Cómo me deshice de las deudas: mantener la «pasión por la moda» en el camino hacia el reembolso

Annie Millerbernd Feb 4, 2020

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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas. Las respuestas han sido editadas para mayor extensión y claridad.

Cuando Caitlin Forni entró en la universidad que eligió, Johnson & En la Universidad de Gales, en Providence (Rhode Island), tenía en mente un nuevo comienzo en una nueva ciudad y una especialización en comercialización de moda.

Al igual que muchos recién graduados de la escuela secundaria, la nativa de Connecticut dice que cualquier deuda que tendría después de asistir a la escuela fuera del estado parecía una «realidad lejana».»

Aunque se graduó en 2009 con una licenciatura en deportes, entretenimiento y gestión de eventos, se aferró a su amor por la moda. Dice que estaba decidida a no dejar que la factura de su préstamo estudiantil de 65.000 dólares le impidiera comprarse un conjunto.

En lugar de recortar sus gastos, Forni se centró en aumentar sus ingresos para pagar sus préstamos. Dice que su dedicación a su carrera la elevó a puestos mejor pagados que le dejaron espacio para hacer mayores pagos a su deuda.

Junto a su éxito profesional, Forni y su futuro marido empezaron a imaginar una vida para ellos, y ambos querían que esa vida no tuviera deudas.

Ella había pasado siete años trabajando como asistente ejecutiva y pagando la cantidad mínima cada mes. A los pocos años de estar pagando, mezcló un préstamo de 23.000 dólares para un coche.

En 2017, la promesa de otro nuevo comienzo -esta vez con una casa y una familia- la impulsó a tomarse más en serio el pago de sus préstamos.

Forni, que ahora tiene 32 años y vive en las afueras de Boston, realizó los últimos pagos de su préstamo estudiantil y del coche en octubre de 2018. Después de los intereses, pagó algo más de 123.000 dólares en nueve años. Habló con nuestra web sobre cómo lo hizo (y cómo lo celebró).

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¿Cuál era tu deuda total cuando comenzaste tu viaje de reembolso y cuál es ahora??

Tenía 65.000 dólares en préstamos estudiantiles. Después de los intereses y todo, fueron casi 95.000 dólares. Mi préstamo para el coche era de 23.000 dólares y después de los intereses era de algo más de 28.000 dólares. He pagado ambas cosas.

¿Cuánto pagaste de tus préstamos cada mes??

Durante los primeros siete años, sólo pagué el mínimo de mis préstamos estudiantiles, es decir, 690 dólares. Los dos últimos años, cuando ganaba un poco más, pagaba todo lo que podía. Incluso destiné todo el dinero que obtuve en mi despedida de soltera, algo más de 1.000 dólares, a pagarlos porque tenía muchas ganas de terminar.

El pago mínimo del coche era de 406 dólares al mes, pero algunos meses pagaba más, mucho más. Pagué ese préstamo en unos cinco años y medio.

¿Qué te llevó a aumentar tus pagos??

Mi marido es analista financiero, y me dio un empujón porque nos íbamos a casar. Él no tenía ninguna deuda y yo tenía un montón de préstamos estudiantiles, pero era importante para mí que los pagara yo mismo.

Para ser honesto, fue difícil hacer esos pagos que eran más que el mínimo.

Pero, con el tiempo, empecé a sentirme realmente bien, como si estuviera empezando a lograr algo. Ese momento en el que se da la vuelta a la esquina y se empieza a pagar el principal, se siente muy bien.

¿Cuánto ganabas mientras pagabas tus préstamos??

En mi primer trabajo [como asistente ejecutiva] ganaba 32.000 dólares al año. A medida que pasaban los años, ganaba más y podía destinar más dinero a mis préstamos.

¿Qué ayuda recibiste o qué sacrificios hiciste, si es que los hiciste??

Mi padre pagó unos 13.000 dólares de mis préstamos estudiantiles, pero el resto lo pagué yo mismo.

