Cómo me deshice de las deudas: ‘Simplemente fingí que no tenía dinero’

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas. Las respuestas han sido editadas por razones de longitud y claridad.

Cuando Sarah McGowan tenía 23 años, ya tenía un máster y estaba trabajando en su primer empleo como logopeda. También vivía con cuatro compañeras de piso, conducía un coche viejo, aprovechaba todas las oportunidades de hacer de canguro que podía incluir en su agenda y pedía vestidos prestados si tenía que asistir a una boda u otro evento formal.

Dice que no se sintió privada. Su arma secreta? Gratitud. Se recordaba a sí misma que tenía todo lo que necesitaba, incluyendo la energía y los ingresos para deshacerse de la deuda universitaria de inmediato.

Su objetivo: dejar de estar endeudada para cuando cumpliera 25 años. Obtuvo su título universitario en tres años para ahorrar dinero, y terminó el posgrado con una deuda estudiantil de 36.262 dólares. La hizo sentir incómoda. «No siento que me lo merezca hasta que lo haya pagado», explica.

Sarah conocía bien la frugalidad. Fue criada cerca de Chicago por un padre constructor de molinos y una madre que se quedó en casa con los niños hasta que Sarah estaba en quinto grado, y luego se convirtió en agente inmobiliaria. Sarah fue la primera de su familia en ir a la universidad. Los préstamos estudiantiles eran esenciales, y estaba agradecida por ellos, pero no quería mantenerlos más tiempo del necesario.

Después de obtener su maestría en mayo de 2016, Sarah consiguió un trabajo en su campo y trabajó 24 horas semanales, ganando 28 dólares.23 por hora. Hizo turnos extra en un hospital satélite y en una residencia de ancianos -que pagaban cerca de 40 dólares la hora- y siguió haciendo de canguro a 15 dólares la hora. Dijo que normalmente trataba de trabajar al menos 16 horas por semana en sus trabajos paralelos. Sus ingresos totales eran de unos 65.000 dólares, recuerda. Al año siguiente, cuando terminó de pagar sus préstamos, dice que ganó unos 72.000 dólares.

Aunque sus ingresos eran altos, mantenía los gastos bajos. Estaba acostumbrada a tener varios compañeros de piso, a trabajar casi todo el tiempo y a conducir un coche viejo, así que no renunciaba a nada, sólo esperaba tenerlo.

Recientemente se conectó con nuestro sitio web para compartir su historia, que puede inspirar su propio viaje para pagar la deuda.

Es el momento de la deudaSe registra para enlazar y hacer un seguimiento de todo, desde las tarjetas hasta las hipotecas, en un solo lugar.Empezar

Cuál era su deuda cuando empezó?

Algo más de 36.000 dólares en préstamos estudiantiles, para la licenciatura y el posgrado. Me gradué con unos 200 dólares a mi nombre.

Qué desencadenó su decisión de deshacerse de las deudas?

Quería salir de las deudas casi tan pronto como las contraje. Sabía que estar endeudado limitaba las opciones, y que era algo temporal. También pensé que algún día querría quedarme en casa con los niños, y que podría ahorrar más una vez que la deuda desapareciera.

¿Qué pasos has dado??

Tuve cuidado de no acostumbrarme a tener dinero, y fingí que no tenía dinero. Seguí pagando todo lo que pude para los préstamos. No tenía un presupuesto formal, pero ahorraba unos 1.000 dólares al mes, y luego utilizaba el dinero «extra» para pagar más en los préstamos.

Mi primer pago de préstamo estudiantil no debía realizarse hasta noviembre (después de una graduación en mayo). Pero empecé a trabajar en julio, así que empecé a pagar el préstamo en agosto, cuando tenía un sueldo.

[Sarah comprobaba el saldo de su deuda una vez al mes, y observaba cómo iba bajando hasta que debía unos 10.000 dólares. Como también había estado ahorrando dinero, se dio cuenta de que podía hacer un pago único final y acabar con la deuda, mientras seguía teniendo algo menos de 10.000 dólares en ahorros.]

¿Cómo evitó la sensación de privación??

Me esforcé mucho por mantener una mentalidad agradecida y centrarme en lo que tenía en lugar de en lo que no tenía. Quería deshacerme de la deuda.

Hablé con mi novio sobre cuáles eran mis objetivos y le pregunté: «¿Puedes estar de acuerdo con esto??»En todo caso, hablar de ello fue un alivio. También tenía que pagar la deuda de los préstamos estudiantiles. Teníamos muchas citas en las que hacíamos piragüismo y picnics, o senderismo y chocolate caliente.

Seguí yendo de vacaciones. Me encanta viajar, pero lo hice de la forma más barata posible. Había ahorrado dinero para hacer de canguro, y me fui a España e Italia. También utilicé un vale de 500 dólares de cuando me echaron voluntariamente de un vuelo para ayudar a pagar mi billete.

¿En qué se diferencia estar libre de deudas??

Me siento mucho más libre. Ahora puedo decir que no a un trabajo de canguro si quiero. Cuando estaba endeudada, decía que sí a todo.

Me siento más generoso, porque tengo más.

Me compré un Subaru. Primero ahorré un anticipo y tengo un préstamo, pero con un interés del 0% y las cuotas son asequibles. También me compré un violín y pienso empezar a tomar clases.

Cómo hacer frente a tu propia deuda

Si la historia de Sarah te ha inspirado a echar un vistazo a tu propia deuda estudiantil, ella tiene algunos consejos:

• Si estás pagando los préstamos estudiantiles, utiliza la domiciliación bancaria: ahorra un poco en intereses.

• Empieza a pagar tus préstamos en cuanto tengas ingresos. No me acostumbré a tener ese dinero en la cuenta corriente.

• Seguir viviendo como si aún no se hubiera graduado. Incluso un año puede ayudar a avanzar seriamente. «Ahora no podría tener cuatro compañeros de piso», dice Sarah. Pero seguir viviendo con compañeros de piso le permitió deshacerse de la deuda mucho antes.

Y la de nuestro sitio web:

• Lo mejor es tener un presupuesto por escrito. No tiene que ser elaborado, pero quieres hacer un seguimiento de tus gastos y asegurarte de que tu dinero va a donde quieres.

• Si su empresa ofrece una aportación al 401(k), contribuya lo suficiente para aprovecharla. Es dinero gratis.

• A medida que vaya pagando sus deudas, también debe poner algo de dinero en un fondo de emergencia. Incluso 400 dólares pueden ser suficientes para evitar que un gasto inesperado aumente la carga de la deuda.

» MÁS: Vea cómo otros vencieron su deuda

Foto cortesía de Sarah McGowan