Cómo me deshice de las deudas: vida ahorrativa y trabajos paralelos

Las malas decisiones en la universidad y el mal mercado laboral posterior le llevaron a endeudarse demasiado. Ahora es inteligente en cuanto a sus finanzas y su futuro.Steve Nicastro 11 de diciembre de 2018

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En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas para mayor longitud y claridad.

Graduarse de la universidad durante la Gran Recesión hizo que conseguir un trabajo y pagar la deuda fuera un reto para Tanya Nwamkpa.

Después de no encontrar trabajo durante un año, este residente de Dallas aplazó 31.000 dólares en préstamos estudiantiles y volvió a estudiar. Obtuvo un MBA en la Universidad del Norte de Texas en 2012 y consiguió un trabajo a tiempo completo poco después. Pero el préstamo estudiantil adicional elevó su deuda a 57.000 dólares.

«Si hubiera sido más inteligente a la hora de elegir la carrera, los cursos y la forma de vivir, probablemente podría haber pedido menos dinero prestado.»

Tanya Nwamkpa

"Si hubiera sido más inteligente a la hora de elegir la carrera, los cursos y la forma de vivir, probablemente habría podido pedir menos préstamos," Nwamkpa dice.

A través de un cuidadoso presupuesto, trabajando a tiempo completo y complementando sus ingresos con trabajos a tiempo parcial, Nwamkpa, que ahora tiene 34 años, eliminó su deuda en cinco años. Se conectó con nuestro sitio web para compartir su historia, que puede inspirarte a pagar tu deuda.

¿Cuál era tu deuda total cuando comenzaste tu viaje de reembolso y cuál es ahora??

Tenía 4.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito y 53.000 dólares en deudas de préstamos estudiantiles federales cuando terminó la escuela de posgrado en 2012. Lo pagué todo en 2017, y hoy tengo cero deudas.

¿Cómo acabó usted endeudada??

Tomé decisiones estúpidas en la universidad. Cargué en las tarjetas de crédito cosas que no podía pagar, como un viaje de dos semanas a Europa. Pero también gasté dinero en cosas importantes como la atención sanitaria, ya que entonces no tenía cobertura de seguro.

Mi licenciatura en publicidad acabó no valiendo mucho. Quería trabajar en una agencia de publicidad como gerente de marca, pero es un campo competitivo y el mercado de trabajo era terrible en 2008.

Después de buscar un trabajo durante un año, decidí ir a la escuela de posgrado para obtener una educación que pudiera diferenciarme. Tomé otro préstamo estudiantil, que añadió más de 20.000 dólares a mi deuda.

¿Qué le impulsó a tomar la decisión de salir de la deuda??

Leer libros de finanzas personales, incluidos los de Dave Ramsey "Total Money Makeover," me inspiró a deshacerme de la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible.

Saber que podía pagar al menos una de las tarjetas me mantuvo motivada [para pagarlas todas].

No pagué los préstamos estudiantiles tan agresivamente como debería haberlo hecho. Después de perder mi trabajo a tiempo completo [como coordinador de marketing] en 2014, decidí priorizar el pago de los préstamos restantes.

¿Qué medidas tomaste para pagar la deuda del préstamo estudiantil??

Refinancié los préstamos estudiantiles en 2015 con un préstamo de 47.000 dólares de SoFi. Tenía un tipo de interés fijo del 4.6% y un plazo de amortización de cinco años. Elegí un plazo más corto para motivarme a pagar más rápido. El pago era de unos 870 dólares al mes. Al principio, sólo pagaba el mínimo porque ya era bastante alto, pero aumenté mis pagos mensuales para poder pagarlo en dos años.

También mantuve mis gastos extremadamente bajos. Mi alquiler y mis facturas mensuales ascendían a unos 1.000 dólares. Vivía en un pequeño apartamento eficiente y no tenía que pagar el coche porque mis padres me lo regalaron en 2008.

Contraté el plan de telefonía móvil y el seguro más baratos y negocié constantemente con los proveedores de servicios para obtener tarifas más bajas. Llevé un estilo de vida ahorrativo, comprando exclusivamente en Ross, Walmart o Goodwill, y tuve una muy buena comprensión de las necesidades frente a los deseos.

Qué fuentes de ingresos adicionales tenía?

Conseguí un trabajo a tiempo parcial, ganando 13 dólares.50 euros por hora, calificando la adecuación de varios sitios web a las consultas de los motores de búsqueda. También hice pruebas en sitios web por 3 a 15 dólares por prueba, ganando 1.600 dólares.

También ganaba unos 200 dólares por noche trabajando en los festivales de verano para el negocio de puestos de venta de la familia de mi amigo.

¿Qué consejo le darías a alguien interesado en un negocio paralelo??

Sea creativo y no tenga miedo de ensuciarse las manos. Trabajar en esos festivales de verano no era lo ideal porque en Texas hace mucho calor. Sentado al aire libre, sirviendo pastel de embudo y cubriéndome de azúcar en polvo no era exactamente como quería pasar mi verano. Pero vale la pena hacer cosas así para pagar la deuda.

Cómo el pago de deudas mejoró su crédito?

Siempre he hecho pagos puntuales, por lo que mi puntuación de crédito ya estaba en los 700. Aumentó gradualmente en 100 puntos a medida que pagaba la deuda. Esto me ayudó a que me aprobaran una tarjeta de crédito con recompensas con un límite de crédito de 27.000 dólares.

Cómo se mantuvo motivado durante su viaje sin deudas?

Hice una hoja de cálculo gigante con una proyección a cinco años y un seguimiento de cada pago de la deuda, el plazo de amortización y el impacto de los pagos adicionales en mi valor neto, lo que fue motivador.

También me uní al grupo de Facebook de SoFi, cuyos miembros estaban tratando de pagar la deuda o ya la habían pagado. Leer sus historias me motivó a llegar a ese punto, también.

Desarrollé una comprensión de las necesidades frente a los deseos. Puede que sientas que necesitas actualizar tu teléfono o tu coche, pero cuando te sientas a pensarlo, realmente no lo necesitas.

Cuáles son tus próximos objetivos financieros?

Mi objetivo a corto plazo es tener un patrimonio neto de 100.000 dólares. A mí también me gustaría comprar una casa como inversión. El objetivo final es jubilarse pronto, tal vez a los 55 años.

Cómo hacer frente a tus propias deudas

Si tienes préstamos estudiantiles, averigua si puedes optar a la condonación o cancelación de préstamos estudiantiles federales.

Nwamkpa utilizó el método de la bola de nieve de deudas para pagarlas, pero la avalancha de deudas funciona mejor si no necesitas victorias a corto plazo y quieres ahorrar al máximo en intereses.

Las actividades paralelas flexibles pueden aumentar tus ingresos y ayudarte a pagar las deudas más rápido. Considera otras formas de obtener ingresos extra.

Crea un presupuesto para ver en qué se te va el dinero y en qué áreas puedes ahorrar más.

Foto cortesía de Tanya Nwamkpa. 

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