Cómo me deshice de las deudas: un ingeniero recurre a la vieja escuela con lápiz y papel

Steve Nicastro Feb 16, 2018

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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas para mayor longitud y claridad.

A pesar de recibir más de 80.000 dólares en becas por mérito, Brianna Harrington se graduó de la universidad en 2014 con una deuda de 40.000 dólares en préstamos estudiantiles.

Decidida a eliminar su deuda, esta ingeniera de calidad de 27 años de Atlanta creó un presupuesto estricto, vivió por debajo de sus posibilidades y lo pagó en 26 meses. Utilizó el método de la avalancha de deudas, pagando primero los saldos con los tipos de interés más altos para ahorrar lo máximo en intereses.

Hoy, Harrington dice que ella y su marido tienen suficiente dinero cada mes para invertir en su nueva empresa de inversiones inmobiliarias, Young Harrington Holdings, LLC, así como para financiar el sueño de visitar 30 países antes de cumplir los 30 años.

Harrington se conectó recientemente con nuestro sitio web para compartir su historia y las claves del éxito. Su historia puede inspirar tu propio viaje sin deudas.

¿Cuál era tu deuda total cuando empezaste tu viaje de reembolso y cuál es tu deuda actual??

Tenía 40.000 dólares de deuda total por préstamos estudiantiles, y hoy es 0, aparte de la hipoteca de la casa principal.

Cómo terminó endeudada?

Acabé endeudándome para pagar mis estudios universitarios. Me encontraba en la difícil situación de no poder optar a los préstamos por necesidad, pero mi familia tampoco podía permitirse la contribución prevista para la ayuda financiera.

Solicité muchas becas durante mi último año de instituto, y dio resultado. Recibí más de 80.000 dólares en becas. Recibí una beca de ExxonMobil WISE, que me permitió ahorrar más de 45.000 dólares durante mi estancia en Spelman College y Georgia Tech.

Aún así, necesité 40.000 dólares más para terminar los estudios.

¿Qué fue lo que desencadenó su decisión de salir de las deudas??

Pensé en mis objetivos, tanto a largo como a corto plazo.

Me di cuenta de que pagar mi deuda con el plan de amortización basado en los ingresos al que me había apuntado me costaría muchos más intereses a largo plazo: unos 20.000 dólares. Así que ahorrar esos 20.000 dólares me dio 2.000 dólares extra al año para invertir en mi empresa.

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¿Cómo fueron los pagos y las tasas de sus préstamos estudiantiles??

Mi pago mínimo era de unos 250 dólares al mes, pero pagaba entre 1.300 y 1.400 dólares, algunos meses incluso más. Tenía ocho préstamos, y cuando llegué a los dos últimos los consolidé en un solo pago de préstamo para liquidarlo.

El tipo de interés más alto de los préstamos era de alrededor del 6.5%, y el más bajo era de entre el 3% y el 4%.

¿Qué medidas tomó para reducir su deuda??

Soy de la vieja escuela. Intenté crear un presupuesto utilizando una elaborada hoja de Excel, pero no hay nada más liberador que coger un bolígrafo y un papel y ponerse a trabajar.

Me centré en lo que ganaba cada mes después de los impuestos y en cuáles eran mis gastos «duros»: lo que necesitaba para sobrevivir, como el alquiler o la hipoteca, los pagos mínimos de la deuda, la electricidad y el agua. Para mi presupuesto, fijé estos pagos en el extremo superior para que no variaran mes a mes.

Entonces me fijé en mis gastos menores o en mis deseos: cosas como el cable, Internet, las compras y salir a comer fuera. Eliminé el cable y limité las compras discrecionales.

Una vez que tuve un presupuesto, supe exactamente cuánto dinero me sobraba cada mes, y eso se destinó al préstamo con la tasa de interés más alta. Comprobé mi presupuesto al menos una vez al mes, pero a menudo semanalmente, porque me gustaba ver mi progreso a lo largo del tiempo.

¿Cómo se mantuvo motivado a lo largo de su viaje??

Se trataba de mantener los ojos en el premio. Sabía que la gente había pagado una tonelada de deuda antes que yo, y sé que la gente lo hará después de mí. Si ellos pueden hacerlo, yo también puedo. Soy lo suficientemente disciplinado para hacerlo.

También pienso a largo plazo, cuánto puedo ahorrar para nuestro negocio y para viajar también.

Cómo ha cambiado su vida para mejor desde que salió de la deuda?

Mi marido y yo vivimos por debajo de nuestras posibilidades, pero cómodamente. También tengo más conocimientos financieros que hace tres años.

Salir de las deudas nos permitió tener la boda de nuestros sueños y formar nuestro propio negocio. Y eso significa que tenemos más dinero para viajes para alcanzar nuestra meta de 30 para 30.

Cómo se mantiene libre de deudas hoy en día?

Nos regimos por una regla general: si no podemos permitirnos comprar dos, entonces no podemos permitirnos comprar uno. Priorizamos lo que es más importante para nosotros como individuos y juntos como pareja.

También pagamos siempre los saldos de las tarjetas de crédito en su totalidad, a menos que la tarjeta tenga una TAE del 0%. Y evitamos echar mano de nuestro fondo de emergencia.

¿Qué consejo le darías a alguien que acaba de empezar su viaje sin deudas??

Comprender realmente por qué estás pagando la deuda. Si no tienes claro el por qué, esa motivación que te da energía y concentración, puedes perder de vista la consecución de tu objetivo.

Una vez que sepas exactamente por qué lo estás haciendo, no dejes que nada se interponga en tu camino. Manténgase centrado y positivo durante todo el viaje. Piensa en el objetivo final y en lo feliz que serás al final del día.

Cómo hacer frente a tus propias deudas

  • Averigua en qué punto te encuentras con tu deuda. Haz una lista de cada deuda y de los tipos de interés para determinar cuáles son las deudas más prioritarias a las que hay que hacer frente primero.

  • Cree un presupuesto mensual realista al que pueda atenerse. Empieza por las necesidades, y luego recorta los gastos innecesarios.

  • Aprende qué estrategia de pago de la deuda funciona mejor para ti. El método de la avalancha de deudas le funcionó a Harrington, pero si necesitas victorias a corto plazo para inspirarte, el método de la bola de nieve de deudas podría funcionar mejor para ti. La consolidación de deudas también puede ser una opción si tiene varias deudas que no se pueden pagar en un plazo corto.

Foto de Brianna Harrington y su marido Jourdan Harrington por cortesía de Brianna Harrington.

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