Bev O'Shea Sep 7, 2021
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Si se enfrenta a grandes facturas por el COVID-19 u otros problemas médicos y está preocupado por su crédito, tenga esto en cuenta: Su puntuación de crédito puede recuperarse si está muy dañada, pero no hay tales garantías sobre su salud.
«Hasta cierto punto, tendrá que equilibrar su salud con su calidad crediticia», dice el experto en crédito John Ulzheimer. «Está claro que esas dos cosas no son una consideración igual.»
La deuda médica no perjudicará su puntuación de crédito de inmediato
La mayoría de los proveedores de servicios sanitarios no informan a las agencias de crédito, por lo que tener un saldo elevado o pagar con retraso no afectará a su puntuación de crédito. Pero los proveedores pueden enviar las facturas impagadas a la oficina de cobros, aunque rara vez lo hacen hasta que te retrasas al menos 60 días, y a menudo incluso más tarde.
Los cobradores de deudas pueden informar, y de hecho lo hacen, a las agencias de crédito. Pero se supone que la deuda médica no aparece en sus informes de crédito hasta que se haya retrasado al menos 180 días. Ulzheimer señala que los cobradores pueden seguir intentando cobrar la deuda incluso durante el tiempo que no pueden informar a las agencias de crédito.
Es inteligente controlar sus informes de crédito para asegurarse de que las facturas no aparezcan cuando no deberían. Ahora mismo, los informes de crédito están disponibles semanalmente en las tres agencias de crédito en AnnualCreditReport.com.
Dicho esto, hay algunas cosas que puedes hacer para mantener un buen crédito o para minimizar los daños si un gasto inesperado hace mella en tu presupuesto.
En primer lugar, asegúrese de que la factura es correcta y lo más baja posible
Los errores en la facturación médica no son infrecuentes y podrían costarle dinero o retrasar su reclamación. No tire los extractos con la etiqueta «Esto no es una factura.»Suelen enumerar procedimientos y medicamentos que se facturan a su seguro. Revíselas cuidadosamente para asegurarse de que son exactas y coinciden con sus declaraciones de explicación de beneficios. Conserve ambos documentos para su archivo.
Si está en el hospital, intente llevar un registro de las pruebas y los medicamentos, y de cuándo se administraron. Compara eso con la factura cuando llega, dice Adria Gross, una defensora de las facturas médicas que ayuda a los consumidores a detectar errores y negociar las facturas.
Es posible que pueda negociar un descuento o un plan de pagos. Su proveedor de atención médica o la oficina de facturación del hospital es un buen lugar para empezar, dice Gross.
En segundo lugar, sopesa tu forma de pago
Piénselo dos veces antes de utilizar una tarjeta de crédito: Pagar las deudas médicas con una tarjeta de crédito es cómodo, pero perderá las protecciones crediticias especiales que se conceden a las deudas médicas. Si espera que el seguro cubra alguna cantidad o cree que puede negociar una factura más baja, busque esas vías antes de pagar. Una vez pagada la factura, se pierde el poder de negociación.
Por otra parte, si una factura ha sido enviada a la cobranza, el pago con una tarjeta de crédito puede detener las llamadas. Elija la tarjeta con el tipo de interés más bajo.
Un préstamo tiene ventajas: También puedes intentar que te aprueben un préstamo personal. Esa opción suele costar menos intereses que una tarjeta de crédito, lo que puede ayudar a amortiguar sus finanzas en general. Un préstamo personal tendrá un efecto insignificante en su puntuación de crédito, dice Ulzheimer.
Si el importe es imposible de pagar, considere la posibilidad de declararse en quiebra: «La deuda médica es descargable por ley, lo que significa que siempre tienes la opción de la quiebra, aunque probablemente debería ser tu última opción», dice Ulzheimer.
La bancarrota puede ser una opción mejor que entrar en una batalla prolongada, asaltar los ahorros de la jubilación o arriesgar su casa. Daña el crédito, pero las puntuaciones se recuperan y la quiebra le permite empezar de nuevo.
Por último, solucione los daños crediticios
Sin embargo, una caída de la puntuación de crédito no tiene por qué ser para siempre, especialmente si eres capaz de dar un giro a tus finanzas, por ejemplo, volviendo a trabajar. A continuación se explica cómo posicionarse para recuperarse:
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Pague las facturas a tiempo si puede. Si parece que no puede, póngase en contacto con los acreedores de inmediato para ver si se puede llegar a otro acuerdo para evitar que su cuenta se comunique con retraso.
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Si utilizó una tarjeta de crédito para cubrir una deuda médica, tenga en cuenta que las puntuaciones suelen bajar cuando aumenta la utilización del crédito, es decir, la parte de su límite de crédito que está en uso. Es probable que su puntuación se recupere a medida que vaya reduciendo el saldo.
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Mantenga las tarjetas de crédito abiertas una vez que las haya pagado, a menos que tenga una razón de peso para cerrarlas. El cierre de una tarjeta de crédito elimina su límite de crédito de su utilización general de crédito y puede resultar en una puntuación más baja.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.