Cómo me deshice de las deudas: el «viaje de la felicidad» impulsó el pago

Sean Pyles 11 de diciembre de 2019

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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas. Las respuestas han sido editadas para mayor longitud y claridad.

Okeoma Moronu pasó de una decisión vital importante a otra. Estudió derecho en Nueva York porque la gente decía que tenía un don para el derecho. Y los más de 200.000 dólares en préstamos estudiantiles que necesitó para financiar esa carrera? Supuso que eso era lo normal.

Pero cuando Moronu tuvo que enfrentarse a la realidad de lo mucho que debía -y que estaba pagando en intereses-, la joven abogada se dio cuenta de que necesitaba adoptar un enfoque más resuelto de la vida y de sus finanzas.

Así que se dedicó a lo que ella llama su «viaje de la felicidad.»Una gran parte de ese viaje fue liberarse del pago de 3.000 dólares mensuales de los préstamos estudiantiles, que estiraban su presupuesto a pesar de ganar 160.000 dólares en su primer año en la facultad de Derecho.

Después de pagar 212.000 dólares en 6.5 años, Moronu y su joven familia viven ahora en Costa Rica y siguen centrándose más en la felicidad y menos en las agobiantes deudas.

Moronu relata su viaje en su blog, «The Happy Lawyer Project.»Recientemente habló con nuestro sitio web para compartir su historia, que puede inspirar su propio viaje sin deudas.

¿Cuánta deuda tenía y cuál es su carga de deuda ahora??

Tenía 212.000 dólares en préstamos estudiantiles.

Mi marido y yo tenemos actualmente una hipoteca de 70.000 dólares sobre propiedades de alquiler y un saldo de 20.000 dólares en una tarjeta de crédito con una tasa anual del 0% que cubría el saldo restante de nuestra casa en Costa Rica, que pagamos en su mayor parte en efectivo y esperamos liquidar en febrero.

Cómo te endeudaste?

Facultad de Derecho. Me encontraba totalmente desbordado.

Me crié en el extranjero, pasé la mayor parte de mi infancia en Indonesia y me trasladé a Estados Unidos en la escuela secundaria. Como resultado, no tuve mucha orientación al crecer en términos de universidad o finanzas porque mis padres no sabían de eso.

Acabé en Nueva York, en la Facultad de Derecho de Columbia, y pedí muchos préstamos estudiantiles, algo más de 200.000 dólares al final. Era una decisión financiera mucho más importante que la que nadie de mi familia había tenido que tomar antes. Así que fui a ciegas. También coincidió con el año 2008, por lo que fue un momento terrible para tomar préstamos. Muchas de mis tasas de interés eran de alrededor del 8%.

¿Cuándo empezó a comprender su situación??

La primera vez que entendí en qué me había metido fue cuando me gradué y tuve que ir a la oficina de préstamos de mi escuela.

Vi mi saldo total pendiente y lo que iba a ser mi pago mensual. Debía 212.000 dólares y se suponía que tenía que pagar unos 3.000 dólares al mes. Fue un shock total. Me sentí como si me hubieran quitado el suelo de encima. Era la cifra más grande que había visto nunca.

En ese momento, mi marido y yo estábamos planeando nuestra boda … No tuve mucho tiempo para procesarlo. Pensaba: «Eres una chica lista, ya te las apañarás».»

Mis préstamos se aplazaron durante seis meses después de graduarme, pero en ese momento tenía el gran objetivo de pagar 4.000 dólares al mes, porque eso era lo que creía que podía pagar cada mes. Cuando empecé a pagar mis préstamos después del periodo de seis meses, recuerdo que no fui disciplinada con eso y dejé que se me escapara mucho, pagando menos de los 4.000 dólares que quería pagar cada mes.

Fue increíble porque pensaba que iba a pagar mucho por mis préstamos, pero no había tenido en cuenta el coste de la vida en Nueva York. Una vez que pagué mi exorbitante alquiler, comida e impuestos, no me quedaba mucho para pagar mis préstamos.

¿Cuándo decidiste salir de las deudas??

Acabé yendo a Singapur por trabajo durante un año, y sólo cuando volví me di cuenta de que tenía que ponerme en serio a pagar mi deuda.

A mi regreso, recuerdo haber hablado con mi bufete de abogados sobre mis impuestos, porque ellos se encargaban de ellos. Recuerdo que tuve que decirles a cuánto ascendían mis pagos de intereses ese año, y eran alrededor de 30.000 dólares de todos mis administradores de préstamos.

Fue entonces cuando dije: «Esto es una locura.»Y fue entonces cuando empecé a investigar los tipos de interés de mis préstamos y refinancié por primera vez.

¿Cómo saliste de la deuda?

