Cómo me deshice de las deudas: recortando pequeños gastos para conseguir un gran objetivo

Annie Millerbernd 7 de abril de 2020

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí hay una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas. Las respuestas han sido editadas por razones de longitud y claridad.

[Nota del editor: La conveniencia de acelerar los pagos de los préstamos estudiantiles depende de sus circunstancias particulares. nuestro sitio web ofrece consejos actualizados sobre cómo manejar los préstamos estudiantiles a medida que evolucionan las consecuencias económicas causadas por el COVID-19.]

Este mes, Neal Fogarty y su esposa, Laura, comenzarán a renovar el sótano de su casa en las afueras de Kansas City, Missouri. Las actualizaciones incluyen un bar húmedo, un espacio de entretenimiento, un dormitorio y un baño. Hacía tiempo que querían renovar el espacio, pero hasta el año pasado, los préstamos estudiantiles de Neal se interponían en el camino.

Al haber crecido con una madre soltera que tenía problemas con las tarjetas de crédito, a Neal nunca le ha gustado la idea de endeudarse. Pero sabía que tendría que pedir préstamos estudiantiles si quería obtener lo que él llama la «pierna arriba en la vida» que una educación universitaria proporcionaría.

Neal se abrió camino a través de la universidad comunitaria, luego siguió a Laura a la Universidad de Graceland en Iowa. Al ser el primero de su familia inmediata en asistir a la universidad, no tenía a nadie que le ayudara a navegar por los préstamos. En 2011, se graduó con 36.600 dólares de deuda en cuatro préstamos estudiantiles.

Hizo sus pagos de manera constante hasta que él y Laura, una maestra, decidieron que no querían seguir hundiendo dinero en los préstamos cada mes. En lugar de eso, tomaron medidas para hacer que su dinero trabajara para ellos y también guardaron algo para el futuro de sus dos hijas pequeñas'.

En febrero de 2019, Neal refinanció sus préstamos a unos 18.500 dólares. Recortaron los gastos mensuales que no necesitaban y encontraron formas de ahorrar en los pagos del seguro. En octubre de 2019, unos nueve meses después de la refinanciación, Neal hizo su último pago.

Ahora, con 32 años y trabajando en ventas, Neal habló con nuestro sitio web sobre su viaje para salir de la deuda.

Es el momento de la deudaSe registra para enlazar y hacer un seguimiento de todo, desde las tarjetas hasta las hipotecas, en un solo lugar.Comenzar

Cuáles eran sus pagos mensuales y cuánto ganaba mientras los pagaba?

Empecé con pagos mensuales de 556 dólares, pero cuando refinancié con Earnest, los bajé a unos 330 dólares.

Es difícil decir cuánto ganaba porque hago comisiones y eso ha sido una gran parte de mi carrera hasta este punto. En el último año de reembolso, cada cheque de comisión que gané se destinó a mis préstamos.

Cómo aumentó sus pagos?

Después de refinanciar, seguí pagando mis préstamos como si tuviera ese pago mínimo original de $556. Laura y yo tenemos una cuenta corriente conjunta y acordamos que nos pagaríamos una determinada cantidad cada mes y luego cada dólar extra se destinaría a pagar la deuda. Destiné casi toda la comisión que gané, y nuestra devolución de impuestos, a la deuda.

También analizamos todos los gastos y nos preguntamos: «¿Qué podemos eliminar??»Pagaba unos 100 dólares al mes por aparcar en el centro de Kansas City por motivos de trabajo, así que empecé a aparcar más lejos y a utilizar el aparcamiento de 30 dólares. Nos preguntamos cosas como: «¿Realmente necesitamos cuatro servicios de streaming??»

Luego, miramos los seguros, que nunca había hecho, y redujimos nuestras tasas allí también. En total, ahorramos unos 300 dólares al mes.

¿Fue difícil hacer esos recortes??

Creo que estábamos tan concentrados en el objetivo que dijimos: «Está bien, estaremos bien».»Encontramos pequeños trucos y pensamos: «Si comparamos esto con nuestros objetivos más importantes, ¿qué importancia tiene que tengamos HBO??»

