Amrita Jayakumar 31 de octubre de 2017
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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas por razones de longitud y claridad.
Ogechi Igbokwe no quería ser otra estadística de préstamos estudiantiles.
Tras graduarse en 2014 en la Universidad Estatal de Nueva York, en Old Westbury, con un máster en contabilidad y 26.000 dólares de deuda por préstamos estudiantiles, Igbokwe se dio cuenta de que podría estar pagando su educación hasta bien entrados los 40 años. Sabía que para ayudar a su futuro yo, tendría que hacer sacrificios ahora.
Igbokwe vivió de forma frugal durante tres años para hacer frente a los pagos de sus préstamos estudiantiles, alojándose en un pequeño apartamento y conduciendo un Toyota Camry del 99 que pagó en efectivo. Pagó sus préstamos en la primavera de 2017, justo a tiempo para celebrar su 31 cumpleaños.
La experiencia la inspiró a crear One Savvy Dollar, un sitio web que ayuda a los estudiantes y a los recién graduados a gestionar sus finanzas. Recientemente se conectó con nuestro sitio web para compartir su historia, que puede inspirarte a pagar tu deuda.
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¿Cuál era tu deuda total cuando empezaste tu viaje de reembolso y cuál es ahora??
La deuda total de mis préstamos estudiantiles era de 26.000 dólares cuando terminé mis estudios de posgrado. Mi salario anual cuando empecé a pagar la deuda era de 40.000 dólares. Hoy en día, no tengo ninguna deuda, excepto la hipoteca de una propiedad alquilada. El alquiler cubre el pago de mi hipoteca.
¿Cómo acabaste endeudada??
La deuda comenzó realmente cuando decidí ir a la escuela de posgrado. Hice el GMAT y el GRE y me matriculé en un máster de contabilidad. Sin embargo, para entrar en el programa real, tuve que tomar algunos requisitos previos, y ahí es cuando empecé a tomar préstamos estudiantiles federales. Tenía préstamos tanto para los requisitos previos de la licenciatura como para el posgrado.
Qué fue lo que desencadenó su decisión de empezar a salir de las deudas?
Quería regalarme a mí mismo el deshacerme de mis préstamos estudiantiles. Me he dado cuenta de que cuanto más viejo me hago, menos quiero endeudarme. No quería seguir pagando los préstamos estudiantiles que había adquirido a los 20 años a finales de los 30 o los 40. A medida que te haces mayor, tienes más responsabilidades y de repente te das cuenta de que sólo trabajas para pagar tus facturas.
» ¿SE DESHIZO DE LAS DEUDAS?? Cuéntanos cómo
¿Qué medidas tomó para reducir su deuda??
Me pareció estratégico trabajar para un empleador que me ayudara a pagar los estudios. El banco en el que trabajaba me pagó una parte de la carrera.
Estaba en un plan de amortización estándar de 10 años para mi deuda, y no lo cambié porque quería deshacerme de mi deuda rápidamente con el menor interés pagado posible.
Mi salario aumentó en tres años, pero tuve que hacer un esfuerzo consciente para no aumentar mis opciones de estilo de vida. No me compré un coche nuevo y, como tenía un coche antiguo, no tuve cobertura total, lo que me permitió ahorrar mucho dinero. Además, no conseguí un apartamento lujoso o enorme mientras vivía en Nueva York.
Un recurso que utilicé fue un pequeño libro, "El hombre más rico de Babilonia." Lo leí hace muchos años y me ayudó a cambiar mi mentalidad [sobre las finanzas].
¿Qué retos ha tenido que afrontar en el camino??
El mayor obstáculo fue la presión de los compañeros. Tenía amigos que me decían que debería conducir un coche más bonito. No conocían mi objetivo y no lo compartí con ellos.
Me costó mucho luchar mentalmente para no ceder, pero pagar mi préstamo era importante para mí. [Para mantener la motivación, tenía mis objetivos a la vista o por escrito; escribo mucho, así que llevo un cuaderno conmigo. Cuando terminé, se lo conté a mis amigos y se alegraron por mí.
Cómo se mantiene libre de deudas hoy en día?
Destino la misma cantidad de pago del préstamo estudiantil a mi jubilación todos los meses. También cambié mi coche, pero es un coche usado que conseguí en una subasta y pagué en efectivo. También sigo construyendo mis fondos de emergencia para gastos inesperados.
Cómo hacer frente a tus propias deudas
Como señala Igbokwe, un fondo de emergencia es crucial para cubrir gastos imprevistos. Establece una antes de afrontar las deudas. Una vez establecido esto, puede abordar sus préstamos estudiantiles siguiendo estos pasos:
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Si tiene préstamos federales y los pagos son demasiado elevados, compare sus opciones para reducirlos, que incluyen planes de reembolso basados en los ingresos, condonación de préstamos federales, aplazamiento y tolerancia
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Si tienes préstamos privados, puedes refinanciarlos. Los préstamos federales también se pueden refinanciar, pero se pierden algunas protecciones del prestatario en el proceso.
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Utilice la calculadora que aparece a continuación para evaluar cuánto podría ahorrarle la refinanciación de su préstamo