Cómo me deshice de las deudas: ‘Hizo que nuestro matrimonio fuera tan fuerte’

Laura McMullen 4 de junio de 2019

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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas. Las respuestas han sido editadas para mejorar su longitud y claridad.

El viaje de Ray Robertson para saldar sus deudas incluye dos conversaciones fatídicas al otro lado del océano, donde creció.

La primera fue una cita a ciegas con su futura esposa, Bailey. Ray se había trasladado desde Canterbury (Inglaterra) a la zona de Nashville (Tennessee) para obtener una beca de fútbol en el Martin Methodist College y conoció a Bailey poco después de graduarse en 2012. El segundo encuentro fue un año después, en Acción de Gracias de 2013, cuando Ray pidió al padre de Bailey su bendición matrimonial.

Obtuvo la bendición – con una estipulación. El padre de Bailey quería que la pareja se inscribiera en la Universidad de la Paz Financiera de Dave Ramsey. Los dos se inscribieron en el curso de dinero basado en videos en 2014 y encontraron que era «un cambio de vida», dice Ray. Empezaron a aprender a hacer un presupuesto, a responsabilizarse mutuamente y a fijarse objetivos, entre ellos el de pagar unos 33.000 dólares de deudas combinadas.

Los Robertson empezaron a hacer frente a estas deudas en agosto de 2014, después de mudarse a Houston, donde Ray ganaba unos 55.000 dólares como director de proyectos para un hospital del Centro Médico de Texas. La enseñanza sustituta de Bailey, junto con un puñado de sesiones de tutoría y el arbitraje ocasional de Ray, añadieron aproximadamente 5.000 dólares en ingresos anuales, aunque esa cifra fluctuó. Cada mes, la pareja destinó unos 1.500 dólares a su deuda y pagó más después de recibir sus reembolsos de impuestos y vender el coche de Ray y otros artículos.

Esta agresiva estrategia de pago, junto con un estilo de vida ajustado, una estrecha relación de pareja y mucha planificación, permitió a los Robertson eliminar su deuda de consumo en 18 meses. Ahora Ray, de 31 años, y Bailey, de 29, están de vuelta en Nashville, donde tienen una casa y crían a su hijo de 15 meses, Callum.

Bailey y Ray, que ahora es un entrenador de finanzas personales, además de trabajar como gerente de producto, recientemente se conectó con nuestro sitio web para compartir su historia, que puede inspirar su propio viaje en el pago de la deuda.

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¿Cuál era su deuda total cuando comenzaron su viaje de reembolso, y cuál es ahora??

Ray: Teníamos algo más de 33.000 dólares de deuda de consumo: Unos 18.000 dólares por los préstamos estudiantiles de Bailey, casi 14.000 dólares por un préstamo de coche, unos 800 dólares por el saldo de un préstamo bancario y algo más de 400 dólares por un abogado de inmigración.

Pagamos completamente esta deuda entre agosto de 2014 y febrero de 2016. Ahora, nuestro único pasivo es una hipoteca, que tiene un saldo actual de 299.000 dólares. Nuestro objetivo es pagarlo para el 2030.

¿Cuál fue su estrategia para pagar las deudas??

Ray: Utilizamos la bola de nieve de la deuda – hicimos una lista de nuestras deudas de menor a mayor valor, y luego trabajamos a través de ellos. Así que para nosotros, eso significaba abordar el saldo del abogado de inmigración, luego el préstamo personal, seguido por el préstamo del automóvil y, finalmente, los préstamos estudiantiles. El impulso de pagar estas deudas nos mantuvo motivados.

¿Utilizasteis alguna herramienta que os ayudara a controlar los pagos??

Ray: Cuando empezamos nuestra andadura, utilicé una hoja de cálculo de Excel con pestañas para los ingresos, los gastos y las deudas. Entonces Dave Ramsey lanzó su aplicación llamada EveryDollar, que hacía todo lo que mi hoja de cálculo hacía. Así que fui uno de los primeros en adoptarlo y todavía lo uso hasta hoy.

¿Cómo era su estilo de vida mientras se enfrentaban a sus deudas??

Ray: Realmente vivimos como nadie. Mientras nuestros amigos salían a cenar, nosotros cocinábamos; cuando ellos estaban en la hora feliz, nosotros trabajábamos en nuestros segundos empleos; cuando ellos compraban coches nuevos, nosotros presupuestábamos cada dólar para destinar lo máximo posible a las deudas.

¿Qué fue lo más difícil de vivir de esta manera??

Bailey: Vivir en una ciudad con restaurantes tan lujosos. Era casi un castigo no poder ir a disfrutar de una de nuestras actividades favoritas: comer!

¿Tienes algún remordimiento por vivir de esta manera??