Me fijé un plazo para pagar mi deuda en cinco años, y empecé a destinar todo mi dinero extra, como bonificaciones, devoluciones de impuestos y regalos, a pagar los préstamos. Ganaba 160.000 dólares al año con mi primer trabajo al salir de la universidad y pagaba un poco más de 3.000 dólares al mes a mis préstamos estudiantiles, lo que apenas superaba el mínimo.

Al final, no terminé de pagar la deuda en cinco años, porque mi marido y yo tuvimos hijos y compramos propiedades inmobiliarias, y había muchos gastos para vivir en Nueva York. Pero cada año, cuando mi salario aumentaba, destinaba la diferencia a mi deuda. También refinancié mis diversos préstamos cuatro veces a lo largo de los años para gestionar los tipos de interés.

Mientras yo pagaba mis préstamos estudiantiles, mi marido también pagaba su propia deuda. Tuvo numerosos trabajos durante los años en los que estaba pagando mi deuda, ganando entre 22.000 y 80.000 dólares, y se tomó tiempo libre en varias ocasiones para cuidar de nuestros hijos. Durante los años que estuve pagando mi deuda, mi marido solía destinar la mayor parte de sus ingresos a su deuda o al cuidado de sus hijos.

Te mudaste a Texas para impulsar el pago de tu deuda. Cómo ayudó eso?

La mudanza a Texas fue fácilmente el mayor sacrificio que hicimos para pagar la deuda. Nos encantaba (y aún nos encanta) Brooklyn y teníamos una gran comunidad de amigos, grandes trabajos que disfrutábamos. Pero sabíamos que podíamos aumentar significativamente nuestros ingresos disponibles mudándonos a Texas. La mudanza fue un reto increíble para nosotros como familia, pero sabíamos que iba a valer la pena.

Sabíamos que tener ese ingreso extra disponible [gracias al menor costo de vida] significaría que podríamos no sólo pagar los préstamos estudiantiles, sino también comenzar a construir una base real para nuestro futuro financiero, incluyendo la mudanza a Costa Rica.

¿Cómo ha guiado su viaje hacia la felicidad el pago de su deuda??

Antes de convertirme en un entusiasta de la felicidad, me guiaba mucho el miedo. Temía constantemente perder mi trabajo y no poder pagar mi deuda. Tenía miedo de que algo pudiera ocurrir entre el momento en que lo pagaba y el momento en que mi saldo quedaba a cero.

Así que cambié mi mentalidad … Pensé que si podía conseguir que mi [deuda] fuera manejable, eso para mí era tan bueno como conseguir que fuera cero. Al centrarme en la felicidad, recuperé algo de control en el proceso. Me ayuda a no sentirme atrapado por esa situación financiera.

De esta manera, podía aceptar un trabajo menos remunerado que tal vez fuera menos estresante y seguir cumpliendo con mis obligaciones de deuda. Eso fue muy liberador, porque me di cuenta de que la deuda da mucho miedo si no crees que puedes mantenerla.

¿Cómo ha cambiado su vida para mejor desde que se deshizo de las deudas??

Mi marido y yo pudimos dejar nuestros trabajos de 9 a 5 y tomarnos un año sabático en Nosara, Costa Rica, mientras ampliamos nuestra cartera de inmuebles y perseguimos otros proyectos que nos apasionan.

La verdad es que pasamos de ser una familia con muchos ingresos a una familia que vive con un presupuesto muy ajustado, pero nuestro estilo de vida no ha cambiado mucho. En realidad, lo que se ha visto afectado es el ritmo de ahorro y el crecimiento de nuestro patrimonio, pero nuestro día a día es mucho más satisfactorio ahora que nos sentimos financieramente libres.

[Después de tomarse un tiempo libre, Moronu aceptó recientemente un trabajo a distancia como asesor jurídico de una startup en la zona de la bahía. Sigue dirigiendo su blog y su podcast. La familia sigue viviendo en Costa Rica.]

Cómo deshacerse de su propia deuda

Usted también puede deshacerse de su propia deuda. Aquí te contamos cómo.

Agobiado por los préstamos estudiantiles? Conozca sus opciones. Los planes de reembolso basados en los ingresos y la refinanciación de los préstamos pueden ayudar a que los pagos sean más manejables.

Encuentre su «por qué».»Centrarse en los objetivos financieros y vitales puede mantener la motivación para pagar las deudas a largo plazo.

Elija una estrategia de pago de la deuda. Hay varias formas de pagar las deudas, dependiendo de tu presupuesto, tu estilo de vida y la cantidad de deuda que tengas. Encuentra un camino de pago de la deuda que funcione para ti.

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Foto de Abby Bengs.

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