Cómo me deshice de las deudas: La presupuestadora

Anna Helhoski 6 de marzo de 2017

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí hay una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte para pagar tus deudas.

Hace cinco años, la bloguera Tiffany Aliche tenía 55.000 dólares en préstamos para estudios de posgrado, 40.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito y 200.000 dólares de una hipoteca impagada. Pagó 260.000 dólares de esa deuda y ahora es educadora financiera, autora y propietaria de The Budgetnista, un blog destinado a proporcionar a las mujeres orientación financiera. Esta es su historia, relatada por correo electrónico.

Cuál era su deuda total cuando comenzó su viaje de reembolso?

Tiffany Aliche: Hace cinco años, casi 300.000 dólares en total.

Cuál es su deuda total en la actualidad?

40.000 dólares en préstamos estudiantiles de la escuela de posgrado.

¿Cómo has acabado endeudado??

Fui víctima de una estafa que me dejó 35.000 dólares de deuda en tarjetas de crédito. También perdí mi trabajo durante la recesión y no pude pagar mi hipoteca, por lo que incurrí en impago y finalmente perdí la casa por ejecución hipotecaria.

¿Qué fue lo que desencadenó su decisión de empezar a salir de las deudas??

Tuve que volver a casa, a mi habitación de la escuela secundaria. Fue una experiencia de humildad. Me obligó a reevaluar mi vida y a tomar medidas para mejorarla.

¿Qué medidas tomó para reducir su deuda?? Qué recursos o servicios utilizó?

Dejé de usar mis tarjetas de crédito y sólo usé dinero en efectivo. Utilicé el método de la bola de nieve para [pagar] mis tarjetas de crédito. Dejé mi casa y me inscribí en un programa de reembolso de mis préstamos estudiantiles.

¿Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que te libraste de las deudas??

Viajo, estoy menos estresada y tomo mejores decisiones para mí. También utilicé mi experiencia para crear un negocio que ayudara a otras mujeres a hacer lo mismo.

Dé prioridad al pago de sus propias deudas

Al igual que Aliche, es posible que tenga múltiples fuentes de deuda. El método de la bola de nieve que mencionó Aliche, en el que pagó primero la cantidad de deuda más baja, es mejor para las personas que necesitan alcanzar objetivos a corto plazo como motivación. Pero pagar primero las deudas con mayor interés -el método de la avalancha de deudas- le ahorrará la mayor parte de los intereses a lo largo del tiempo y borrará la deuda aún más rápido.

Su plan de amortización debería destinar dinero extra a deudas como las de las tarjetas de crédito de alto interés y permitirle realizar pagos regulares de su préstamo hipotecario o de sus préstamos estudiantiles, que son deducibles de impuestos y tienen un tipo de interés más bajo.

Una vez que hayas priorizado tus deudas, haz que tus pagos mensuales sean más fáciles de manejar. Se puede utilizar la consolidación de deudas para agrupar varias deudas de alto interés en una sola con un tipo de interés más bajo. Considera una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% o un préstamo personal como opciones de consolidación. Utiliza una calculadora de préstamos personales para ver ejemplos de tipos de interés y posibles pagos mensuales.

Anna Helhoski es redactora de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido]. Twitter: @AnnaHelhoski.

Foto cortesía de Tiffany Aliche.

Deja un comentario