Cómo obtener el pago más bajo de un préstamo estudiantil

Si necesita soluciones para su deuda estudiantil:

• Encuentre ayuda: Opciones de recursos de ayuda para préstamos estudiantiles legales y organizaciones a las que dirigirse.

• Poner en pausa los pagos: Descubre las diferencias entre la indulgencia y el aplazamiento de los préstamos estudiantiles.

• Salir del impago: Conozca las consecuencias y los remedios para el incumplimiento de su deuda estudiantil.

• Declárate en bancarrota: Explora cómo descargar la deuda estudiantil en la bancarrota.

El Departamento de Educación anunció el 1 de agosto. 6 que la mayoría de los pagos de préstamos estudiantiles federales serían suspendidos sin intereses hasta el 1 de mayo de 2022 debido a la pandemia en curso. Esta política no se aplica a los préstamos estudiantiles privados.

Sin embargo, una vez que se levante la suspensión, un pago de $0 puede seguir siendo una necesidad para algunos prestatarios federales.

Según una encuesta realizada por The Harris Poll en octubre de 2020, el 45% de los estadounidenses con préstamos estudiantiles federales propios no confiaban en poder hacer frente a los pagos de sus préstamos cuando la congelación de pagos estaba programada para finalizar el pasado diciembre.

Se espera que los prestatarios estén mejor financieramente para el 2 de mayo. Pero si quieres conseguir el pago más bajo de un préstamo estudiantil, estas son tus opciones.

Inscríbase en el reembolso basado en los ingresos

Para un pago manejable, empieza con un plan de reembolso basado en los ingresos.

«Busque primero el reembolso basado en los ingresos porque es el que ofrece más beneficios», dice Persis Yu, directora del Proyecto de Asistencia a los Prestatarios de Préstamos Estudiantiles del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, una organización sin ánimo de lucro.

Estos beneficios pueden incluir la condonación después de 20 o 25 años de pagos, subsidios parciales de intereses y facturas mensuales tan bajas como $0.

Los pagos se basan en los ingresos brutos ajustados, el tamaño de la familia y las pautas federales de pobreza. Por ejemplo, si tuviera un AGI de 19.000 dólares, fuera soltero y viviera en los 48 estados más bajos, pagaría 0 dólares durante 12 meses en la mayoría de los planes basados en los ingresos.

Si ya utiliza uno de estos planes y sus ingresos han disminuido, sus pagos también pueden hacerlo.

«Es importante que los prestatarios se den cuenta de que pueden solicitar la recertificación de sus planes en cualquier momento», dice Yu.

Con el simulador de préstamos del Departamento de Educación se pueden calcular los pagos de diferentes planes basados en los ingresos.

Aplazar los pagos de los préstamos estudiantiles

Los pagos de los préstamos estudiantiles federales se pueden interrumpir mediante el aplazamiento y la indulgencia.

El aplazamiento está vinculado a acontecimientos como la pérdida del empleo o el tratamiento del cáncer. Si usted es elegible, esta opción puede mantener los pagos a $0.

Por ejemplo, un aplazamiento por desempleo puede ser posible si se trabaja menos de 30 horas a la semana. Si sus horas se redujeron, pero los ingresos de su hogar son demasiado altos para un plan basado en los ingresos, el aplazamiento puede tener sentido.

El gobierno también cubre todos los intereses devengados de los préstamos subvencionados durante el aplazamiento.

«Hay algunos subsidios en los planes basados en los ingresos, pero son más generosos con el aplazamiento», dice Betsy Mayotte, presidenta y fundadora de The Institute of Student Loan Advisors, una organización sin ánimo de lucro que ofrece asesoramiento gratuito a los prestatarios.

El aplazamiento suele ser de hasta tres años, pero hay que volver a solicitarlo periódicamente. Para un aplazamiento por desempleo, la duración es cada seis meses.

Poner los préstamos en indulgencia

Los pagos se suspenden actualmente sin intereses a través de una indulgencia administrativa especial. Cuando la pausa termina, su administrador puede concederle una indulgencia discrecional, potencialmente sin papeleo.

Pero además de no tener facturas, ese tipo de indulgencia ofrece pocos beneficios.

«La indulgencia es el último recurso», dice Mayotte. «Es eso o ir a la morosidad o al impago.»

Los intereses suelen acumularse durante la indulgencia. Cuando termine, ese interés puede añadirse a la cantidad que debes, lo que significa que los intereses futuros crecen sobre un saldo mayor.

Con cualquier estrategia de pago de 0 dólares, es posible que pague más en total.

«Si te lo puedes permitir, siempre recomendaría pagar frente a no pagar», dice Mayotte.

Cómo prepararse

Lo más importante ahora es entender sus opciones, dice Scott Buchanan, director ejecutivo de la Student Loan Servicing Alliance, una organización sin ánimo de lucro que representa a los administradores de préstamos estudiantiles.

En parte, esto se debe a que los administradores no pueden cambiar sus pagos todavía.

«Es una cuestión de regulación y proceso», dice Buchanan. En realidad, no podemos ponerte en un plan ahora mismo porque no estás en fase de reembolso».»

Pero puedes hacer lo siguiente:

• Comprueba tus datos. Acceda al sitio web de su administrador para comprobar su información de contacto y el importe del pago. Si no estás seguro de quién es tu administrador, visita el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes. Mayotte dice que hay que tener cuidado con las empresas que se acercan y ofrecen ayuda a cambio de una cuota; su administrador nunca le cobrará.

• Reunir el papeleo. Las solicitudes pueden requerir documentación como talones de pago, que, según Buchanan, deben ser de los últimos tres o cuatro meses cuando se presenten los formularios. Si lo solicitases ahora, probablemente tendrías que volver a hacerlo con información más actualizada. Pero puedes adelantarte calculando lo que vas a necesitar y rellenando lo que puedas.

• Establezca un recordatorio. Con la reanudación de los pagos en octubre, planifique la presentación de sus solicitudes durante el verano.

«Si esperas hasta el día antes de la fecha de vencimiento en el mes en que 30 millones de personas van a entrar en el reembolso», dice Buchanan, «los tiempos de llamada van a ser largos.»

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.