Cómo prepararse financieramente para su muerte

Tanto si es joven como mayor, puede tomar medidas financieras que faciliten el camino a sus seres queridos si usted fallece.Barbara Marquand 17 de enero de 2017

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Un año después de cofundar Everplans, una web de planificación patrimonial y de legados online, en 2012, Abby Schneiderman experimentó en primera persona por qué es importante la planificación del final de la vida: su hermano de 51 años murió en un accidente de coche.

«Fue un desastre agravado por el hecho de que no teníamos ni idea de lo que quería ni de lo que quería que hiciéramos», dice. «Dejó a mi familia en una situación de pesadilla al tener que rastrear las cosas en un corto período.»

Ya sea joven o mayor, con mucho o poco que dejar atrás, hay cosas que puede hacer ahora para facilitar a su familia en caso de que muera o esté demasiado enfermo o lesionado para hablar por sí mismo.

Siga estos pasos para prepararse financieramente.

Nombrar poderes financieros y médicos

Los abogados especializados en sucesiones recomiendan que todos los adultos tengan estos poderes:

  • Una directiva de atención sanitaria avanzada: Se trata de un testamento vital en el que se exponen los deseos de atención médica y un poder notarial duradero para la atención sanitaria, que nombra a alguien para que tome las decisiones en caso de que usted no pueda hacerlo.

  • Un poder financiero: Esto designa a alguien para manejar sus asuntos financieros. El documento puede redactarse para que se aplique ampliamente o se ponga en marcha si estás incapacitado.

Crear un testamento

«Lo ideal es que todos los adultos tengan un testamento», dice Rachel Podnos, planificadora financiera de Wealth Care LLC en Washington, D.C.

Es imprescindible para los padres de los menores. En un testamento nombran a un tutor para sus hijos. Sin testamento, el Estado decidirá. Los estados tienen preferencias sobre quién debe ser designado, y pueden no coincidir con las suyas, dice la abogada de planificación patrimonial Kathleen Bilderback, de Affinity Law Group, en St. Louis.

La creación de un fideicomiso para sus hijos también es importante porque los niños no pueden heredar directamente dinero o propiedades hasta que sean adultos. Un fideicomiso mantiene la propiedad y el dinero para ellos, y el documento de fideicomiso establece cómo los activos deben ser administrados y utilizados. Un adulto al que designes como fideicomisario lleva a cabo las instrucciones. Si ambos padres mueren y no hay fideicomiso, el tribunal nombra a alguien para que administre los bienes.

Contrata a un abogado especializado en herencias cuando necesites asesoramiento, dice Bilderback. Aunque puede descargar formularios legales en línea, dice, «Internet no es un buen abogado».»

» MÁS: 5 formas de hacer un testamento a prueba de balas

Compre un seguro de vida

Necesitas un seguro de vida si tu muerte sería un golpe financiero para alguien. La mayoría de los padres necesitan cobertura para reemplazar los ingresos o pagar los servicios que prestan a la familia. También necesitas un seguro de vida si tienes deudas que recaerían en otra persona.

  • El seguro de vida a plazo es suficiente para la mayoría de las personas. Compre una cobertura que dure el tiempo que sus seres queridos dependan económicamente de usted, por ejemplo, 10, 20 o 30 años. Lo ideal es que al final del plazo ya no necesites la cobertura: Tus hijos son independientes y tienes suficientes ahorros para mantener a tu cónyuge.

  • Los seguros de vida permanentes, como los universales o los de vida entera, son la solución si tienes una persona dependiente de por vida, como un hijo con necesidades especiales, o si tus herederos tendrían que pagar impuestos sobre el patrimonio.

» MÁS: Comparar presupuestos de seguros de vida

Ahorrar para un funeral

Ponga sus últimos deseos por escrito y compártalos con sus seres queridos. Podnos aconseja apartar dinero en una cuenta de ahorros y nombrar un beneficiario «a pagar en caso de fallecimiento», es decir, alguien en quien se confía para llevar a cabo los preparativos del funeral.

Otras formas de asegurar la financiación de un funeral son comprar una pequeña póliza de seguro de vida, conocida como seguro de entierro, o pagar por adelantado el funeral.

Mantenga registros organizados y comuníquese

Guarda los documentos importantes en una caja fuerte en casa o en una caja de seguridad. Asegúrate de que tus seres queridos de confianza saben dónde encontrar todo y tienen acceso.

También puedes utilizar servicios online como Everplans para almacenar documentos e información de forma digital y compartirlos de forma segura. El sitio web ofrece indicaciones para ayudarle a pensar en todo lo que sus seres queridos deben saber, incluida la información que puede no venir a la mente inmediatamente, como el código del sistema de seguridad de la casa o las instrucciones para el cuidado de las mascotas.

Rosalyn Jonas, de Bethesda (Maryland), dice que ella y su marido habían pensado en crear una cuenta de este tipo, pero él murió inesperadamente hace dos años, a los 69, antes de que hubieran hecho ningún plan.

«En comparación con otras personas, nos organizamos bastante bien», dice. «Pero realmente no estaba preparada para lo físicamente exigente y emocionalmente agotador que era.»

Había innumerables detalles que resolver, desde cómo programar el termostato con conexión Wi-Fi hasta la localización de una lista completa de facturas con pago automático en sus tarjetas de crédito.

Actualice su plan de sucesión

Bilderback aconseja a los clientes que revisen sus testamentos, designaciones de beneficiarios y titulación de bienes cada cinco años y después de cambios importantes en la vida.

Jonas dice que ella y su marido habían planeado reducir los legados en sus testamentos, pero nunca llegaron a hacerlo.

«Tuve que pagar un cuarto de millón de dólares en legados a organizaciones que no necesariamente apoyaríamos [a ese nivel] ahora», dice.

No dejes que el mero tema de la muerte te asuste para poner tus asuntos en orden. «No veo esta planificación como algo morboso», dice Schneiderman. «Lo veo como una responsabilidad.»

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por USA Today.

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