Cómo me deshice de las deudas: gastador, ahorrador y sueños de una familia

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas. Las respuestas han sido editadas para mayor extensión y claridad.

Kendall Berry estaba viendo la boda real en su dormitorio en 2011, rezando para que apareciera su propio príncipe, cuando Dave Berry, su futuro marido, entró por la puerta.

«Sinceramente, fue amor a primera vista», dice Kendall, de 29 años. «En nuestra primera cita (…) hablamos de todo, desde nuestra fe, hasta nuestros pensamientos sobre el divorcio y otros temas, hasta cuántos hijos queríamos y lo que veíamos para nuestras vidas.»

Una cosa de la que no hablaron: el dinero. Y en ese punto los dos no podían ser más diferentes.

«Siempre vi el dinero como algo para gastar. Siempre trabajé, pero me gasté cada céntimo que entraba», dice Kendall. «Dave era todo lo contrario. Era un gran ahorrador.»

Dave, de 33 años, está en el ejército. Antes de que la pareja se conociera, él hizo acopio de su dinero, acumulando una sólida cantidad de ahorros. Su alijo se agotó rápidamente mientras ambos salían -principalmente a distancia, con él en la escuela de vuelo en Alabama y ella en la universidad en Pensilvania- y más tarde se casaron en septiembre de 2012.

«Probablemente fui la decisión más cara que tomó en su vida», dice Kendall. «Mientras salíamos, me llevaba en avión a visitarlo a la escuela de vuelo. Siempre fue muy generoso con su dinero.»

En su primer año de matrimonio, Kendall calcula que gastaron la mitad de los ahorros de Dave, sobre todo en «cosas».»Un nuevo juego de dormitorio. Un par de vacaciones. Cosas para la casa.

También compraron un coche nuevo y acumularon un pequeño saldo en sus tarjetas de crédito, añadiendo casi 20.000 dólares de deuda a los más de 34.000 dólares en préstamos estudiantiles de la época de Kendall en el Messiah College.

No fue hasta 2016, cuando los Berry empezaron a planificar los hijos, que se pusieron serios con su deuda. La pareja, que vive en Harrisburg, Pensilvania, comenzó a presupuestar en serio y pagó casi 54.000 dólares de deuda en solo siete meses.

Kendall se conectó recientemente con nuestro sitio web para compartir su historia, que puede inspirar su propio viaje en el pago de la deuda.

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Cuántas deudas tenía y cuál es su carga de deudas ahora?

Habíamos acumulado más de 53.000 dólares en deudas, sin contar nuestra hipoteca.

• Préstamos para estudiantes: 34.181 dólares (27.000 dólares más los intereses acumulados)

• Préstamo de coche: $18,781

• Tarjetas de crédito: 1.000 dólares (aproximadamente)

Pagamos todas nuestras deudas de consumo, algo más de 53.000 dólares, y el saldo actual de la hipoteca es de 183.982 dólares.

Qué desencadenó su decisión de empezar a salir de las deudas?

En 2015-2016 empezamos a hablar de que realmente queríamos ser padres. Y por primera vez, pensé: «Quiero tener muchos hijos, pero también quiero quedarme en casa con ellos». ¿Es posible??»Decidí sumar la cantidad de deudas que teníamos y lo que pagábamos cada mes.

Me sentí desolada cuando me di cuenta de que teníamos tantas deudas que no había forma de que me quedara en casa. Teníamos que tener ambos ingresos para mantenernos a flote. Ese fue el punto en el que dije que algo tenía que cambiar.

Ese mismo fin de semana nuestra iglesia ofrecía la clase de la Universidad de la Paz Financiera de Dave Ramsey. Le dije a mi esposo: «Realmente necesitamos tomar esto, creo que será muy bueno para nosotros.Él era un poco más escéptico: es difícil para cualquiera de nosotros pensar que no estamos haciendo algo como deberíamos o que tenemos algo que aprender de alguien».

Tomamos la clase y sinceramente nos cambió la vida. Fue entonces cuando nos motivamos y nos propusimos pagar nuestra deuda.

¿Qué estrategias utilizó para pagar sus deudas??

Fuimos muy afortunados. Ambos teníamos buenos trabajos que pagaban bien; nuestro ingreso familiar en ese momento era de alrededor de $130,000. Y todavía teníamos una buena cantidad de ahorros (20.000 dólares). Destinamos la mitad a nuestra deuda y guardamos la otra mitad en nuestro fondo de emergencia, luego utilizamos el método de la bola de nieve de la deuda para pagar el resto. Ver que esas deudas caen fue realmente motivador.

