Jeanne Lee 20 de junio de 2017
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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas gracias a una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte para pagar tus deudas.
Alinear los gastos con los valores ayudó a la familia a hacer frente a las deudas
Lauren Greutman, una derrochadora, se avergonzaba de que su marido, Mark, un ahorrador, supiera lo mal que había gestionado sus finanzas familiares. Debían más en su hipoteca de lo que valía su casa y casi perdieron su casa en una ejecución hipotecaria. Cuando el dinero se agota cada mes, tienen que cargar los pañales y la comida en las tarjetas de crédito.
Cuando Lauren se encontró ocultando ropa nueva por valor de 600 dólares en su coche, supo que tenía que reconocerlo, cambiar sus hábitos de gasto y atacar la deuda. Tardé dos años en pagar. Lauren escribió sobre su experiencia en el libro "The Recovering Spender" y compartió sus consejos con nuestro sitio web.
Cuál era tu deuda total cuando empezaste tu viaje de reembolso?
Fueron 40.000 dólares.
Cuál es su deuda total en la actualidad?
Actualmente estamos 100% libres de deudas aparte de nuestra hipoteca.
¿Cómo acabaste endeudado??
Compré lo que quise, cuando lo quise. Pensaba que lo que había que hacer era «ser una buena esposa» para cuidar el dinero, pero no pedí ayuda. Acumulé deudas por valor de 40.000 dólares a espaldas de mi marido y tuve mucha vergüenza.
Esta vergüenza me impidió hablar con él. Compramos una casa que no podíamos pagar, condujimos coches de lujo e intentamos aparentar que lo teníamos todo.
Qué fue lo que desencadenó tu decisión de empezar a salir de deudas?
Recuerdo estar sentada en nuestra cama una noche, rodeada de una montaña de facturas. Mark estaba entumecido, yo lloraba, los dos estábamos avergonzados y asustados.
Estaba tan harta de mantener la apariencia de tenerlo todo que le confesé [la deuda] esa noche. Era un momento tan oscuro y desesperado, y no veía ninguna esperanza.
¿Qué medidas tomó para reducir su deuda?? ¿Qué recursos o servicios utilizaste??
Vendimos nuestra casa de 225.000 dólares con una hipoteca de 1.800 dólares al mes y nos mudamos a una pequeña casa adosada que cuesta 700 dólares al mes. Esto liberó 1.100 dólares al mes para pagar la deuda.
Cancelamos el cable y vendimos uno de nuestros coches. Aprendimos a presupuestar y a comunicarnos sobre el dinero. Aprendí a usar cupones y a planificar las comidas. Redujimos nuestra factura de alimentos de 1.000 dólares a 200 dólares al mes.
Sólo habíamos aprendido sobre presupuestos, números y cupones de una manera muy seca, clínica y aburrida. Pero cuando Mark y yo establecimos la conexión con el corazón al introducir los valores y la visión en la mezcla, fue cuando se produjo el avance.
¿Hizo algún otro cambio??
He creado mi sitio web, LaurenGreutman.com, para ayudar a otros en la misma situación y obtener ingresos extra. Tengo un curso en línea llamado «La renovación financiera» en el que enseño a la gente cómo salir de las deudas y disfrutar de la vida con un presupuesto.
Todos los ingresos extra de mi sitio web, las ventas de libros y los cursos se destinaron a pagar aproximadamente el 50% de la deuda.
Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que saliste de la deuda?
Tengo mucha más paz y libertad. Sé adónde va mi dinero y tengo mucha esperanza en el futuro.
Desde que salió de la deuda, mi marido pudo dejar su trabajo como actuario y venir a casa a trabajar conmigo en mi sitio web. Vivo una vida con propósito y pasión, y me encanta transmitir a los demás la información que he aprendido.
CÓMO HACER FRENTE A TU PROPIA DEUDA
Consejo de motivación de Lauren: haz una lista de todo lo que valoras en la vida. A continuación, haz una lista de todos tus gastos del mes pasado. ¿Las listas coinciden?? Conseguir que tus gastos estén en consonancia con tus valores.
Para hacer frente a una deuda elevada de tarjetas de crédito, una opción es la consolidación de deudas, que consiste en transferir todos los saldos a una nueva tarjeta de crédito o préstamo con un tipo de interés más bajo, lo que permite saldar la deuda más rápidamente y ahorrar en intereses. Si tienes un buen crédito, puedes optar a una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0%. También puede consultar las tarifas de los préstamos personales para la consolidación de deudas.
Jeanne Lee es redactora de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido]. Twitter: @jlee_jeanne.