Cómo me deshice de las deudas: Money Peach

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte para pagar tus deudas.

Chris Peach y Andrea Robinson pagaron 52.000 dólares de deuda en 7 meses

Hubo un tiempo en que Chris Peach y su esposa, Andrea Robinson, no se lo pensaban dos veces a la hora de gastar dinero. Años de seguir el ritmo de los Jones y de no pagar nunca más que el mínimo de las tarjetas de crédito hicieron que la pareja viviera de cheque en cheque a pesar de tener unos ingresos familiares de seis cifras. En cuatro años, habían acumulado 52.000 dólares de deuda.

La realidad llegó cuando la pareja agotó sus tarjetas de crédito y Robinson no pudo pagar los alimentos para su creciente familia.

Fue entonces cuando Peach, bombera de formación, aplicó un enfoque paso a paso para domar su furiosa deuda. La pareja de Phoenix pagó todo el importe en siete meses vendiendo algunas de sus costosas posesiones, reduciendo las compras discrecionales y comenzando un negocio paralelo.

Peach creó su blog, Money Peach, para enseñar a otros a controlar sus finanzas.

¿Cuál era su deuda total cuando comenzó su viaje de reembolso??

Chris Peach: En 2011, estábamos completamente arruinados, enfrentándonos a 52.000 dólares de deuda, que consistía en tarjetas de crédito, un préstamo de coche, una factura médica y un préstamo estudiantil.

¿Cuál es su deuda total actual??

Pagamos toda nuestra deuda en siete meses en 2011. Desde entonces, no nos hemos endeudado ni un céntimo más. Todavía no tenemos ni una sola tarjeta de crédito, nos hemos comprometido a no volver a pedir dinero prestado y tenemos miles de dólares en reserva para un día lluvioso.

Cómo acabaron endeudados?

No acabamos endeudados de la noche a la mañana, sino que fue un viaje de cuatro años haciendo cosas tontas con nuestro dinero. Nunca hemos prestado atención al dinero que entraba o salía. Hemos dicho "sí" a todo.

Nos preocupaba más lo que los demás pensaban de nosotros que lo bien que se gestionaban nuestras cuentas bancarias. Salimos y compramos un coche nuevo justo después de ver un anuncio en la televisión. Literalmente nos levantamos del sofá, fuimos al concesionario y firmamos un pagaré por un coche nuevo en pocas horas.

¿Qué fue lo que desencadenó su decisión de empezar a salir de las deudas??

Mi mujer es presentadora de las noticias de la televisión en Phoenix, lo que significa que a menudo es reconocida en la ciudad y sus alrededores.

En 2011, fue un típico viaje a la tienda de comestibles con nuestro hijo de 10 meses a lo largo del paseo. Cargó la compra en el carro, saludó a muchos de los espectadores del programa matutino y se dirigió a la caja.

Las tres tarjetas de crédito que utilizó fueron rechazadas.

Con un carrito lleno de alimentos que pagar, un niño de 10 meses malhumorado que quería llegar a casa, una fila de personas que la reconocían de la televisión y tres intentos fallidos de pagar los alimentos de la semana, mi mujer cogió a nuestro hijo del carrito y se fue enfadada.

Al día siguiente miramos lo que había pasado. No teníamos nada de dinero; habíamos agotado todas las tarjetas de crédito. Este fue nuestro momento de mayor éxito.

¿Qué medidas ha tomado para reducir su deuda?? ¿Qué recursos o servicios utilizó??

Leí todos los libros de finanzas que pude conseguir y pregunté a amigos financieramente estables qué hacían para tener éxito tanto en sus [vidas] como en el dinero. Mis recursos favoritos que recomendaría [son] cualquier cosa de Dave Ramsey, Suze Orman, David Bach y Robert Kiyosaki.

Como bombero, nos enseñan métodos paso a paso para lograr un resultado seguro. Nos permite centrarnos en una cosa a la vez, dominando ese paso, antes de pasar al siguiente.

En primer lugar, creamos un plan de tesorería para cada mes. Entonces tomamos la decisión de empezar a eliminar los deseos de nuestras vidas para deshacernos antes de la deuda. Cortamos el cable, vendimos todo y dejamos de gastar en cualquier cosa que consideráramos un «deseo».»

Incluso pasamos a un estilo de vida totalmente en efectivo después de cortar todas nuestras tarjetas de crédito.

¿Hicieron algún otro cambio??

Una vez que habíamos puesto el máximo esfuerzo en minimizar nuestros hábitos de gasto, entonces empezamos a aumentar nuestros ingresos para destinarlos aún más a la deuda. Fui de puerta en puerta en Phoenix y lancé un pequeño negocio de limpieza de piscinas en mi propio barrio.

Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que saliste de las deudas?

Hacemos vacaciones increíbles en familia utilizando sólo dinero en efectivo. Compramos coches, pagamos la comida, salimos a cenar y vivimos una vida increíble con 100% de efectivo. Ahora tenemos mucho más dinero para dar, estamos pagando rápidamente nuestra hipoteca, e invertimos el 20% de nuestros ingresos brutos en cuentas de jubilación.

¿Cómo se ha visto afectado tu crédito por un estilo de vida basado en el dinero en efectivo??

Mucha gente piensa que es una locura, pero no pensamos volver a pedir dinero prestado ni endeudarnos de nuevo. Necesitas una puntuación de crédito para hacer ambas cosas. Esto es lo curioso: En 2011, cuando estábamos profundamente endeudados, viviendo de cheque en cheque y completamente quebrados, teníamos una puntuación de crédito de 780. Hoy en día, tenemos grandes reservas de efectivo, inversiones crecientes, cero deudas de consumo y una puntuación de crédito de 640. Somos 100 veces más estables financieramente de lo que éramos en 2011, aunque la puntuación de crédito te diría justo lo contrario.

¿Cuál es su consejo más importante para alguien que quiera salir de sus deudas??

Hay que empezar hoy mismo. Si no das ese paso, las probabilidades de que no empieces nunca son muy altas.

No se abrume y trate de hacer 19 cosas a la vez. Una vez que simplemente comienzas a prestar atención al dinero que entra y sale, vas a tener la opción de enviar intencionalmente la mayor parte de tus ingresos para pagar tu deuda lo más rápido posible.

Cómo hacer frente a tus propias deudas

La pareja tomó medidas drásticas para eliminar su deuda. Si no eres capaz de hacer lo mismo, puedes probar la filosofía paso a paso de Peach.

• Primero, deja de cavar el agujero. No abras nuevas cuentas de crédito ni cargues nuevos gastos a tus tarjetas actuales.

• A continuación, cree un fondo de emergencia. Suena extraño ahorrar antes de pagar las deudas, pero un fondo de emergencia evitará que recurras a las tarjetas de crédito cuando surjan gastos inesperados.

• Por último, evalúe sus deudas y deje que nuestro sitio web le ayude a elegir una estrategia de pago.

Si eres capaz de pagar tus tarjetas de crédito, enhorabuena. Pero le sugerimos que siga prestando atención a sus puntuaciones de crédito, que pueden afectar a las tarifas de su seguro de coche y a su capacidad para alquilar un apartamento e incluso para conseguir determinados trabajos. Y un buen crédito es una herramienta poderosa si decides volver a pedir prestado.

Amrita Jayakumar es redactora de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido]. Twitter: @ajbombay.