Laura McMullen 18 de agosto de 2021
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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas sobre su viaje para domar las deudas. Las respuestas han sido editadas para mejorar su longitud y claridad.
Karen Akpan perdió su contrato altamente remunerado en investigación clínica en 2019. Ella y su marido, Sylvester, no tenían ahorros y obtenían unos ingresos brutos anuales de 50.000 dólares a través de su blog de viajes de Instagram. Pero esos ingresos no eran suficientes para cubrir los 4.300 dólares mensuales de la hipoteca, ni para hacer mella en sus seis dígitos' de deuda.
Así que hicieron unos cuantos movimientos audaces.
A principios de 2020, los Akpan vendieron su casa y compraron una autocaravana. Luego se centraron en hacer más dinero a través de Instagram. En el plazo de un año, pudieron saldar su deuda.
Aunque el camino de los Akpan fue poco convencional, señala una verdad que es difícil de discutir: Reducir los gastos y aumentar los ingresos deja más dinero para hacer frente a las deudas.
‘Estábamos hasta el cuello’
Tras la pérdida del empleo, «estábamos hasta el cuello», dice Karen. «Vivíamos para pagar las facturas.»
Los Akpan se retrasaron en los pagos de la hipoteca de su casa al norte de Los Ángeles y se apoyaron en las tarjetas de crédito. Karen y Sylvester también se enfrentaron a unos 110.000 dólares en préstamos estudiantiles y debían más de 90.000 dólares por su coche, multipropiedad, impuestos y otras deudas.
Cuando Karen y Sylvester vendieron la casa en la que habían vivido con su hijo Aiden durante cuatro años, gran parte de los ingresos se destinaron a pagar algunas deudas no relacionadas con los préstamos estudiantiles: su piscina de 36.000 dólares y sus préstamos solares de 25.000 dólares. Entre esos pagos y la comisión de su agente, al final consiguieron unos 20.000 dólares.
«Literalmente usamos nuestro último centavo para comprar una casa rodante en Facebook Marketplace y arreglarla», dice Karen. «Fue un salto de fe. Sólo creía que todo iba a funcionar.»
Aiden, que tiene 8 años y se educa en casa, estaba de acuerdo con vivir en la autocaravana. «Básicamente, ahora está viviendo su sueño», dice Karen. A Sylvester le costó más trabajo, pero al final se convenció. Según Karen, «ahora es todo lo que tiene que ver con la caravana.»
En cuanto los Akpan siguieron adelante, «todo cambió a mejor: nuestra relación, nuestro matrimonio, nuestra dinámica familiar», dice Karen. «Estar en ese pequeño espacio y hacerlo funcionar juntos fue la mejor decisión que hemos tomado.»
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El dinero empezó a llegar
A continuación, los Akpan se centraron en ganar más dinero a través de su blog, TheMomTrotter.com, y su cuenta de Instagram que cubre el presupuesto de los viajes, la educación en casa y la crianza de los hijos. Aunque Karen llevaba unos cuatro años escribiendo en su blog, todavía no había ganado mucho dinero con él. Así que ella se centró en la creación de contenido más atractivo.
Pudo aumentar las tarifas que podía cobrar a las marcas y, finalmente, éstas empezaron a acercarse a ella. Los representantes de la YMCA, por ejemplo, le pidieron que promocionara su programa de natación de verano en su página de Instagram. Entonces «creé contenidos para la YMCA que se basaban en mi experiencia personal y con los que mi público podía identificarse», dice.
Se ha asociado así con marcas como Nature Valley, National Geographic, Disney Products, Affirm, Crate & Barrel, Circle K y Camping World. Los Akpan también obtuvieron dinero en efectivo a través de YouTube y la escritura independiente, pero alrededor del 80% de sus ingresos provenían del contenido de marca de Instagram.
Hablando de ingresos, recuerda cómo Karen y Silvestre recaudaron unos 50.000 dólares a través de su blog e Instagram en 2019?
En 2020, su marca obtuvo un beneficio bruto de casi 318.000 dólares.
El dinero empezó a llegar», dice Karen, «A veces ni siquiera entiendo cómo sucedió».»
