Sean Pyles 19 de septiembre de 2017
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarle a pagar su deuda. Las respuestas han sido editadas para mejorar la longitud y la claridad.
Para la chef y escritora gastronómica Stephanie Stiavetti, la deuda era una herramienta que debía utilizar para perder lo más rápido posible. Los préstamos estudiantiles le permitieron dejar un trabajo en una empresa tecnológica y seguir su pasión culinaria. Pero sabía que si no ajustaba su estilo de vida, tendría que cargar con la deuda durante décadas.
Se volvió inteligente con sus deudas y aprendió a amar las hojas de cálculo. Stiavetti hizo un seguimiento de su flujo de caja y de los pagos mensuales de la deuda, y redujo los gastos. Los almuerzos en restaurantes con amigos fueron sustituidos por picnics en el parque. Recorta el gasto en ropa. Y empezó a sumar.
Ahora está libre de deudas y persigue su pasión por la cocina a través de su sitio web, Fearless Fresh, donde enseña a los cocineros aficionados de forma gratuita.
Cuánta deuda tenías cuando decidiste pagarla?
En 2011, tenía una deuda de 50.000 dólares en préstamos estudiantiles y otros 8.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito posteriores al divorcio. Lo pagué a mediados de 2013, y unos años más tarde terminé pidiendo de nuevo unos 6.000 dólares en préstamos estudiantiles para la escuela de pastelería.
Cómo acabó con sus deudas?
En su mayor parte fue un problema de préstamos estudiantiles. Cuando era estudiante universitario, hice mi educación general en un colegio comunitario para ahorrar dinero, pero después opté por asistir a una universidad privada de lujo, lo que hizo que la deuda se acumulara rápidamente.
Me cambié rápidamente a una escuela pública cuando me di cuenta de lo que la matrícula de la escuela privada supondría para mis finanzas a largo plazo, pero ese año en la escuela privada fue responsable de más de la mitad de mis préstamos estudiantiles.
Es el momento de consolidar las deudasInscríbase para vincular y hacer un seguimiento de todo, desde las tarjetas hasta las hipotecas, en un solo lugar.Comenzar
Qué desencadenó su decisión de salir de la deuda?
Quería dejar mi carrera tecnológica y convertirme en chef y escritora gastronómica, y sabía que sería difícil con tanta deuda. También sabía que quería comprar una casa algún día, y todos los gastos de tener una casa además de los pagos de los préstamos estudiantiles y de las tarjetas de crédito parecían abrumadores.
No me sentía cómodo pidiendo un préstamo hipotecario hasta que no hubiera liquidado la mayor parte de mi deuda. La ventaja añadida es que, una vez que pagué toda mi deuda, mi calificación crediticia aumentó a 825, lo que me permitió acceder a intereses más bajos en los préstamos hipotecarios.
¿Qué medidas tomaste para reducir tu deuda??
Usé la cabeza. Calculé mi sueldo de técnico y cuánto dinero podía ganar con trabajos independientes y decidí destinar cada centavo extra que tenía a pagar mi deuda. … Seguí saliendo con los amigos y disfrutando de las vacaciones ocasionales, pero lo hice con la vista puesta en el presupuesto de gastos y encontré formas de aprovechar al máximo cada dólar en lugar de permitirme lujos caros.
También creé una loca hoja de cálculo de Excel con todas mis deudas y mis pagos mensuales, con los totales calculados automáticamente cada mes. Tengo que decir que introducir mis pagos en esa hoja de cálculo y ver cómo bajaban los totales fue enormemente motivador.
Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que te libraste de las deudas?
Ahora puedo mirar mi salida de dinero cada mes y no sentirme estresado o presionado. Todavía no he comprado una casa, así que tengo casi cero deudas.
Pasar de tener casi 60.000 dólares de deuda a nada es una sensación increíble. Ahora puedo ahorrar todos mis ingresos extra y hacer que se queden donde deben estar: en mi cuenta bancaria, no en la de mis acreedores.
¿Qué consejo tiene para alguien que quiera salir de sus deudas??
Aguántate, Buttercup, y haz lo que tengas que hacer. Reduzca su diversión o encuentre formas más baratas de divertirse. Lo único que se interpone entre ti y una existencia sin deudas eres tú.
Poner tanta energía en el pago de tu deuda como la que pones en tus objetivos. De lo contrario, será mucho más difícil a largo plazo.
Cómo derribar su propia deuda
Sigue estos pasos si te animas a ponerte en serio a pagar tus deudas:
Saber lo que debes: suena obvio, pero sumar todas tus deudas te da una visión general de tu situación y puede dejar claro lo que tienes que hacer.
Controle su flujo de caja y su crédito: sepa cuánto puede pagar por su deuda cada mes. Si tienes buen crédito, busca la consolidación de deudas; tal vez puedas combinar varias deudas en una sola con un tipo de interés más bajo.
Elige tu camino: Puede que quieras probar una estrategia de reembolso de tipo «hazlo tú mismo», o que necesites buscar planes de gestión de la deuda o de alivio de la misma.
Haga un seguimiento de su progreso: Ver que tus pagos marcan la diferencia puede mantenerte motivado.
Más información de nuestro sitio web
-
Cómo saldar su deuda
-
Cómo construir un fondo de emergencia
-
4 formas de consolidar la deuda de las tarjetas de crédito