Empieza por conocer tu puntuación de crédito, luego establece un límite de gasto y sé estratégico a la hora de comprar.Bev O'Shea 20 de noviembre de 2020
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Las reglas para proteger el crédito durante las fiestas no suelen variar mucho de un año a otro, pero en 2020, COVID-19 ha cambiado dónde y cómo compramos. Y el dinero es escaso para mucha gente. Alrededor del 40% de los estadounidenses afirma que tiene previsto gastar menos en vacaciones este año debido a la pandemia, según una encuesta reciente de nuestro sitio web.
Por otro lado, algunos pueden verse tentados a gastar más de la cuenta si la condonación de la hipoteca, los aplazamientos de préstamos o las concesiones de tarjetas de crédito les han ayudado a acumular ahorros. Pero si las compras navideñas hacen que los compradores no puedan cubrir ni siquiera los pagos mínimos cuando se reanuden esas otras facturas, su crédito se verá muy dañado, dice Jeff Richardson, vicepresidente senior de marketing y comunicaciones de VantageScore, una empresa de puntuación de crédito.
Tanto si eres más generoso como si vigilas cada céntimo, lo más probable es que compres por Internet. Tom Quinn, vicepresidente de FICO Scores, una empresa de datos y puntuación de crédito, advierte que los consumidores pueden correr un mayor riesgo de robo de identidad este año. Es demasiado fácil optar por ofertas que esperamos que sean reales o ser víctima de mensajes de phishing cada vez más sofisticados.
Así es como los expertos recomiendan proteger su crédito.
Compruebe su puntuación de crédito
Muchas tarjetas de crédito y sitios web de finanzas personales ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas, dice Quinn. Elija uno que ofrezca una explicación clara de por qué su puntuación es la que es. Comprender los factores que le frenan -por ejemplo, demasiadas tarjetas con saldos elevados- puede ayudarle a tomar decisiones de gasto.
Cómo hacerlo: Escoge una fuente que te guste y quédate con ella. Las puntuaciones gratuitas varían según los datos de la oficina de crédito y el modelo de puntuación utilizado.
Y mira hacia adelante, Richardson sugiere. Si está pensando en comprar un coche o un préstamo hipotecario el año que viene, empiece a pensar en su salud crediticia ahora, dice.
Controla la cantidad de límites de crédito que utilizas
Una de las cosas más importantes para su puntuación es la cantidad de sus límites de crédito que está utilizando. Eso se llama "utilización del crédito," y lo mejor es mantenerse por debajo del 30%. Si se puede, es mejor apuntar más bajo.
Cómo hacerlo: Muchas tarjetas de crédito ofrecen alertas de cuenta para ayudarle a seguir. Inscríbete en ellas y utiliza tu fuente de puntuación de crédito gratuita para hacer un seguimiento de la utilización del crédito también.
Cuando haga una lista, establezca un límite de gasto
Según la encuesta sobre compras navideñas de nuestro sitio web, alrededor de un tercio de los que utilizaron tarjetas de crédito para comprar regalos todavía estaban pagando las fiestas de 2019 cuando se les encuestó en septiembre de 2020. Añadir a los saldos existentes significa una mayor utilización del crédito, lo que puede perjudicar las puntuaciones de crédito. Richardson advierte que no hay que pedir un préstamo para "hacer sitio" en tarjetas para gastos navideños.
Cómo hacerlo: Encuentre ideas de regalos que le den alegría sin que le cueste mucho: compras hechas con puntos de la tarjeta de crédito, arte original enmarcado de su hijo, compartir habilidades que tenga. Internet está lleno de buenas sugerencias. Y si el dinero es escaso, la sugerencia de no intercambiar regalos este año puede ser bienvenida.
Piénsalo dos veces antes de solicitar un crédito específico para un minorista
Los comercios pueden ofrecerte un descuento si abres una tarjeta de crédito con ellos al pasar por caja. Pero solicitar un nuevo crédito puede mermar su puntuación de varias maneras. Podrías perder algunos puntos si la solicitud desencadena una comprobación de crédito llamada "consulta dura." Si te aprueban, una nueva cuenta reducirá la edad media de tu crédito. Y las tarjetas vinculadas a un minorista específico pueden perjudicar su utilización de crédito porque a menudo tienen límites bajos. Así que asegúrese de que merece la pena.
Quinn dice que una tarjeta de crédito vinculada a un minorista específico puede ser una buena idea si ofrece un descuento significativo en una gran compra. "Eso puede ser tentador," dice. Beverly Anderson, presidenta de Soluciones Globales para el Consumidor de la oficina de crédito Equifax, dice que una tarjeta en una tienda en la que compras con frecuencia también puede conseguirte un acceso temprano a las ventas.
Cómo hacerlo: Planifica con antelación; no decidas en el momento de la compra. Eso le da tiempo para investigar sus probabilidades de ser aprobado. No querrá perder puntos en su puntuación de crédito por solicitarla y que se la denieguen. Si te aprueban la tarjeta, haz un plan para evitar mantener el saldo, ya que el pago de los intereses reducirá tus ahorros.
Sea escéptico y congele su crédito
Ser desconfiado puede evitar que seas víctima de un robo de identidad o un fraude. Los consumidores pueden recibir llamadas telefónicas, mensajes de texto o correos electrónicos solicitando datos personales de estafadores que se hacen pasar por emisores de tarjetas o minoristas. Quinn dice que cuando recibió un correo electrónico reciente con el asunto "sobre su reciente compra en Amazon," su primer instinto fue intentar recordar lo que había comprado. Entonces, miró más de cerca y se dio cuenta de que la dirección de correo electrónico del remitente no era la dirección oficial de la empresa.
Cómo hacerlo: Desconfíe de cualquier comunicación que le pida datos sensibles, como un número de tarjeta o de cuenta. No haga clic en los archivos adjuntos. Si cree que un mensaje puede ser legítimo, verifique independientemente la información de contacto e inicie una llamada o un correo electrónico usted mismo.
Compruebe cuidadosamente los extractos para ver si hay compras que no ha realizado y comuníquelo al emisor de su tarjeta con prontitud.
Congele su crédito. Es gratuito y puede hacerlo por teléfono o por Internet en las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Puedes seguir utilizando tus tarjetas de crédito, pero los delincuentes no deberían poder utilizar tus datos personales para abrir una cuenta. Descongelar es fácil cuando se quiere solicitar un crédito.
No se desanime después de las fiestas
Cuando empiecen a llegar las facturas de las vacaciones, pague al menos el mínimo a tiempo. Un pago atrasado de 30 días o más puede devastar su puntuación de crédito y permanecer en su informe de crédito durante siete años.
Considere la posibilidad de establecer el pago automático para cubrir al menos el pago mínimo, dice Anderson. Así se asegura de no pasar por alto una factura, y siempre puede hacer un pago adicional para acabar con más del mínimo.