‘Debería haber invertido ese dinero’
Los Akpan utilizaron esos ingresos para hacer frente a sus préstamos estudiantiles. A finales de 2020, pagaron el saldo de Sylvester de unos 40.000 dólares y el de Karen de 69.000 dólares.
Aunque estaba entusiasmada con el pago de estos préstamos, Karen también tenía dudas, y todavía las tiene. «Debería haber invertido ese dinero», dice.
Cuando su familia pagó sus préstamos, Karen dice que estaba empezando a aprender sobre el dinero. Ahora que sabe más, dice que habría puesto gran parte de sus ganancias en una cuenta de corretaje mientras hace pagos graduales de préstamos.
Para ser justos, la decisión de pagar los préstamos estudiantiles o invertir es complicada. Vale la pena comparar tus préstamos' tipos de interés frente a lo que ganaría una inversión, entre otras consideraciones.
‘Ahora estoy defendiendo a todo el mundo’
En estos días, los Akpan siguen ganando dinero en Instagram, educando en casa y viajando localmente en la casa rodante, dondequiera que el clima sea mejor. Pasaron los meses más fríos en Florida y este verano han estado trabajando en la costa este. (Cuando nuestro sitio web se conectó con Karen en julio, la familia estaba en Maryland.)
Los Akpan también intentan viajar al extranjero una vez al mes, dependiendo en parte de los billetes baratos que puedan conseguir. Su próximo gran viaje es a Kenia.
La familia también sigue pagando sus deudas. El verano pasado, pagaron su préstamo de coche de 6.500 dólares. Y hace poco, pagaron los 18.103 dólares que debían por su multipropiedad y los 5.527 dólares que debían al Servicio de Impuestos Internos. A continuación, están negociando una cantidad de pago de una deuda de tarjeta de crédito.
Si Karen se arrepintió de no haber invertido el invierno pasado, ella y su familia están haciendo lo que pueden ahora para planificar el futuro. Karen y Sylvester contribuyen regularmente a las cuentas de corretaje, así como a las cuentas Roth IRA y 401(k). Aiden también está en la nómina, con su propia IRA de custodia.
Aiden recibe algo más que ahorros para la jubilación: también recibe información. Su madre se trasladó a la U.S. solo a los 14 años de Camerún y no tuvo la oportunidad de aprender sobre finanzas personales mientras vivía con la familia extensa. Así que se asegura de que su hijo esté informado. «Si le preguntases qué es un fondo de inversión, te lo podría explicar», dice Karen.
Cómo deshacerse de sus propias deudas
La vivienda suele consumir una gran parte del presupuesto familiar. Ese fue ciertamente el caso de Karen, que dice que ella y su familia solían ser «pobres en casa».»Aunque no recomienda la vida en una caravana para todo el mundo, Karen sugiere buscar formas de reducir los gastos de vivienda. ¿Podrían los hermanos compartir habitaciones en una casa más pequeña, por ejemplo?? Hay una zona con un coste de vida más bajo para explorar?
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No todo el mundo podrá reducir su tamaño o multiplicar sus ingresos. Si se enfrenta a una deuda, considere una de estas estrategias:
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Bola de nieve de deudas: Primero paga tu deuda más pequeña mientras pagas los mínimos de otras deudas. Luego pasa a la siguiente deuda más pequeña, y así sucesivamente.
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Avalancha de deudas: Primero pague la deuda con el tipo de interés más alto mientras paga los mínimos en las demás. Entonces pague la deuda con el siguiente tipo de interés más alto.
Mantener un fondo de emergencia también puede evitar que te endeudes más cuando te enfrentes a un gasto grande e inesperado. Intenta empezar con 500 dólares en una cuenta de ahorro. Lo ideal sería contribuir a ella con regularidad para poder cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención.
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Un último consejo para navegar por los altibajos del pago de la deuda: «Ten paciencia y tómatelo con calma», dice Karen. » Haz lo que puedas y perdónate por los errores cometidos.»
Foto de Alyssa Lynne Photography, cortesía de Karen Akpan