Amanda Barroso Sep 24, 2021
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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas sobre su viaje para domar la deuda. Las respuestas han sido editadas para mayor longitud y claridad.
Apenas unos meses antes de que la pandemia de COVID-19 golpeara a Estados Unidos, Anthony y Jhanilka Hartzog pagaron la última de sus 114.000 dólares de deuda.
Cuando hablamos por primera vez con los Hartzog, la pareja había salido adelante elaborando un presupuesto que les funcionaba, creando flujos de ingresos adicionales y aprovechando el menor coste de la vida tras mudarse de Nueva York a Dallas.
Ahora, casi dos años después, volvimos a comprobarlo: ¿Lograron los Hartzog no endeudarse en medio de una pandemia mundial que puso a prueba las finanzas de muchas familias?? ¿Y qué consejos tienen para otros que deseen deshacerse de sus propias deudas??
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Apoyarse en el fondo de emergencia y en el presupuesto
Los Hartzogs pudieron evitar la pérdida de empleo que causó tensiones financieras a muchos cuando la pandemia y la recesión resultante se hicieron presentes. «Tuvimos la suerte de mantener nuestros trabajos de 9 a 5, así que no tuvimos que contraer nuevas deudas. Fue una gran bendición», dice Anthony, que trabaja en TI. Su mujer, Jhanilka, trabaja en el campo de la salud mental, y ambos pudieron trabajar a distancia.
Dos elementos de su plan de reducción de la deuda también aumentaron su capacidad de recuperación.
En primer lugar, habían construido un fondo de emergencia de al menos 6 meses de gastos de manutención, lo que «nos ayudó a adelantarnos a cualquier incidente que nos hubiera obligado a bucear en nuestros bolsillos para gastar», dijo Anthony en un correo electrónico.
En segundo lugar, la pareja continuó su enfoque en el aumento de los ingresos. Anthony recomienda encarecidamente el método de la bola de nieve de deudas para pagarlas, pero ahora añade un segundo elemento: Encontrar formas de añadir ingresos. «Todo el mundo entiende los fundamentos de la bola de nieve de la deuda», dice. «Pero, para mí, me di cuenta de que tenía que centrarme en aumentar mis ingresos.» Eso les permitió arrojar dinero a su bola de nieve de deudas mucho más rápido.
Durante la reducción de gastos, se dedicaron a pasear perros, a alquilar su coche en una aplicación de intercambio y a crear su propio negocio de limpieza. Compraron una propiedad de alquiler y aumentaron el número de coches que alquilan.
Sin embargo, no todos estos flujos de ingresos eran a prueba de pandemias, por lo que en 2020 la pareja redujo sus ingresos para evitar el endeudamiento. «Tuvimos que abrochar el gasto hasta que pudimos resolver las cosas», dijo Anthony.
«Nuestro negocio de limpieza, Maids 2 Match, estuvo a punto de detenerse. Así que tuvimos que reconocer las cosas que eran una necesidad en términos de gasto», dice. La pareja se centró en mantener a los clientes recurrentes en un horario, al tiempo que desactivaba los costes de marketing y la publicidad en las redes sociales para ahorrar dinero.
Crecimiento de sus actividades secundarias
El tiempo que pasaron juntos en casa en la cuarentena ayudó a los Hartzog a generar nuevas ideas para ganar dinero, incluyendo un curso online para personas que podrían estar interesadas en iniciar un negocio de limpieza pero no saben por dónde empezar.
Mientras que la construcción de oportunidades de ingresos pasivos, Anthony dice que se han centrado más en las oportunidades de bajo costo – como su curso en línea – que utilizan «sus propias habilidades o conocimientos para ayudar a la gente a llegar a donde está.»
Una gran parte del viaje de la pareja para liberarse de las deudas fue leer las historias de éxito de otras personas, y ahora Anthony y Jhanilka están en condiciones de ofrecer su propia historia. En 2019, la pareja ingresó unos 109.000 dólares al año a través de una combinación de sus trabajos de 9 a 5 y de sus «side hustles.»En 2020, la pareja duplicó con creces sus ingresos, ganando 232.162 dólares.
Estos ingresos adicionales no significan que hayan dejado de lado su presupuesto. «Seguimos haciendo un presupuesto mensual a pesar de que nuestros ingresos casi se han triplicado algunos meses», dice Anthony, ofreciendo un buen recordatorio de que los hábitos que te ayudan a acabar con las deudas también pueden ayudarte a mantenerte libre de ellas.
Pero el éxito de sus negocios paralelos no ha hecho que los Hartzog quieran dejar sus trabajos diarios. «Los dos tenemos mucha fuerza de voluntad y sabemos que podemos seguir construyendo», dijo Anthony. «Ahora mismo tenemos los ingresos necesarios para reemplazar nuestros dos trabajos», dijo, pero quieren utilizar sus trabajos como un amortiguador mientras construyen más ingresos secundarios y tal vez compran más activos.
Cómo deshacerse de su propia deuda
Estas estrategias pueden ayudarte a allanar el camino hacia el pago de las deudas:
Haz un balance de tu deuda y crea un presupuesto
Haz una lista de todas tus deudas, incluyendo cuánto debes, los pagos mínimos mensuales y los tipos de interés correspondientes. A continuación, haz un presupuesto que tenga en cuenta tus gastos mensuales de manutención junto con los pagos de la deuda. Tu presupuesto te ayudará a determinar lo agresivo que puedes ser con el pago de las deudas.
Hacer un plan de pago
Hay estrategias probadas para pagar las deudas, incluyendo el método de la bola de nieve de la deuda que funcionó tan bien para la familia Hartzog y otros métodos, como la avalancha de la deuda o la consolidación de la deuda. Investiga y averigua cuál es la mejor opción para ti.
Prepárate para las emergencias
Si la pandemia nos enseñó algo es a prepararnos para lo peor. Los Hartzog tenían 6 meses de gastos de manutención guardados en un fondo de emergencia, lo que les ayudó a capear la pandemia y, como resultado, no incurrieron en ninguna deuda adicional. Empezar con poco, con tan sólo 500 dólares, puede ayudar a crear un colchón financiero si surge un gasto inesperado.
Considere cómo aumentar los ingresos
La historia de los Hartzogs' muestra el valor de un negocio paralelo. Encontrar formas de ganar dinero extra puede suponer un gran impacto financiero. Tanto si se trata de un turno en la tienda de comestibles local como de encontrar una forma de monetizar el blog que has estado escribiendo durante años, tener más dinero puede ayudar a acabar con la deuda más rápidamente.
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Foto cortesía de Anthony y Jhanilka Hartzog