Cómo pueden costarle las tarjetas de crédito «gratuitas

El hecho de que su tarjeta de crédito no tenga cuota anual no significa que no le cueste.Claire Tsosie 1 de diciembre de 2017

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Hasta hace un par de años, Bobby Hoyt evitaba las tarjetas de crédito con cuotas anuales. Ya no.

En la actualidad, tiene una tarjeta para pequeñas empresas con una cuota anual de 175 dólares, de la que se prescinde el primer año. Para él, las abundantes recompensas y ventajas de la tarjeta hacen que merezca la pena su coste.

«Simplemente no sabía que se podían obtener 3X puntos en una categoría, o que se podía conseguir una bonificación de 50.000 puntos al registrarse», dice, explicando por qué eligió una tarjeta con cuota anual en lugar de una sin cuota anual. Hoyt, que fundó el blog Millennial Money Man y vive en Houston, ahora utiliza la tarjeta para cubrir los gastos de su negocio.

Es fácil pasar por alto el valor potencial de una tarjeta de crédito cara. Para muchos, «gratis» parece la mejor opción: Cuando se les preguntó sobre lo que buscaban en una tarjeta de crédito, alrededor del 54% de los encuestados dijeron que querían una tarjeta sin una cuota anual, según una encuesta en línea de 2017 de la oficina de crédito Experian.

Pero una tarjeta de crédito sin cuota anual puede seguir costándole, indirectamente. Podría estar impidiéndole llegar a un mejor acuerdo, especialmente si:

  • Pagar íntegramente cada mes

  • Mantener un buen crédito

  • Gastar mucho en determinadas categorías

  • Viajar con frecuencia

«No deje que una cuota anual se interponga entre usted y la tarjeta adecuada», dice Rod Griffin, director de educación pública de Experian. Al renunciar a las tarjetas con etiquetas de precio, podría estar perdiendo las mejores ofertas.

Podrías renunciar a una gran bonificación de inscripción

Cuando busque una nueva tarjeta de crédito con recompensas, observará que la mayoría se divide en dos categorías:

  • Tarjetas con bonos de inscripción por valor de más de 200 dólares, o

  • Tarjetas sin cuota anual

En general, no se puede tener las dos cosas con la misma tarjeta de crédito. Entonces, ¿merece la pena una bonificación de bienvenida mayor??

A menudo, sí -suponiendo que pueda canjear fácilmente las recompensas obtenidas y cumplir los requisitos de gasto sin reventar el presupuesto. Dejando de lado por un momento otras ventajas y comisiones, considere cómo se compara el valor de estas tarjetas de crédito después del primer año:

  • Bono de inscripción por valor de 500 dólares, cuota anual de 95 dólares: rendimiento neto de 405 dólares

  • Bono de inscripción por valor de 300 dólares, cuota anual de 75 dólares: rendimiento neto de 225 dólares

  • Bono de inscripción por valor de 150 $, cuota anual de 0 $: devolución neta de 150 $

Con una tarjeta con cuota anual que ofrezca una gran bonificación por inscripción y que renuncie a la cuota anual del primer año, podría obtener aún más. Además, esa gigantesca promoción podría cubrir una parte importante de las vacaciones.

Podrías renunciar a generosas recompensas en curso

Conseguir las mayores recompensas posibles en las categorías más importantes para usted puede tener un coste. Considere estas dos tarjetas, por ejemplo:

  • Tarjeta A: 3% de devolución en U.S. supermercados, 0 cuota anual

  • Tarjeta B: 6% de devolución en U.S. supermercados, 95 $ de cuota anual

Dejando de lado otras características, la tarjeta B sería la opción más valiosa si gastas más de 61 dólares en U.S. supermercados cada semana- a pesar de la cuota anual.

Las tarjetas con cuota anual también tienen más probabilidades de obtener mejores recompensas en categorías nicho. La tarjeta para pequeñas empresas de Hoyt, por ejemplo, le devuelve 3 puntos por dólar en publicidad hasta 100.000 dólares al año.

"En mi caso, como tengo un negocio online, hago mucha publicidad», dice Hoyt. «Obtengo un montón de puntos en algo en lo que tengo que gastar dinero de todos modos."

Estas bonificaciones se acumulan rápidamente. Recientemente, Hoyt utilizó los puntos que ganó al gastar en su tarjeta para cubrir el billete de avión a Aruba para él y su esposa.

Podrías estar dejando pasar valiosos beneficios secundarios

Una de las tarjetas preferidas de David Rae tiene una cuota anual de 450 dólares. Pero la tarjeta le proporciona un certificado de acompañante cada año de aniversario, entre otras ventajas. Ese certificado permite a Rae comprar dos billetes de ida y vuelta en cabina principal o en primera clase por el precio de uno. Recientemente, utilizó esa ventaja para ahorrar en un vuelo de vacaciones con su marido.

«Para mí fue muy fácil decir: ‘Mira: Olvídate de todo lo demás, pero en esta tarjeta de la aerolínea, tengo este vuelo gratis», dice Rae, un planificador financiero certificado en DRM Wealth Management en Los Ángeles, señalando que el vuelo estaba valorado en unos 800 dólares. «Gané al menos 800 dólares con esa tarjeta.»

Aparte de los certificados de acompañante, he aquí otras ventajas de las tarjetas de crédito que difícilmente encontrará en las tarjetas sin cuota anual:

  • Exención de las tasas de equipaje facturado (por valor de 25 dólares por maleta facturada)

  • Una estancia anual gratuita en un hotel (por valor de más de 100 dólares por noche)

  • Acceso a la sala VIP del aeropuerto (suele valer entre 45 y 59 dólares por visita, dependiendo de la sala)

  • Créditos de estado de cuenta que pueden aplicarse a los gastos de viaje (por valor de entre 100 y 325 dólares, según la tarjeta)

Estas ventajas son un claro robo para los viajeros frecuentes. Pero -sorpresa! – Las ventajas como las maletas facturadas gratuitas, los billetes de acompañante y las estancias gratuitas en hoteles también pueden ser valiosas para los que viajan una vez al año. Antes de eliminar una tarjeta de su lista por su cuota anual, compruebe el valor que puede obtener de ella.

Dice Rae: «Busco el mejor valor, no necesariamente el menor coste.»

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Forbes.

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