Cómo me deshice de las deudas: Mamá de un centavo

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte para pagar tus deudas.

Un año antes de casarse Tracie Fobes se declaró en bancarrota. Eliminó su deuda, pero cuando ella y su marido tuvieron su primer hijo, habían acumulado 37.000 dólares más de deuda debido principalmente a un préstamo con garantía hipotecaria y dos préstamos para automóviles. Fobes dice que hasta que empezaron a tener conversaciones abiertas sobre el dinero, no se había dado cuenta de por qué se habían endeudado en primer lugar.

La pareja de Missouri comenzó su viaje de reembolso en noviembre de 2007, y hoy en día, están libres de todas las deudas de consumo. Tracie Fobes es una madre que se queda en casa y ahora escribe un blog sobre la vida familiar, la gestión del dinero, el ahorro y la búsqueda de ofertas en The Penny Pinchin’ Mom. Esta es su historia.

Cómo acabó endeudado?

Tracie Fobes: Cuando nació nuestro hijo mayor, dejé mi trabajo para convertirme en ama de casa. Esto era algo que era importante tanto para mi marido como para mí, así que sabíamos que iba a hacer que nuestra situación financiera fuera difícil, pero mereció la pena. Compramos un monovolumen nuevo justo después de que naciera. En ese momento, tenía otro vehículo y debía mucho más de lo que valía. Eso significó que tuvimos que añadir esa cantidad a la financiación de nuestra furgoneta. Nuestro pago tuvo que subir como resultado. Mi marido también tenía una camioneta. Aunque era un poco mayor, todavía tuvimos que pedir un préstamo para hacer la compra, lo que contribuyó a nuestra deuda también.

También decidimos que sería «inteligente» pagar las cosas que necesitábamos en la casa pidiendo un préstamo con garantía hipotecaria en lugar de utilizar las tarjetas de crédito. El tipo de interés era más bajo, pero sigue siendo un error muy estúpido por nuestra parte. También teníamos una pequeña tarjeta de crédito que no tenía mucho saldo. La verdad es que nunca utilizamos las tarjetas con demasiada frecuencia, así que no tuvimos que preocuparnos por eso.

¿Qué desencadenó su decisión de empezar a salir de la deuda??

Recuerdo que una noche fui a cenar con unos amigos. Mientras el dinero era escaso, mi marido me dijo que sólo necesitaba pasar una tarde lejos de los niños. Al final de la comida, mientras la mayoría de nosotros utilizaba el plástico para pagar la cena, mi amigo sacó un sobre con dinero en efectivo. Le pregunté para qué era el dinero en efectivo y empezó a explicarme lo que estaban haciendo y cómo estaban saliendo de sus deudas. En el fondo de mi mente, empecé a pensar que si ellos podían hacer esto, por qué nosotros no?

Cuando llegué a casa después de cenar, le conté a mi marido lo que estaban haciendo. Sabíamos que no ganaban más que nosotros. Empezamos a investigar y, en una semana, ya habíamos empezado a trabajar en un presupuesto y un plan de endeudamiento. El resto, como se dice, es historia.

¿Qué medidas tomaste para reducir tu deuda??

Éramos un equipo. Sabíamos que teníamos que trabajar juntos y estar en la misma página durante todo este proceso, o no funcionaría. Nuestro presupuesto fue 100% un esfuerzo conjunto. Cuando llegó el momento de las deudas a pagar primero, lo hablamos y acordamos en equipo el camino a seguir.

Los dos miramos qué podíamos hacer para tener dinero para pagar nuestras deudas. Mi marido decidió vender las cosas que ya no necesitaba. He adoptado el enfoque de intentar reducir nuestro presupuesto, en concreto los comestibles. Empecé a investigar y a aprender formas de ahorrar realmente en la comida que necesitábamos. Al hacerlo, empecé a compartir mis descubrimientos con otros. Eso me llevó a crear mi sitio web, Penny Pinchin’ Mom, que también me permitió ganar dinero adicional que pudimos destinar a nuestra deuda.

¿Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que te libraste de las deudas??

Me gustaría poder expresar este sentimiento con palabras, pero no puedo. Es algo que hay que experimentar. Es como la felicidad, el alivio, la alegría, la calma y la paz, todo en uno.

Ahora tenemos menos estrés cuando se trata de dinero. Cuando el coste de los alimentos o del combustible sube, no nos preocupa. Seguro que lo odiamos tanto como la siguiente persona, pero no nos afecta negativamente. No nos preocupamos de cómo vamos a conseguir más dinero para cubrir estos gastos crecientes.

Además, podemos hacer lo que queramos. Llevamos a nuestros tres hijos a sus vacaciones soñadas el verano pasado. Pasamos más de una semana en Florida haciendo todas las cosas «para niños» como Disney, la playa y Universal Studios. Lo mejor de este viaje fue que se pagó en efectivo.  Al 100%. No hay facturas que nos sigan a casa después de nuestro viaje. Nuestro duro trabajo y nuestros ahorros nos permitieron esta increíble oportunidad de hacer algo increíble para nuestros hijos.

También nos estresa menos la pérdida de empleo. Hay dinero en el banco para cubrirnos en caso de que ocurra. Cuando eliminas el estrés financiero de tu vida, consigues vivir la vida que quieres. No hay mejor sensación.

Haz tu propio plan para deshacerte de las deudas

Si tiene deudas que le gustaría eliminar, va a necesitar un plan de ataque:

• Empiece por dejar de hacerlo: Evite aumentar su deuda actual o abrir nuevas cuentas.

• A continuación, evalúa lo que debes y clasifica tus deudas desde las de mayor interés hasta las de menor interés o «buenas», como el pago de la hipoteca.

• A continuación, determine dónde puede recortar los gastos y cuánto va a dedicar a pagar cada deuda. Si necesitas un poco de motivación psicológica, intenta pagar primero las deudas más pequeñas con el método de la bola de nieve de deudas. O puede que prefiera el método de la avalancha de deudas, en el que paga primero las deudas con mayor interés. Este método es el que más dinero te ahorrará en intereses y te ayudará a saldar la deuda total más rápidamente.

• Por último, comprométete a seguir tu plan.

Como parte de su plan de pago más amplio, considere la posibilidad de consolidar sus deudas en una nueva deuda con un tipo de interés más bajo. Esto puede reducir sus pagos mensuales e incluso ayudarle a pagar su deuda antes. Puedes consolidar con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% o con un préstamo personal. Prueba a utilizar una calculadora de préstamos personales para conocer los posibles tipos de interés y las cuotas mensuales, según tu puntuación crediticia.

Anna Helhoski es una escritora de nuestro sitio web, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido] Twitter: @AnnaHelhoski.