Cómo me deshice de las deudas: Enfoque tenaz en el objetivo

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas por razones de longitud y claridad. 

Samantha Ealy pensó que estaba siendo inteligente con su presupuesto cuando se trasladó de la Universidad de Howard, en Washington, D.C., a la Universidad de Baylor en Waco, Texas.

El coste de la vida era mucho menor, pero consiguió un apartamento que seguía estando muy por encima de lo que podía permitirse. Ya estaba luchando con las deudas y no podía llegar a pagar el alquiler. Y luego fue desahuciada. Vendió sus muebles para pagar a su casero y evitar que la demandaran.

Durante aproximadamente un mes durmió en su coche. Era agosto de 2009, cuando la temperatura máxima promedio era de 100, y las mínimas promediaban 76. Se duchaba en el gimnasio del campus y pasaba la mayor parte del tiempo en la biblioteca con aire acondicionado. Dice que estuvo allí tanto tiempo que le ofrecieron un trabajo.

Las cosas tenían que cambiar, y lo hicieron. Ahorró todo lo que pudo de su trabajo en la biblioteca y buscó en un tablero interno de viviendas de Baylor para encontrar la situación de vida más barata que pudiera. Acabó viviendo en un apartamento fuera del campus con una compañera de piso.

Aun así, no perdió de vista el objetivo y obtuvo su licenciatura en cine y medios digitales en diciembre de 2011. Pero una vez que lo hizo, quiso hacer desaparecer su deuda lo antes posible. Recientemente se conectó con nuestro sitio web para compartir su historia, que puede inspirar tu propio viaje sin deudas.

¿Cuál era su deuda cuando comenzó su viaje de reembolso??

Cuando comencé mi viaje de reembolso, tenía una deuda de 70.111 dólares, que abarcaba elementos como préstamos estudiantiles, facturas médicas, pagos de tarjetas de crédito y un préstamo de coche.

Cómo acabó endeudada?

Era la universidad. No me concedieron una beca completa en la licenciatura, por lo que había gastos que tenía que pagar que estaban muy por encima de mi salario de entrada y no tenía grandes ahorros a los que recurrir en ese momento. Recuerdo que intenté agotar todas las opciones de becas, y luego recé para poder conseguir suficiente dinero en préstamos estudiantiles para cubrir el saldo restante.

Los préstamos se sentían como «dinero gratis.»Cuando me aprobaron los préstamos universitarios, mi madre y yo salimos a celebrarlo. Agradezco los préstamos, pero ignoraba lo que estaba haciendo.

¿Qué fue lo que desencadenó su decisión de empezar a salir de las deudas??

El punto de inflexión para mí llegó cuando me desalojaron de mi apartamento y no vi otra opción que vender la mayoría de mis pertenencias y mudarme a mi coche. Dormí en el asiento trasero, utilizando el resto de mi armario como ropa de cama.

Esto fue una experiencia exasperante para mí; siempre había trabajado muy duro, tenía varios trabajos y sacaba buenas notas en la escuela. Pensé que esa era la receta para el éxito financiero, pero me equivoqué. El éxito financiero requiere un cierto nivel de conocimientos financieros y comprensión, y yo tenía muchas carencias.

¿Qué medidas tomaste para reducir tu deuda??  

Seguí el programa de Dave Ramsey -utilizando el método de la bola de nieve y ahorrando un pequeño fondo de emergencia- para salir de la deuda. Me facilitó mucho el proceso. Hice un cronograma y establecí pequeñas metas para lograr mi libertad financiera.

Primero saqué mis informes de crédito para reunir la información de toda mi deuda.

A continuación, elaboré un presupuesto quincenal muy detallado en el que se recogían todos los ingresos de mis distintos trabajos.

Trabajaba unas 70 u 80 horas a la semana, y tenía unos tres trabajos a la vez. Intentaba acelerar el proceso. Al principio pensé que iba a tardar tres años, lo cual era un objetivo ambicioso, pero lo hice más rápido que eso. Una bonificación del trabajo se destinó directamente al pago de la deuda.

Utilicé muchas señales visuales para mantenerme motivado durante este largo proceso.  Imprimí una foto de un termómetro y seguí mi progreso. También creé un tablero de visión con fotos que representaban el estilo de vida y las experiencias que creía que podría tener si no tuviera deudas.

Es el momento de la deudaSe registra para enlazar y hacer un seguimiento de todo, desde las tarjetas hasta las hipotecas, en un solo lugar.Empezar a trabajar

Qué recurso te gustaría haber tenido?

Empecé un blog mientras pasaba por el proceso. Me dio un sentido de responsabilidad, y dio a mis lectores la esperanza de que ellos también podrían alcanzar sus objetivos financieros.

Nunca me gustó lo tabú que es el dinero y lo incómoda y cerrada que se siente la gente cuando sale el tema. Me gustaría tener una plataforma donde poder abrir esta conversación, en un entorno de confianza y positivo. Esa es una de las razones por las que inicié Generation Wealthy, y es una conversación que quiero seguir liderando para mi generación.

¿Qué errores cometiste al pagar tu deuda??

Fui bastante extremista. No creo que pueda hacer ahora, a los 30 años, lo que hice justo después de la universidad. Tuve tres trabajos, no comí fuera y no compré nada que no necesitara absolutamente. No me he comprado ni un par de calcetines nuevos. Y mi salud se resintió.

Toda mi vida giraba en torno a la deuda. Estaba tan obsesionado que afectaba a otras áreas de mi vida. No tenía tiempo para mí, y eso no es saludable. Si pudiera volver a hacerlo, me plantearía cuatro años de amortización, con tiempo para hacer ejercicio y pasatiempos.

¿Qué se siente cuando se paga la deuda??

Definitivamente sentí que me había quitado un peso de encima, pero me resultaba difícil justificar la compra de cosas. Incluso cuando la deuda había desaparecido, me resultaba difícil gastar. Me costó un poco ir a restaurantes y actualizar mi vestuario.

¿Cómo te has mantenido sin deudas??

Estuve sin deudas durante unos años, pero he optado por volver a pedir préstamos estudiantiles para la escuela de posgrado. Era muy aprensiva y mi actitud era: «No voy a asistir a menos que me paguen todo».»

Pero tampoco me veía abandonando un MBA de Stanford. Esta vez, sin embargo, sé que puedo pagar la deuda, y creo que será una buena inversión porque el salario medio inicial es de más de 125.000 dólares.

¿Cómo va a ser diferente su estrategia de reembolso esta vez??

No me negaré tanto a mí mismo. Definitivamente voy a establecer una meta, dependiendo de mi oferta inicial. Pero no voy a negarme totalmente a ir de compras ni a sacrificar mi salud. Sin embargo, me fijé una meta, hice un presupuesto y supe cómo iba a pagar. Me imagino que si pude pagar 70.000 dólares en tres años ganando mucho menos, puedo pagar esto.

CÓMO HACER FRENTE A TU PROPIA DEUDA

• Revisa tus informes de crédito. Averigua dónde estás antes de intentar planificar a dónde vas.

• Busca formas de recortar gastos o aumentar los ingresos para pagar la deuda

• Haz un presupuesto realista y calcula cuánto tiempo te llevará alcanzar tus objetivos

• Construir un fondo de emergencia. Después de sumergirte en él, reponlo.

• Entienda que toda su existencia no tiene por qué girar en torno a las deudas. Puedes disfrutar de tu vida aunque hagas sacrificios para pagar la deuda.

Foto cortesía de Samantha Ealy