Me apasiona la moda. Es mi forma de expresarme, me hace sentir más productivo, me hace sentir muy bien. Mis préstamos nunca me impidieron comprar la ropa que quería comprar o reservar un viaje que quería hacer, pero también tuve que trabajar súper duro. Tenía que no decir nunca «no» a mi jefe y asegurarme de estar siempre en la vía rápida para conseguir un ascenso o más dinero.

Si mi jefe me necesitaba en un fin de semana, iba a hacer lo que necesitara porque siempre quería recibir mi aumento de sueldo a fin de año. Acabé teniendo que aceptar un trabajo en Nueva Jersey, pero estaba en un punto en el que podía ganar el doble de dinero.

¿Qué sentiste al hacer tu último pago??

Sinceramente, fue una alegría total y absoluta.

Siempre sentí que mis préstamos eran una carga, y en el momento en que los pagué sentí que algo se me quitaba de encima.

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¿Cómo celebraste el pago de tus préstamos??

Mi padre siempre me ha ayudado mucho a pagar mis préstamos estudiantiles, así que quería pagar esa última factura con él allí conmigo. Cogí una botella de champán y me tomé el día libre en el trabajo… Apagué mi correo electrónico, desactivé mi chat, conduje dos horas hasta Holyoke, Massachusetts, hasta la oficina de mi padre y lo pagué allí.

En un principio, había planeado coger un pago que hubiera hecho para mis préstamos y hacer una gran fiesta con él, pero no lo hice. En cambio, reservé un viaje de tres días a un lugar de la U.S. Nunca había sido. Siempre quise visitar Utah – elección aleatoria, lo sé – así que pagué para que mi marido y yo fuéramos.

¿Qué crees que puedes hacer ahora financieramente que no podías hacer antes??

Ahorrar para la casa en la que vivimos ahora fue algo importante. Y luego ahorrar para mi fondo de emergencia de seis meses, que hice aproximadamente un año después de pagar mis préstamos.

Algún consejo para otras personas que trabajan duro para pagar la deuda?

Establezca un presupuesto y hágase responsable de él. Asegúrate de delegar el dinero para divertirte, como viajes, compras o conciertos.

Sé que los gurús de las finanzas te dirán que te sacrifiques en viajes y "lujos" hasta que termines de pagar tus préstamos. No creo en eso. Haz lo mejor que puedas, pero no apliques nunca tus préstamos: sólo estarás tirando más dinero. [Nota del editor: nuestro sitio web recomienda el aplazamiento como una opción a corto plazo si la alternativa es que sus préstamos entren en mora o si está experimentando dificultades financieras.]

Además, si recibes un sueldo extra en un mes, destina todo ese sueldo a tus préstamos.

Sinceramente, vive tu vida como quieras y encuentra la manera de que tus préstamos no te retengan. Si sólo puedes pagar el mínimo durante los primeros años, no pasa nada. Quítese el estrés de encima.

Cómo deshacerse de sus propias deudas

¿La historia de Caitlin te inspiró para iniciar tu camino hacia el reembolso?? Aquí hay algunas maneras de empezar:

  • Controla tus gastos. Tenga en cuenta sus gastos mensuales actuales y luego determine a qué quiere destinar su dinero. Este es un buen punto de partida para iniciar su presupuesto.

  • Conozca sus opciones de reembolso. Dependiendo de tus objetivos, la refinanciación o la elección de un plan de amortización basado en los ingresos puede hacer que tus préstamos estudiantiles sean más fáciles de gestionar.

  • Encuentre su estrategia de reembolso. Si tiene varias fuentes de deuda con tipos de interés relativamente altos, la consolidación las combinará en un solo pago mensual, idealmente con un tipo de interés más bajo.

  • Prepárese para gastos inesperados. Mantenga un fondo de emergencia -incluso mientras paga la deuda- para adelantarse a los gastos sorpresa.

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Foto cortesía de Caitlin Forni.

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