Cómo me deshice de las deudas: mis centavos brillantes

Anna Helhoski 4 de abril de 2017

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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte para pagar tus deudas.

En 2011, Laura Dobbins, directora de informática de Sacramento (California), su marido y sus hijos vivían en una casa de lujo con todos los adornos de la riqueza, pero sus finanzas contaban una historia diferente. Tenían una deuda de casi 40.000 dólares y habían cargado tanto en sus tarjetas de crédito que Dobbins no podía pagar un billete de avión para un viaje de negocios.

Se dio cuenta de que necesitan hacer algunos cambios en su estilo de vida. Dobbins y su marido, Randy, empezaron a ahorrar en lugar de gastar y a pagar sus saldos. Incluso redujeron el tamaño de su casa y, en menos de dos años, no tenían deudas. Ahora ofrece consejos para ahorrar dinero y detalla sus estrategias de pago de deudas en su blog My Shiny Nickels. Esta es su historia.

¿Cuál era su deuda total cuando comenzó su viaje de amortización??

Laura Dobbins: 2011: 39.685 dólares en total, incluyendo 17.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito, 15.000 dólares en deudas de préstamos para automóviles y 8.000 dólares en deudas de préstamos personales.

Cuál es tu deuda total hoy en día?

En 2013, se libraron de las deudas. Hoy, todavía cero.

¿Cómo acabaron endeudados??

Irónicamente, empezó el año en que conseguí mi primer gran ascenso y aumento de sueldo. No parece lógico desde fuera; ganas más dinero y acabas endeudado? Aunque suene a retruécano, la respuesta es «sí».» De repente teníamos todo este dinero extra, y aunque estábamos en una casa perfectamente suficiente en un encantador barrio de clase media, decidimos poner ese ingreso extra en una casa más grande y mejor en un barrio de lujo. Con ello llegó la «necesidad» de más muebles y un nuevo patio trasero diseñado por profesionales y un todoterreno igual que el de los vecinos, un jardinero, y … bueno, ya te haces una idea. En lugar de ser realmente ricos, financiábamos la apariencia de serlo. Cada mes. La espiral descendente de la deuda ha comenzado.

¿Qué fue lo que desencadenó su decisión de empezar a salir de las deudas??

Me di cuenta de que no podía pagar el billete de avión de 400 dólares para un próximo viaje de negocios. Durante mucho tiempo, habíamos pagado la tarjeta de crédito lo suficiente como para tener algo de crédito disponible para las cosas que surgían. Ese patrón finalmente se detuvo el día que mi jefe me dijo que volara a San Luis para trabajar. Comprobé nuestra cuenta de tarjeta de crédito y descubrí que sólo teníamos 90 dólares de crédito disponible (y 52 dólares en nuestra cuenta corriente). Habíamos conseguido ocultar nuestra situación financiera a todo el mundo durante mucho tiempo, y ahora por fin salía a la superficie. Y fue aterrador.

¿Qué medidas tomaste para reducir tu deuda?? ¿Qué recursos o servicios utilizaron??

Sabíamos que lo primero que teníamos que hacer era romper el ciclo de tener una deuda que nos «rescatara». Así que antes de pagar cualquier deuda, ahorramos un fondo de emergencia de 1.000 dólares.

También sabíamos que para pagar nuestra montaña de deudas en el menor tiempo posible, teníamos que liberar más dinero. No era el momento de sentarnos y echar unos míseros 50 dólares a nuestra deuda cada mes. Se trataba de una crisis financiera de las que ponen los pelos de punta y llaman a los bomberos, así que dimos un gran paso. Literalmente. Vendimos la enorme casa en los suburbios y nos mudamos a una pequeña casa de 1.000 pies cuadrados en un barrio de clase trabajadora. Sólo este cambio nos ahorró más de 2.500 dólares al mes. (Voy a hacer las cuentas por ti: Eso es un ahorro de más de 30.000 dólares al año.)

También empezamos a comer menos fuera y encontramos formas más baratas de divertirnos en familia. Con ese dinero extra cada mes, pagamos la deuda utilizando el «método de la bola de nieve».»Empezamos con el saldo más pequeño de la tarjeta de crédito, 1.500 dólares, para conseguir una victoria rápida y psicológica de inmediato, y luego fuimos pagando las demás deudas de menor a mayor. A medida que íbamos pagando cada deuda, el dinero que se utilizaba para pagar esas deudas mensuales se aplicaba a la siguiente deuda de la lista. La «bola de nieve» de dinero que se destinaba a la deuda cada mes crecía como la espuma.

¿Cómo ha cambiado su vida para mejor desde que salió de las deudas??

Somos felices. Verdaderamente, maravillosamente, feliz con el alma. Una vez pagada la deuda y con los gastos de vivienda tan bajos, teníamos dinero para gastar en las cosas que realmente importaban. Resulta que la enorme casa en los suburbios no nos daba alegría, pero viajar por todo el mundo sí.  Ahorramos gran parte de nuestros ingresos y aún tenemos suficiente para derrochar en lo que importa.

Hace unos años, mi marido odiaba su tóxico trabajo de gestión. Con parte del dinero que habíamos ahorrado, compramos nuestro primer negocio, uno de los sueños de toda la vida de mi marido. Dejó su trabajo, ahora es su propio jefe y le encanta.

Salir de la deuda te da más que una sensación de libertad; te abre oportunidades que nunca creíste posibles.

Cómo abordar su propia deuda y empezar a pagarla

El método de la bola de nieve de la deuda que Dobbins describe es mejor para aquellos que necesitan pequeñas victorias como motivación para pagar las deudas más grandes. Sin embargo, el método de la avalancha de deudas, en el que se prioriza el pago de las deudas de alto interés, como las tarjetas de crédito y los préstamos de día de pago, antes que las de menor interés, como los préstamos hipotecarios, estudiantiles y de automóviles, puede ayudarle a pagar su deuda más rápidamente y ahorrar en intereses. Esta calculadora de deudas te muestra cuánto tiempo te llevará eliminar una deuda a la vez.

Para gestionar mejor los pagos de sus deudas, considere la posibilidad de consolidarlas, lo que hace que varias deudas se conviertan en una nueva con un tipo de interés más bajo. Dos posibles métodos de consolidación son una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% o un préstamo personal. Utilice una calculadora de préstamos personales para estimar su tipo de interés.

Anna Helhoski es redactora de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido]. Twitter: @AnnaHelhoski.

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