Liz Weston Feb 4, 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así'es como ganamos dinero.
Una crisis singular ha llevado a opciones de alivio extraordinarias para los prestatarios. Los intereses y los pagos se han pausado en los préstamos estudiantiles federales. Los propietarios de viviendas pueden solicitar casi un año de indulgencia hipotecaria. Los emisores de tarjetas de crédito y otros prestamistas han ampliado drásticamente los programas de ayuda a la dependencia.
Aun así, muchos estadounidenses afirman que se endeudaron más el año pasado a causa de la pandemia, según la encuesta sobre la deuda de los hogares de nuestro sitio web.
Si es uno de ellos, o si tiene otras deudas domésticas que han quedado en suspenso, es posible que no quiera apresurarse a devolver ese dinero aunque pueda hacerlo. La crisis de COVID-19 y sus repercusiones económicas están lejos de terminar, por lo que querrás ser estratégico a la hora de hacer frente a la deuda relacionada con la pandemia y a otras deudas.
Los préstamos para estudiantes siguen en suspenso
El presidente Joe Biden amplió la indulgencia de los préstamos estudiantiles federales hasta octubre y durante su campaña propuso cancelar 10.000 dólares de deuda de préstamos estudiantiles federales por prestatario. Si puede beneficiarse, considere la posibilidad de no realizar ningún pago adicional de préstamos estudiantiles mientras espera a ver qué sucede.
Pagar los préstamos estudiantiles probablemente no debería ser su máxima prioridad de todos modos. Los objetivos más importantes son ahorrar para la jubilación, pagar las deudas con tipos de interés más altos y crear un fondo de emergencia con al menos tres meses de gastos.
Si tienes problemas para hacer los pagos cuando termine la indulgencia, es posible que reúnas los requisitos para los planes de reembolso basados en los ingresos o para otras opciones de indulgencia y aplazamiento. Pregunta a tu gestor de préstamos y consulta los recursos de StudentAid.gov.
La deuda hipotecaria puede posponerse, no borrarse
El primer proyecto de ley de alivio de la coronación, que el Congreso aprobó en marzo de 2020, ofreció protección a los prestatarios con hipotecas respaldadas por el gobierno federal. Se trata de préstamos respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac, así como de préstamos FHA, VA y USDA.
Los propietarios de viviendas con préstamos FHA, VA y USDA tienen hasta febrero. 28 para solicitar una indulgencia de 180 días en los préstamos con respaldo federal. (Actualmente, no hay plazo para los préstamos de Fannie Mae o Freddie Mac.) Los prestatarios pueden solicitar una prórroga de 180 días, para una indulgencia total de casi un año.
Sin embargo, la indulgencia no borra la deuda, y normalmente los intereses se siguen acumulando. En la mayoría de los casos, los prestatarios pueden llegar a un acuerdo para devolver los pagos atrasados a lo largo del tiempo o añadir los pagos al final del préstamo.
Si puede reanudar los pagos, probablemente debería hacerlo para evitar pagar intereses innecesarios. Póngase en contacto con su prestamista para conocer sus opciones de reembolso. Si no puedes hacer los pagos cuando expire tu indulgencia, pregunta a tu prestamista si tiene alguna opción adicional de dificultad.
Paga las tarjetas de crédito si puedes
Los estadounidenses han estado pagando su deuda de tarjeta de crédito en la pandemia, según la Reserva Federal. Al mismo tiempo, la participación en los programas de dificultades de los prestamistas se ha disparado. Alrededor de 2.El 4% de las cuentas de tarjetas de crédito estaban en situación de dificultad en diciembre, según la oficina de crédito TransUnion. Por el contrario, la tasa fue de sólo el 0.007% en diciembre de 2019. Los programas de dificultades difieren, pero los emisores de tarjetas de crédito pueden reducir los tipos de interés o los pagos, suspender los pagos durante unos meses o renunciar a los recargos por demora.
Sin embargo, si puede pagar su deuda de tarjeta de crédito, probablemente debería. Las tarjetas de crédito suelen tener unos tipos de interés elevados, y los pagos que haces suelen liberar crédito que puedes volver a utilizar en caso de emergencia.
Si tiene una buena calificación crediticia e ingresos estables, podría salir de sus deudas más rápidamente utilizando ofertas de transferencia de saldos a bajas tasas de interés o un préstamo personal. Si no tiene un buen crédito o tiene problemas con sus facturas, un plan de gestión de la deuda de una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro podría ayudarle a reducir sus tasas y permitirle pagar su deuda en un plazo de tres a cinco años. También puede considerar la posibilidad de hablar con un abogado especializado en quiebras sobre sus opciones.
El alivio de los préstamos para automóviles es limitado
Los prestamistas de automóviles también ampliaron sus programas de dificultades para permitir a los prestatarios aplazar los pagos, normalmente de uno a tres meses. Los pagos diferidos se añaden normalmente al final del préstamo, por lo que un préstamo de 60 meses se extendería a 63 meses.
TransUnion dice 2.El 9% de todos los préstamos para automóviles estaban en un programa de dificultades en diciembre, frente al 0.5% un año antes. En el caso de los prestatarios de alto riesgo, es decir, los que tienen mal crédito, la tasa fue del 9.El 8%, en comparación con alrededor del 1% en diciembre de 2019.
Aun así, la morosidad grave -pagos con 60 días o más de retraso en préstamos que no estaban en situación de dificultad- aumentó en diciembre en comparación con el año anterior. El incumplimiento de un solo pago puede perjudicar su puntuación crediticia y provocar el embargo de su vehículo. Si no se vende por suficiente dinero en la subasta para cubrir el préstamo, podrían demandarle por la diferencia. Devolver las llaves en un embargo «voluntario» tiene consecuencias similares: daño crediticio y una posible demanda.
Si puede reanudar los pagos, hágalo. Si no puedes y debes menos de lo que vale el coche, considera la posibilidad de venderlo o cambiarlo por un vehículo más asequible. Si debe más de lo que vale, pregunte al prestamista si puede reestructurar el préstamo para hacerlo más asequible.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.