Cómo me deshice de las deudas: Recién soltero, 'Sabía que tenía que ayudarme a mí misma'

Bev O'Shea Sep 5, 2017

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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte para pagar tus deudas. Las respuestas han sido editadas por razones de longitud y claridad. 

A los 25 años, Carrie Smith Nicholson se encontró divorciada y endeudada. Las diferentes actitudes hacia el trabajo y las finanzas contribuyeron a la ruptura matrimonial, dice ella. Y aunque ganaba un buen sueldo como contable, tenía problemas para llegar a fin de mes.

Nicholson aprovechó su experiencia profesional para conseguir un segundo empleo en una oficina de impuestos. Una vez que pagó su deuda, volvió a convertir su experiencia en un blog, respondiendo a preguntas comunes sobre pequeñas empresas. Su blog, Careful Cents, es ahora su principal fuente de ingresos. Se centra en ayudar a los autónomos a organizar sus finanzas y maximizar la productividad.

Sigue siendo cuidadosa con los centavos. Cada semana, anota lo que gasta y organiza sus recibos. «Me hace ser consciente de lo que gasto», dice Nicholson. A veces no gasta porque no vale la pena el trabajo de registrarlo.

Ahora se ha vuelto a casar, y ella y su marido están ahorrando para comprar un coche nuevo para ellos y el pago inicial de una casa en Denver.

Cuál era su deuda total cuando empezó a pagarla y cuál es ahora?

Hace cinco años, tenía 14.000 dólares de deuda de consumo: un préstamo de coche y las tarjetas de crédito que quedaban después de mi divorcio. Mi salario en aquel momento era de 42.000 dólares al año. Hoy no tengo deudas (sin incluir un préstamo comercial).

Cómo acabó endeudada?

Nunca tuve deudas hasta que me casé por primera vez y mi entonces marido era un gran derrochador. Después de casarnos, decidimos comprar nuestra primera casa y un coche nuevo.

Pero tardamos poco en darnos cuenta de que, incluso con nuestros dos trabajos a tiempo completo, no podíamos llegar a fin de mes. Fue una dura lección aprender que la cantidad de dinero que el banco te aprueba para un préstamo hipotecario no significa necesariamente que esa sea la cantidad que puedes pagar. Antes de pasar por el divorcio teníamos una deuda combinada de 150.000 dólares.

¿Qué te llevó a tomar la decisión de salir de las deudas??

Acabé con 14.000 dólares de deuda tras mi divorcio, y eso fue lo que desencadenó mi decisión de cambiar mi situación financiera. Por primera vez en mi vida me encontraba sola y tenía pocas opciones para vivir y apenas podía permitirme un apartamento decente. No había nadie que me ayudara a salir de este agujero financiero, así que supe que tenía que ayudarme a mí misma.

¿Qué pasos diste??

Solicité otro empleo trabajando en una oficina de impuestos por las noches y los fines de semana. Durante la temporada de impuestos, trabajé siete días a la semana sin vacaciones ni tiempo libre. Fue duro, pero me propuse no tener deudas en un año.

Además de mi trabajo extra, también reduje mis gastos y vivía con dos tercios de mis ingresos.

Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que te libraste de las deudas?

Pude dejar mi trabajo a tiempo completo y empezar mi propio negocio. Llevo cuatro años trabajando por cuenta propia y no tengo planes de volver a un trabajo de día. Ahora soy completamente independiente y puedo trabajar y vivir en cualquier parte del mundo. Nunca podría haber logrado eso si no hubiera salido de la deuda primero.

Qué herramientas te gustaría haber tenido?

Me gusta la nueva aplicación Qoins. Lo probé y lo comprobé. Redondea las compras al siguiente dólar y destina el extra a la deuda.

CÓMO HACER FRENTE A SU PROPIA DEUDA

Si la historia de Nicholson'te ha inspirado para deshacerte de las deudas, aquí tienes algunos consejos para empezar:

  • Construir un fondo de emergencia. Ahorrar es crucial para pagar las deudas, porque un fondo de emergencia evitará que recurras a las tarjetas de crédito cuando tengas gastos inesperados. Quinientos dólares en el banco pueden mantener a raya muchas pequeñas emergencias.

  • Compara las opciones de consolidación de deudas, incluidas las tarjetas de crédito de transferencia de saldos y los préstamos personales. Reunir los saldos de varias tarjetas de crédito en un solo pago con un tipo de interés más bajo puede ahorrar dinero y simplificar la amortización.

  • Prepárate para la vida después de las deudas. Nicholson dice que estaba tan concentrada en llegar a cero, que se sintió extrañamente defraudada después. Alinear algunos objetivos financieros para que todo ese dinero que ahora se destina a la amortización pueda empezar a trabajar para ti.

¿Ha abandonado las deudas?? Díganos cómo.

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