Cómo pedir ayuda a tu banco o prestamista

Los bancos y prestamistas están ofreciendo ayuda a los clientes afectados por la pandemia de coronavirus, pero hay que saber cómo solicitarla.Liz Weston Abr 30, 2020

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Muchos bancos, emisores de tarjetas de crédito y otros prestamistas han prometido ayudar a los afectados por la pandemia de coronavirus. Ofrecen aplazar o reducir los pagos y renunciar a los intereses y a las comisiones de reembolso a quienes hayan perdido el empleo, hayan visto reducida su jornada laboral o hayan perdido ingresos de otro modo a causa de la crisis COVID-19.

Sin embargo, la ayuda no suele ser automática. Hay que pedirlo – y pedirlo de la manera correcta.

«En muchos casos, sólo se obtiene la ayuda si se contacta con el acreedor y se menciona que se necesita un alivio debido a la situación del coronavirus», dice Lauren Saunders, directora asociada del National Consumer Law Center. «Y eso'es muy frustrante porque'es muy difícil comunicarse con el banco o el prestamista.»

Muchas instituciones financieras están animando a la gente a que se ponga en contacto digitalmente, a través de chats en vivo o mensajes en los sitios de las empresas o en sus aplicaciones móviles. Independientemente de cómo se conecte, hay preguntas importantes que deben responderse.

Entre ellos:

‘ ¿Qué pasos tengo que dar para reunir los requisitos??’

Puedes empezar a investigar en el sitio de la entidad financiera para ver qué tipos de ayuda pueden estar disponibles y cómo solicitarlas. En general, querrás confirmar los detalles con un ser humano, incluidos los pasos que debes dar para solicitarlo, dice Saunders, que aconseja guardar un registro de la conversación y de lo que te dijeron. Puedes tomar notas escritas de las llamadas telefónicas, incluyendo la hora, la fecha y el nombre del representante de la empresa, o hacer capturas de pantalla de las comunicaciones electrónicas.

«Algunas personas asumen que [un programa de dificultades] se pondrá en marcha automáticamente si simplemente no realizan un pago, lo cual es muy peligroso de asumir», dice Bruce McClary, un portavoz de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.

Saltarse los pagos puede perjudicar la puntuación de crédito y las llamadas de cobro, y podría limitar las opciones de dificultad disponibles.

Hay un programa de indulgencia de morosidad que es automático, pero sólo se refiere a los préstamos estudiantiles en poder del gobierno federal. Los pagos de estos préstamos se suspenden hasta septiembre. 30, y se ha renunciado a los intereses.

Cómo funciona exactamente?’

Las empresas adoptan diferentes enfoques para sus programas de dificultades económicas. Un prestamista puede permitirle saltarse los pagos pero cobrarle comisiones por demora; otro puede renunciar a las comisiones pero informar de los pagos saltados a las agencias de crédito. La mayoría seguirá cobrando intereses, y algunos esperarán que hagas un pago único de la cantidad que te has saltado.

«No es dinero gratis», dice Saunders. «No es más que aplazar una deuda que tendrás que pagar junto con tus otras deudas más adelante».»

Incluso si su dificultad financiera ha terminado, es posible que no pueda pagar varios meses de una sola vez, señala McClary.

«Lo último que quieres es tener que soltar una gran suma de dinero a alguien cuando te encuentras en un estado financiero frágil», señala McClary. «Es importante intentar negociar diferentes condiciones.»

Pregunte si los pagos se pueden añadir al final del préstamo o se pueden pagar con el tiempo, sugiere McClary. Solicite también que la cuenta se comunique como «pagada según lo acordado» a las agencias de crédito para evitar un golpe potencialmente grande a sus puntuaciones de crédito.

‘ Cuánto durará la ayuda y cómo se puede prolongar?’

Un programa de ayuda por dificultades económicas puede durar de tres a seis meses, pero puede tener la opción de ampliar la ayuda si lo solicita.

Si no puedes hacer los pagos de tu hipoteca con respaldo federal a causa de la pandemia de coronavirus, por ejemplo, tienes derecho a omitir los pagos durante casi un año. La Ley CARES exige a los prestamistas que concedan a los prestatarios afectados una indulgencia de hasta 180 días, con la opción de solicitar otros 180 días después. Los pagos omitidos no tienen que devolverse de una sola vez, sino que pueden repartirse a lo largo del tiempo o acumularse al final del préstamo.

Sin embargo, los prestamistas pueden no dejarlo claro. A algunos prestatarios que solicitaron la indulgencia de la hipoteca en los últimos días se les dijo que deberían una suma global después de tres meses, sin mencionar las posibles prórrogas.

Estas normas sólo se aplican a las hipotecas respaldadas por entidades federales, como Fannie Mae, Freddie Mac, la Administración Federal de la Vivienda (FHA), la Administración de Veteranos (VA) y la U.S. Departamento de Agricultura (USDA). Pero la mayoría de los prestamistas hipotecarios tienen algún tipo de programa de dificultad u opciones de modificación del préstamo.

No posponga la solicitud de ayuda si tiene dificultades, ya que no está claro cuándo terminarán los trastornos económicos relacionados con el coronavirus. Es mejor tener más ayuda de la que necesita que necesitar más ayuda de la que tiene.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.

Deja un comentario