Jeanne Lee Nov 14, 2017
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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas por razones de longitud y claridad.
Lydia Senn sufrió la Gran Recesión como muchos estadounidenses. En 2008, perdió su trabajo, y su marido, Jason, se redujo el sueldo. Con unos ingresos reducidos, acumularon deudas de tarjetas de crédito y tuvieron que malvender su casa.
La pareja nunca se peleó por sus finanzas, porque fingió que la deuda no existía. Es un enfoque que Lydia Senn llama ahora «peor que luchar.»
En 2012, con un bebé que se unió a la familia, los Senns se mudaron a una nueva casa en Mobile, Alabama, y se comprometieron a pagar su deuda.
Su viaje hacia el pago de la deuda les llevó más de dos años y llevó a Lydia Senn a crear el blog Frugal, Debt Free Life. Ahora es madre de tres niños -Ryals, Isaac y Jesse- y recientemente se conectó con nuestro sitio web para compartir su historia, que puede inspirarte a pagar tus deudas.
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¿Cuál era su deuda total cuando comenzó su viaje de reembolso y cuál es ahora??
A principios de 2012, teníamos una deuda de unos 36.000 dólares, con unos ingresos anuales de 72.000 dólares. Tardamos dos años y un mes en pagarlo todo.
En la actualidad, no tenemos deudas, salvo la hipoteca.
¿Cómo acabaste endeudado??
La mayor parte de la deuda eran los préstamos estudiantiles de Jason. Seguimos debiendo más de 15.000 dólares después de hacer pagos durante siete años.
También teníamos una enorme deuda de tarjeta de crédito, unos 13.000 dólares, y más de 8.000 dólares en facturas médicas. Tuve un accidente de coche estando embarazada y me llevaron al hospital en ambulancia. Después recibí una factura de 1.500 dólares sólo por eso. En ese momento, teníamos un seguro de salud realmente malo que no cubría mucho.
Cuando llegó la recesión en 2008, perdí mi trabajo en un periódico. Nuestras nóminas rebotaron y el editor nos dijo: «No podemos pagaros, pero en lugar de pagaros podéis llevaros el ordenador a casa…».» Empaqué mi iMac y unas cuantas resmas de papel.
Triste pero divertido: El mismo día, el sueldo de mi marido en su trabajo como topógrafo se redujo de 22 a 15 dólares por hora.
No fuimos lo suficientemente inteligentes como para tener un fondo de emergencia en ese momento, así que durante un tiempo vivimos básicamente de las tarjetas de crédito. Me avergüenza admitirlo a veces.
Aguantamos nuestra casa todo lo que pudimos durante la recesión, pero en 2011 tuvimos que vender en corto. Era difícil admitir mi fracaso.
Cuándo te pusiste en serio a pagar tu deuda?
Cuando me quedé embarazada. Queríamos una familia pero no queríamos traer a nuestro hijo a un hogar estresado por las deudas. Así que tuvimos las duras conversaciones y nos comprometimos a pagarlas lo antes posible. Queríamos recuperar nuestras vidas.
Qué medidas tomó para reducir su deuda?
Nos dedicamos a gastar a fondo, recortando todo lo posible. Nos deshicimos de la antena parabólica, lo cual fue difícil para mi marido al principio -el fútbol es como el oxígeno aquí en el sur-, pero nos ahorramos 75 dólares al mes. También creamos un presupuesto para la comida y dejamos de salir a comer fuera. Antes, no teníamos ningún presupuesto.
Primero atacamos la deuda de las tarjetas de crédito. Con las tarjetas de crédito, éramos gente de pagos mínimos, y tuvimos que cambiar nuestro comportamiento.
Pusimos en fila todas nuestras tarjetas y pagamos primero la de mayor interés. Fueron unos 7.000 dólares con una tasa de interés del 22%. Nuestra tarjeta con la tasa más baja estaba al 9% o al 10%. Cuando eso desapareció, empezamos a pagar más por el préstamo estudiantil.
» SE DESHIZO DE LA DEUDA? Cuéntenos cómo
¿Hiciste algún otro cambio??
Tomé trabajos secundarios que podía hacer mientras mi bebé dormía. Como asistente virtual, preparé materiales de marketing y cursos para un entrenador de negocios, ganando 15 dólares por hora. Empecé a recibir un montón de referencias, y finalmente se convirtió en mi negocio a tiempo completo.
Tuvimos que hablar realmente de lo mal que estaban las cosas. Una vez que pasas por la pérdida de una casa con alguien, haber afrontado eso juntos hizo que nuestra relación fuera más fuerte.
¿Cómo os habéis mantenido motivados??
Cuando me di cuenta de que todavía estaba pagando facturas de tarjetas de crédito por compras que había hecho hace dos o tres años, empecé a enfadarme un poco. No queríamos estar haciendo pagos durante el resto de nuestras vidas.
Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que te libraste de las deudas?
Ahora tenemos un pago de hipoteca asequible, un fondo de emergencia para seis meses y transferimos dinero automáticamente a las cuentas de ahorro para la universidad de cada uno de nuestros hijos cada mes.
También pagamos en efectivo nuestras primeras vacaciones familiares, una semana en Disney World. Nos costó unos 2.000 dólares y fue muy divertido!
Cómo mantenerse libre de deudas hoy en día?
Hoy no usamos tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito no son horribles; en las manos adecuadas, son una herramienta. Pero para mí, son como estar cerca de un ex novio malo: la tentación es demasiado. No quiero volver a caer en la trampa, así que no las uso.
Cómo abordar su propia deuda
Senn pagó sus deudas dejando las tarjetas de crédito y aceptando trabajos secundarios. Unos sencillos pasos pueden servirle para empezar:
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Primero, comprométase a pagar la deuda. Averiguar lo que debes y elaborar un plan te ayudará a mantener la motivación.
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Elige una estrategia. La avalancha de deudas, es decir, atacar primero las deudas con el tipo de interés más alto, funcionó para Senn, pero hay otros enfoques.
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Construir un fondo de emergencia. Un colchón de ahorro te protege de recurrir a las tarjetas de crédito para gastos inesperados. Quinientos dólares en el banco son suficientes para cubrir muchas pequeñas emergencias.