Lo convertimos en un juego, preguntándonos: «¿Qué podemos recortar este mes?? ¿Realmente necesitamos esto ahora??»Pasamos más tiempo juntos haciendo cosas que son gratis, lo que hizo más fácil recortar más cosas.

¿Cuáles son tus planes para el dinero extra que tienes ahora cada mes??

Tenemos una casa tipo rancho y debajo de la casa ha habido un sótano sin terminar que vamos a terminar completamente. Estamos planeando añadir otro dormitorio y baño ahí abajo y hacer un espacio para recibir a nuestros amigos para que todo el mundo no se sienta tan compacto.

También es de esperar que añada algo de valor a nuestra casa y estoy muy emocionado de poner el dinero en algo que tiene un retorno en lugar de sólo pagar los intereses de un préstamo.

También estoy orgulloso de poner dinero en la cuenta de ahorros para la universidad de mis hijas. Tenemos dos cuentas de Betterment para la educación, dos para sus bodas y hemos empezado a ahorrar para hacer un viaje familiar a Disneylandia. Todavía no hemos decidido cuándo vamos a ir, probablemente esperaremos hasta que sean un poco mayores. [Nota del editor: nuestro sitio web recomienda utilizar las cuentas de inversión para los gastos que son por lo menos cinco años en el futuro. Para el dinero que vas a necesitar antes, utiliza una cuenta de ahorro de alto rendimiento.]

¿Cómo te mantienes libre de deudas??

En cuanto a la deuda de la tarjeta de crédito, es una creencia y un miedo fundamental para mí, así que ni siquiera consideraría poner una compra en una tarjeta de crédito si no puedo pagarla hoy. Tengo una tarjeta de crédito con puntos de Southwest [Airlines] y la pagamos al final de cada mes, así que creo que las tarjetas de crédito tienen valor, especialmente los programas de recompensas de viajes, pero, de nuevo, soy muy disciplinado.

No tomo decisiones impulsivas, así que si no me lo puedo permitir ahora, no me lo voy a permitir más adelante, voy a tener que ahorrar para pagarlo de todas formas.

También estamos ahorrando para pagar la compra de un nuevo coche. Nuestros coches están bien ahora mismo, pero cuando necesitemos uno nuevo, ya tendremos el dinero para ello, así que no tendremos que pagar el coche.

Es el momento de la deudaSe registra para enlazar y hacer un seguimiento de todo, desde las tarjetas hasta las hipotecas, en un solo lugar.Comenzar

¿Qué consejo tiene para otras personas que intentan pagar sus préstamos estudiantiles??

Ahora hay muchas plataformas de aprendizaje que se pueden utilizar. También me ayudó escuchar podcasts y leer artículos de forma constante para mantenerme motivado.

Es muy fácil desviarse de tu plan porque no te obligan a hacer pagos adicionales. Requiere disciplina.

Cómo deshacerse de su propia deuda

Para avanzar en la eliminación de sus saldos, pruebe estos métodos:

  • Considere la posibilidad de refinanciar: La refinanciación de los préstamos estudiantiles federales podría conseguirle una tasa de interés más baja, pero perderá beneficios que podrían ayudarle si sus ingresos cambian en el futuro. Asegúrate de que tu trabajo es sólido y considera los demás pros y contras antes de refinanciar.

  • Haz un plan de pago: Si pagas primero tus deudas con mayor interés con el enfoque de la avalancha de deudas, puedes ahorrar dinero en intereses a largo plazo. Sin embargo, si valora las pequeñas victorias y cree que será más fácil mantener la constancia en los pequeños pagos, pruebe el enfoque de la bola de nieve de la deuda. Con la bola de nieve, te centras en pagar las deudas de menor a mayor.

  • Consolida donde puedas: Si tienes varias fuentes de deuda de alto interés, como préstamos personales y tarjetas de crédito, puedes consolidarlas en un solo pago mensual.

» MÁS: Vea cómo otros derrotaron sus deudas 

Foto cortesía de Neal Fogarty.

Deja un comentario