Todos los meses invertimos lo máximo posible en nuestra deuda. El simple hecho de hacer un presupuesto real -utilizando la aplicación EveryDollar- nos ayudó a reducir muchos gastos aleatorios en Target o Bass Pro Shops o en salir a comer. Viajamos para ver a la familia, pero no nos tomamos vacaciones extravagantes durante ese tiempo, mientras que en un año anterior gastamos entre 4.000 y 5.000 dólares en un viaje a las Bahamas.

Limitamos nuestro presupuesto para comida, dejamos de comprar cosas que no necesitábamos y no decoramos nuestra casa ni compramos muebles para varias de las habitaciones que estaban vacías. Hasta el día de hoy, todavía tenemos la habitación delantera completamente vacía, y cuando la gente viene, nos preguntan si nos acabamos de mudar. No podemos justificar la compra de muebles que no necesitamos cuando tenemos otros objetivos.

En marzo de ese año, también recibimos un gran reembolso de impuestos, más de 6.000 dólares, que se destinaron a nuestra deuda. Desde entonces hemos ajustado nuestras retenciones de impuestos para no tener una devolución tan grande.

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¿Cómo afectó el pago de las deudas a su relación??

Nuestra relación se ha fortalecido. Al principio fue maravilloso, pero aprendimos a trabajar juntos para lograr un objetivo. Eso fue realmente poderoso para nosotros dos, aprender que podemos hacer cosas difíciles. Que podemos decirnos «no» a nosotros mismos -sobre todo yo diciéndome «no» a mí mismo- hay una madurez que viene con eso.

Y aprendí a tener más autodisciplina y a trabajar hacia una meta. Tener hijos era el mayor objetivo y la mayor motivación para nosotros. Aunque eso no ha funcionado, sigue siendo una gran parte de cómo pagamos nuestra deuda.

¿Cómo ha cambiado tu vida desde que te libraste de las deudas??

Me sentía muy quemada en mi trabajo como trabajadora social. Y todo lo relacionado con los intentos de embarazo me estresaba hasta el punto de ponerme enferma. Finalmente decidimos que no necesitamos trabajar ahora que hemos pagado todas nuestras deudas y hemos creado un fondo de emergencia.

En el verano de 2018, dejé mi trabajo y me tomé unos meses para simplemente relajarme y recargarme. Durante ese tiempo, pensé para mí mismo:  «¿Qué es lo que me gusta?? ¿Qué es lo que haría gratis??»

Me encanta contarle a la gente nuestro viaje financiero, así que en agosto de 2018 me apunté al master de coach financiero de Dave Ramsey. En noviembre de 2018, inicié oficialmente mi negocio como coach financiero.

También tenemos una nueva libertad financiera que nos permitirá seguir tratamientos de fertilidad. En este momento, todavía estamos en la parte de pruebas, pero esperamos saber cuáles son nuestras opciones de tratamiento en los próximos meses.

Nuestro seguro no paga nada y, como no tengo un trabajo a tiempo completo, tendremos que ahorrar para cualquier cosa que decidamos hacer. Es difícil en muchos sentidos. Se trata de un desgaste físico. Es una carga emocional. Y luego tener la pieza financiera en la parte superior de eso. Me siento muy afortunada de que la parte financiera no nos preocupe tanto.

¿Cuáles son tus objetivos financieros ahora??

Nuestro mayor objetivo ahora mismo es tener nuestra casa pagada para finales de 2025. A partir del nuevo año pagaremos un poco más del doble de los pagos. Es un objetivo algo elevado, pero es factible. Me encanta meterme en esas calculadoras de amortización anticipada de hipotecas y ajustar los números una y otra vez hasta que funcionen.

Pagar nuestra casa le daría a mi marido más libertad para seguir su carrera. Y si las cosas de fertilidad no funcionan, tendremos los recursos financieros para considerar la adopción u otras opciones.

Cómo deshacerse de su propia deuda

Inspirado para pagar tu propia deuda? Estos son algunos consejos:

• Controla tus gastos. El uso de una aplicación de presupuesto para hacer un seguimiento de sus gastos ayudó a los Berry a identificar los lugares en los que podían recortar y destinar más dinero a su deuda.

• Concéntrese en sus objetivos. Tener un objetivo ayudó a los Berry a tomarse en serio su deuda y a cambiar sus hábitos de gasto. Qué le gustaría conseguir en los próximos cinco años? Utiliza esto como motivación para limpiar tus hábitos financieros.

• Adoptar una estrategia de endeudamiento. Los Berry utilizaron el método de la bola de nieve de la deuda para pagar estratégicamente su deuda y ganar impulso. También puedes utilizar el método de la avalancha de deudas, que aborda primero las deudas de alto interés y te permite ahorrar más dinero a largo plazo.

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Foto cortesía de Kendall Berry.