Cómo me deshice de las deudas: un presupuesto activo da sus frutos

Lauren Schwahn 27 de abril de 2017

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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte para pagar tu deuda.

Estos recién casados pagaron 20.000 dólares en CASI 18 meses

Como muchos estudiantes, Joanna y Johnny Galbraith recurrieron a los préstamos para financiar su educación. Entre unas prácticas de verano en Nueva York y la obtención de sus títulos en la Universidad Brigham Young -Joanna en inglés con especialización en edición y Johnny en comunicaciones-, la pareja acumuló una deuda de 20.000 dólares en préstamos estudiantiles.

Como recién casados y recién graduados, la joven pareja se fue de Utah a Nueva York por segunda vez en 2010, con su deuda a cuestas. Pero estaban decididos a crear un plan de ataque y salir de los números rojos. Después de 18 meses de gastos cuidadosos y seguimiento de los gastos, la pareja derrotó a su «monstruo de la deuda».»

Desde entonces, Joanna y Johnny han cofundado un negocio en línea y comparten sus ideas y experiencias en Our Freaking Budget, un blog financiero para millennials.

Así es como han controlado su deuda, según nos han contado por correo electrónico y por teléfono.

¿Cuál era su deuda total cuando empezaron su viaje de reembolso??

Joanna y Johnny: Se graduaron con una deuda de 20.000 dólares en préstamos estudiantiles.

¿Cuál es su deuda total hoy en día??

Joanna y Johnny: Hicimos nuestro último pago de la deuda y pusimos a cero nuestras cuentas de préstamos menos de 18 meses después, en diciembre de 2011.

Cómo acabaron endeudados?

Joanna: Como la mayoría de los jóvenes estadounidenses, queríamos obtener una educación y no teníamos los medios para pagarla. Yo no tenía ayuda financiera ni apoyo económico de mis padres, así que acumulé unos cuantos semestres' de deuda antes de conocer a Johnny y casarme mientras aún estaba en la escuela.

Mantuvimos nuestro modesto estilo de vida de recién casados, pero nos vimos obligados a pedir más préstamos estudiantiles para cubrir el coste de unas prácticas de verano en Nueva York. Lo siguiente que se sabe es que estábamos caminando con nuestros diplomas en la mano y 20.000 dólares de deuda a nuestros nombres.

¿Qué desencadenó su decisión de empezar a salir de las deudas??

Joanna y Johnny: Una vez que obtuvimos nuestros primeros trabajos reales al salir de la universidad, sentimos una extraña ansiedad cada vez que recibíamos nuestros cheques de pago y nos dábamos cuenta de que técnicamente le debíamos eso (y un montón de otros cheques de pago) a alguien más. Leímos el libro de Dave Ramsey «Total Money Makeover» e inmediatamente sentimos la urgencia de quitarnos el monstruo de la deuda de encima. … Nos gustó mucho el beneficio psicológico de hacer el método de la bola de nieve de la deuda para pagar nuestra deuda. Sentimos que estábamos teniendo pequeñas victorias en el camino y eso nos ayudó a mantenernos motivados.

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Qué medidas tomó para reducir su deuda? Qué recursos o servicios utilizaron?

Joanna y Johnny: Bueno, hicimos lo que cualquier otra pareja de recién casados endeudada haría: mudarnos a la ciudad más cara del país… es broma, pero no es broma lo de mudarnos a Nueva York.

A pesar de querer refugiarse durante los próximos 18 meses en Utah, donde podríamos aprovechar las ventajas de un bajo coste de vida y acelerar el pago de nuestra deuda, Johnny recibió una gran oferta de trabajo en la Gran Manzana y no pudimos decir que no. Pero eso no detuvo nuestros planes para salir de la deuda.

Encontramos un armario barato -quiero decir, un apartamento-, fuimos a pie o en transporte público a todas partes, llevamos el almuerzo al trabajo, nos reunimos con amigos después de cenar en restaurantes caros, y aprovechamos todas las experiencias culturales gratuitas que ofrece Nueva York.

… Definitivamente, estábamos siguiendo cada centavo. En ese momento estaba en el ordenador y sólo registrábamos nuestros gastos al final del día. Una vez que los teléfonos inteligentes empezaron a ser una cosa que todo el mundo tenía, empezamos a usar una aplicación llamada HomeBudget.

Cómo ha cambiado su vida para mejor desde que salieron de las deudas?

Joanna y Johnny: «El mérito de salir de las deudas es de los presupuestos. Y todos los buenos resultados financieros y las oportunidades se pueden remontar a ese momento de nuestra vida. Nos hizo sentirnos capacitados y capaces de destinar dinero a nuestra jubilación, a los planes 529 de los niños, a la compra de nuestros coches con dinero en efectivo e incluso a la creación de un negocio a partir de los ahorros. El dinero (o la falta de él) ya no nos controla. Ahora, controlamos nuestro futuro financiero.

Qué lecciones o hábitos se le han quedado grabados?

Joanna: Seguimos intentando hacer un seguimiento de todos nuestros gastos en tiempo real. Lo llamamos «presupuestación activa».» Además, al principio de cada año, nos hacemos un plan financiero, una idea general de cuánto dinero vamos a intentar ahorrar y cuánto dinero vamos a intentar ganar, y lo que tenemos que hacer para compensar la diferencia entre lo que esperamos ahorrar y lo que van a ser nuestros gastos previstos.

Qué consejo darías a otros prestatarios?

Joanna: No vas a ser perfecto cada mes en [el pago de la deuda]. Habrá meses en los que sientas que realmente has fallado en tu presupuesto y que has gastado más de la cuenta o que has perdido la pista. … Pero el hecho de intentarlo constantemente y asegurarte de que miras cada mes como una pizarra en blanco va a asegurar que tengas éxito a largo plazo.

Presupuestar la salida de la deuda

Los Galbraiths dicen que el presupuesto fue la clave para eliminar su deuda de cinco cifras. Sigue su ejemplo y elabora tu propio presupuesto. nuestro sitio web recomienda tener en cuenta otros objetivos, como contribuir a los ahorros y a los fondos de jubilación, mientras se paga la deuda.

Si tienes una deuda de préstamo estudiantil como ellos, utiliza una calculadora de préstamos estudiantiles para estimar tus pagos mensuales e incluir esta cantidad en tu presupuesto.

Si no puedes evitar que los pagos de los préstamos estudiantiles agoten tus fondos, explora otras formas de encontrar alivio, por ejemplo:

  • Refinanciar los préstamos estudiantiles: Esta opción puede ahorrarte dinero al cambiar tu préstamo actual por otro con un tipo de interés más bajo

  • Un programa de reembolso o condonación de préstamos estudiantiles: Estos programas ajustan tus pagos en función de tu trabajo o de tus ingresos mensuales, si eres elegible. Sin embargo, éstas sólo se aplican a los préstamos estudiantiles federales.

  • Otras opciones: Pregunta a tu prestamista por las opciones de reembolso que tienes a tu disposición como prestatario de un préstamo privado

Tiene otras deudas? Puede tener sentido consolidar o combinar varias deudas en una nueva con un tipo de interés más bajo. Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% o un préstamo personal son dos métodos de consolidación que pueden ayudarte.

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