Cómo me deshice de las deudas: pagando con dinero en efectivo, trabajando en trabajos secundarios

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas para que sean más largas y claras.

Chris Browning y su esposa, Kay, se enfrentaron a un reto común entre los recién casados: una gran factura después de la luna de miel. Su boda, que financiaron con tarjetas de crédito, costó unos 14.000 dólares. Una luna de miel de cinco días en Hawai le costó 3.000 dólares más.

Al empezar la vida en pareja se acumularon más facturas: los muebles de un nuevo apartamento, los gastos médicos y de educación, por no hablar de su estilo de vida gastronómico. Dos años después, la deuda de los Browning' alcanzó un máximo de unos 27.000 dólares.

Decidido a pagar la deuda y vivir con menos estrés, Browning, de 31 años, analista de negocios en el sur de California, hizo algunos grandes cambios. Crea un presupuesto, paga en efectivo todas las compras de alimentos y emprende actividades secundarias, destinando los ingresos extra al pago de la deuda.

Hoy, la vida es menos estresante para Browning y su esposa. También tiene tiempo para dedicarse a otras pasiones, como el podcasting en Popcorn Finance. Browning se conectó recientemente con nuestro sitio web para compartir su historia.

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¿Cuál era su deuda total cuando comenzó su viaje de reembolso, y cuál es hoy??

Nuestra deuda total alcanzó algo más de 27.000 dólares. Hoy en día, nuestra deuda de tarjetas de crédito es de 0 dólares. Nuestra única deuda es el préstamo del coche.

¿Cómo acabasteis endeudados??

Nuestra deuda comenzó a aumentar después de nuestra boda [en 2012]. Cubrimos el coste nosotros mismos -unos 14.000 dólares- utilizando tarjetas de crédito. Nuestra luna de miel costó 3.000 dólares y también se cargó a una tarjeta de crédito. Después de la boda, nos mudamos a un estudio que amueblamos con tarjetas de crédito, lo que supuso otros 1.500 dólares.

Otra parte importante fueron unos 3.000 dólares en gastos de matrícula inesperados para mi mujer, ya que abandonó una asignatura y se convirtió en estudiante a tiempo parcial, lo que le hizo perder una parte de la beca que le había concedido la universidad. También pagamos mucho en gastos de bolsillo por una visita a la sala de emergencias. Cubrir el deducible y el copago era más caro de lo que habíamos presupuestado.

Gran parte de la deuda se debe a la irresponsabilidad. Siempre pagaba más que el mínimo en las facturas de las tarjetas de crédito. Pero seguimos usando las tarjetas aunque queríamos pagarlas. Gastábamos más de la cuenta cada mes, y los saldos seguían aumentando.

¿Qué medidas tomaron para reducir su deuda??

Nuestro presupuesto para la comida era un problema para nosotros. Era un presupuesto muy flojo, y comíamos fuera todo el tiempo.

Pasamos a un presupuesto en efectivo para la comida. Guardamos 300 dólares de cada paga en un sobre y utilizamos ese dinero para comer, incluso para salir a cenar. Fue la única manera de mantener los gastos bajo control.

También abrí cuentas de ahorro para diferentes gastos que surgieron a lo largo del año, como la matriculación del coche y los regalos de Navidad, para que no nos sorprendieran esos costes. Establecí transferencias automáticas de nuestra cuenta corriente principal a las cuentas de ahorro, para que el dinero estuviera allí cuando lo necesitáramos.

¿Cuánto contribuyeron su trabajo y sus actividades secundarias al pago de la deuda??

Hacia el final [de nuestro viaje sin deudas], empecé un nuevo trabajo como contable, ganando 14.000 dólares más al año. Encontrar un trabajo mejor pagado era uno de mis mayores objetivos.

También obtuve ingresos por medio de actividades secundarias. Lo que más gané fue el reparto de comida para DoorDash y Postmates, unos 300 dólares a la semana. Algunos días, después del trabajo, hacía repartos en la zona. Los fines de semana, trabajé otras cinco o seis horas.

¿Cómo se mantuvieron motivados a lo largo de su viaje??

Era muy estresante tener esa deuda. Pensaba en ello todo el tiempo, y odiaba no poder utilizar gran parte de nuestro sueldo para otras cosas que no fueran la deuda. Con el tiempo queremos tener una casa propia y nos gustaría viajar, pero la deuda nos limitaba.

Aunque tuvimos contratiempos, el deseo de no tener deudas nos mantuvo centrados.

¿El pago de la tarjeta de crédito ayudó a mejorar tu puntuación crediticia??

En el punto álgido de nuestra deuda, mi puntuación era de unos 620 puntos. Cuando pagué la deuda, mi puntuación subió a unos 800 puntos.

Tener una puntuación de crédito alta nos ayudó mucho cuando necesitábamos un coche. Mi mujer tuvo un accidente de tráfico y necesitábamos un coche nuevo. Fuimos a nuestra cooperativa de crédito y obtuvimos un préstamo de 24.000 dólares de inmediato.

Cómo mantenerse libre de deudas hoy en día?

Mantengo el mismo presupuesto, con algunos ajustes para tener más flexibilidad. Todos los cambios de estilo de vida que tuve que hacer para pagar la deuda me hicieron pensar en lo que es importante para mí y en lo que es una compra que vale la pena. He llevado estos cambios a nuestra vida posterior a la deuda de tarjetas de crédito.

¿Qué consejo le darías a alguien que acaba de empezar su viaje sin deudas??

Dejar de usar las tarjetas de crédito. Cambia a un presupuesto basado en efectivo si puedes. Evita el gasto excesivo.

Busca a alguien con quien hablar de tus deudas. Tenía un amigo con el que hablaba, y al final de nuestro viaje de la deuda, me conecté con diferentes bloggers. Es motivador escuchar a otras personas que han hecho esto, especialmente aquellos que tenían más deudas. Sus historias me ayudaron a mantenerme animado y me dieron un impulso extra cuando lo necesitaba.

CÓMO HACER FRENTE A TU PROPIA DEUDA

• Crea un presupuesto realista al que puedas ceñirte, e intenta utilizar herramientas de presupuesto y ahorro en línea.

• Considere la posibilidad de consolidar la deuda si tiene varias deudas de alto interés y buen crédito. Esto hace que las deudas se reúnan en un solo pago y puede reducir los costes de los intereses.

• Tomar en los afanes secundarios, incluso durante unos meses. La entrega de alimentos funcionó bien para Browning, pero hay otras formas de ganar dinero en casa y en línea.

Foto cortesía de Chris Browning.