de deuda.

Al mismo tiempo, las ofertas de tarjetas de crédito al 0% de interés -el tipo de tarjetas de crédito en las que mantenía mi deuda- eran cada vez menos comunes, y en cuatro de mis tarjetas más importantes, ya no tenía el 0% de interés. La deuda estaba empezando a aumentar sólo en base a la tasa de interés, y se estaba volviendo súper aterradora. Así que ese fue mi disparador para ver cuáles eran mis opciones.

¿Qué medidas tomaste para reducir tu deuda?? ¿Qué recursos o servicios utilizó??

Recibí un folleto en el correo sobre [planes de gestión de deudas] y llamé. Me dijeron que podían negociar en mi nombre y ponerme en un plan con un pago al mes por una cantidad fija, y negociaron mis tipos de interés desde alrededor del 15% hasta cero.

Acababa de empezar un trabajo muy bien pagado en el sector de la consultoría de gestión, así que fue un buen momento para permitirme pagar mi deuda.

Antes de inscribirse en el programa de gestión de deudas, ¿cómo gestionaba su deuda??

Cada uno o dos meses, recibía una oferta de una compañía de tarjetas de crédito para una nueva tarjeta de crédito con un interés del 0%. Así que transfería los saldos de una tarjeta al 0% TAE a la siguiente cuando la primera caducaba. Tenía una hoja de cálculo para controlar esto. Lo hice entre todas las tarjetas. En un momento dado, probablemente tenía entre siete y ocho tarjetas totalmente cargadas y las otras no tenían tanta deuda.

Eso parece un acto de malabarismo complicado. ¿Alguna vez le preocupó que se le cayera la pelota??

Hasta el final tenía una cantidad decente de crédito no utilizado en cualquier momento que podía rotar la deuda entre. Cerca del final, de repente ya no tenía eso, así que me quedé sin pista haciendo los canjes, y los intereses estaban empezando a acumularse. Y estaba muy bien sincronizado con la ganancia de dinero para poder empezar a pagarla.

¿Cuánto tiempo tardaste en pagar el total de tu deuda??

En general, me tomó 15 años para pagar toda mi deuda.

Con el plan de gestión de la deuda, pagué 1.100 dólares al mes durante casi 6 años. Pagué Stanford en el año 2000, y Kellogg la pagué en un plan de 15 años.

¿Qué es lo que más has aprendido de este proceso??

Creo que como con todo, si vas con los ojos bien abiertos, la deuda puede ser una herramienta increíble para lograr lo que necesitas.

Cuando la gente se mete en problemas es cuando no entiende el interés compuesto. Pero era súper consciente de ello y cambiaba la deuda entre los acreedores para no pagar mucho en intereses.

Si pudieras volver atrás y hacer algo diferente, ¿qué cambiarías??

Lo que sin duda haría sería entender lo que la quiebra habría supuesto para mí. Estoy orgullosa de haber pagado esa deuda, pero por otro lado estas leyes existen para situaciones exactamente como la mía. No sé si desharía lo que hice, porque sí me siento bien por haberlo pagado, pero preferiría recuperar esos 147.000 dólares? Quizás.

Ahora que está libre de deudas, ¿cómo ve la deuda?

Para mí, el endeudamiento era un método para conseguir el estilo de vida soñado para el que no tenía tiempo de trabajar. Muchos otros deportistas tenían padres con mucho dinero. Este fue mi mecanismo para lograr el mismo sueño. Sinceramente, nunca me estresé por ello, ni siquiera cuando me di cuenta de que tenía que empezar a pagarlas. Yo tenía un trabajo, así que fue bastante fácil.

¿Cómo se mantiene libre de deudas en la actualidad??

Gano mucho dinero y mantengo bajos los gastos en «cosas». No tengo un apartamento de lujo en una torre gigante en el cielo. Mis vehículos son coches viejos y fiables. Así puedo gastar mi dinero en experiencias y no en cosas.

Cómo hacer frente a su propia deuda

• Empieza con una evaluación completa de lo que debes, desglosándolo por acreedor, tipo de interés y cantidad adeudada por cuenta.

• Ponga su deuda en contexto. Comprueba cómo se acumulan tus deudas en relación con tus ingresos para ver si puedes pagarlas por tu cuenta, o si tienes demasiadas deudas y debes recurrir a la reducción de las mismas.

• Los planes de gestión de la deuda pueden ayudarle a ahorrar tiempo y dinero en el pago de las deudas, sobre todo de las tarjetas de crédito. Puede ser una buena idea si su relación entre deudas e ingresos es superior al 15%.

• Manténgase enfocado en el largo plazo. A no ser que te toque la lotería, es probable que no pagues tus deudas de la noche a la mañana. Recuerde que el pago de sus deudas le permitirá alcanzar otros objetivos financieros, como el ahorro para la jubilación.

Foto cortesía de John Coyle.

Una versión anterior de este artículo indicaba erróneamente la cantidad que Coyle hubiera querido recuperar. Este artículo ha sido corregido.