Bailey: No me arrepiento. Somos una pareja muy orientada a los objetivos, y tratamos de pensar en dónde queremos estar en cinco años. Saber que nos perdimos algunas cosas al principio no se compara con nuestra libertad financiera ahora mismo.

Ray: No me arrepiento ahora, porque es mucho más agradable en el otro lado. Pienso en ese entonces, y definitivamente podría haber sido un poco exagerado. Estaba tan metido en ello que sólo quería acabar con las deudas. Pero, no estaríamos donde estamos ahora sin hacer esos sacrificios. Realmente nos preparó para el éxito futuro, y nos hizo crecer mucho más rápido.

Cómo es la vida ahora «en el otro lado?

Ray: Es tan bueno. Ya no es: «Tenemos que pagar esto.» Ahora, es: «¿Qué debemos asignar a?»¿Debemos destinar más a la inversión, a pagar nuestra casa, a ahorrar para un coche? Ahora sólo tenemos opciones, mientras que antes no teníamos ninguna.

Bailey: Honestamente, se siente natural. Saber que hemos superado nuestro mayor obstáculo me da mucha confianza en nuestros futuros objetivos financieros. Además, es agradable ir a Target de vez en cuando y no sentir la culpa de los ojos penetrantes de Ray&#x27!

¿Cómo hablaron del dinero y se responsabilizaron mutuamente??

Nos sentábamos cada semana para ver el presupuesto y el calendario. Nos aseguramos de que ambos estamos en la misma página en términos de lo que estamos gastando, y lo que el dinero está entrando y saliendo. Que la comunicación, especialmente al principio de un matrimonio, es tan clave. Pagar esta deuda juntos ha fortalecido nuestro matrimonio.

Y lo mejor de un presupuesto es que es una especie de contrato informal entre los dos. Si uno de los dos compra algo al azar, ha roto la confianza de su pareja.

¿Cómo se habla de dinero ahora?

Bailey: Ahora que los dos estamos en la misma página, la mayor parte se ha convertido en una conversación rutinaria y de control. Ray elabora y controla el presupuesto -es un gran fanático del presupuesto- y lo revisamos juntos al principio de cada mes. Si empezamos a desviarnos del camino, Ray me avisa y ajustamos algunas categorías para que siempre alcancemos nuestros objetivos.

¿Cuáles son vuestros objetivos actuales??

Bailey: Estar libre de hipotecas para poder construir un legado para nuestra familia. Además, no quiero que el dinero sea nunca una fuente de ansiedad o frustración.

Ray: Mis objetivos ahora mismo son pagar nuestra casa en 2030 y hacerme millonario a los 40 años. Acabamos de tener un bebé, así que queremos criarlo y quizás tener otro en un par de años.

¿Qué consejo tiene para las parejas jóvenes que trabajan juntas para pagar sus deudas??

Bailey: Tened conversaciones abiertas y profundas sobre vuestros objetivos y sueños. Esto los pondrá en la misma página y hará que trabajen juntos sin cuestionamientos. Ray y yo hemos aprendido a ser un buen equilibrio para lo que cada uno necesita. Puedo hacerle saber cuando está invirtiendo demasiado dinero en nuestro futuro en lugar de en el presente, y Ray me hace saber lo contrario.

Ray: Incluye a tu cónyuge y escucha su punto de vista, y sé realmente honesto sobre los objetivos de cada uno. Y recuerda que estás en una sociedad. Estás con esta persona el resto de tu vida, así que tienes tiempo para resolverlo. No va a funcionar perfectamente la primera vez que escriba un presupuesto. Va a necesitar unas cuantas iteraciones.

Cómo deshacerse de su propia deuda

Inspirado por el viaje sin deudas de los Robertson y quieres empezar el tuyo propio? Esto es lo que puedes hacer:

  • Haz un presupuesto. Identifique un plan para sus ingresos, para saber cuánto puede dedicar al pago de la deuda y a otros gastos. Somos fans del presupuesto 50/30/20, que sugiere gastar alrededor del 50% del sueldo neto en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en ahorros y pago de deudas.

  • Encuentre una estrategia de pago de deudas. Ray y Bailey se sintieron motivados por el método de la bola de nieve de la deuda, que les hizo abordar sus deudas en orden de menor a mayor. Otra estrategia popular, la avalancha de deudas, consiste en pagar las deudas en orden de mayor a menor interés.

  • Conseguir ingresos extra. Los Robertson obtuvieron dinero adicional arbitrando partidos de fútbol y dando clases particulares a estudiantes. También vendieron uno de sus coches, así como algunos aparatos electrónicos, electrodomésticos y muebles. Piensa en cómo puedes ganar más dinero que puedas destinar a las deudas.

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Foto de Amelia Campbell Photography.

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