Cómo realizar operaciones bancarias cuando no se puede ir al banco

Margarette Burnette 22 de junio de 2020

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Es un momento difícil para hacer tus operaciones bancarias si prefieres ir a una sucursal. Los horarios se han reducido en muchos lugares, y las directrices de distanciamiento social significan que los vestíbulos de los bancos están limitando el tráfico, suponiendo que estén abiertos.

Para los clientes que necesitan absolutamente visitar las sucursales, los bancos están tomando medidas para evitar la propagación del COVID-19. Sean Potter, de Minneapolis, que escribe un blog en My Money Wizard, vio estas precauciones durante una reunión reciente en su banco local. «Fue incómodo porque tenía una cita con el gerente de relaciones, y aun así tuvimos que mantener 1,80 metros de distancia a pesar de que teníamos que revisar juntos los mismos documentos», dice.

Potter aprecia que la sucursal intentara garantizar su seguridad, pero dice que ahora está considerando otras formas de realizar operaciones bancarias. «A partir de ahora, es en línea o por teléfono», dice.

Estas son algunas de las formas en las que puede realizar operaciones bancarias sin salir de casa, junto con consejos de seguridad si necesita aventurarse a una sucursal.

Explore las opciones en línea

«Gran parte de las operaciones bancarias pueden hacerse con el clic de un botón», dice Brian Milton, director de banca minorista de Union Bank. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito tienen sitios web y aplicaciones robustas que se pueden utilizar para muchas tareas bancarias.

Depositar cheques. Con el depósito de cheques por móvil, puede hacer una foto de un cheque en papel y presentarlo en línea, a través de la aplicación o del sitio web seguro de su banco.

Pagar facturas. Con el pago de facturas en línea, puedes entrar en la página web de tu banco e introducir el nombre del destinatario y sus datos de contacto. Su banco se encarga del resto haciendo una transferencia electrónica de fondos o enviando un cheque en papel.

Solicitar una cuenta. Abrir una nueva cuenta corriente o de ahorro puede ser tan fácil como ir a la página web de un banco y presentar una solicitud en línea. Para solicitarla, ten a mano tu carné de conducir y tu número de la Seguridad Social para demostrar tu identidad.

Firmar documentos. Algunas entidades utilizan servicios digitales como DocuSign para preparar documentos, incluidos los trámites de apertura de préstamos y cuentas. Pueden enviarse por correo electrónico de forma segura, y usted puede firmarlos electrónicamente haciendo clic en las indicaciones resaltadas.

Solicitar asistencia para el pago. Necesita un poco de margen de maniobra con los pagos de los préstamos? Algunos bancos permiten a los clientes solicitar arreglos en línea, como el retraso de las fechas de vencimiento de las facturas, la reducción temporal de los pagos mensuales o la solicitud de exención de comisiones.

O bien, levante el teléfono

Tenga cerca el número de atención al cliente de su banco. Puede utilizarlo para hablar con una persona real sobre preguntas o problemas de la cuenta.

Por ejemplo, algunos bancos han anunciado que los clientes pueden llamar y solicitar la exención de las comisiones por fondos insuficientes, los cargos por sobregiro y los cargos por servicio mensual.

Pero tenga esto en cuenta: Si tiene que hacer frente a elevadas comisiones, puede ser mejor cambiar a un banco más barato. Las entidades que sólo operan en línea, por ejemplo, suelen tener cuotas mensuales bajas o nulas, y algunas ofrecen números de atención al cliente gratuitos que atienden las 24 horas del día, los siete días de la semana. Para saber más, lea nuestro manual sobre bancos online.

Realice sus operaciones bancarias de forma segura en una sucursal

Si aún así tiene que acudir a una sucursal bancaria, aquí tiene algunas formas de protegerse.

Anótelo en el calendario. «Antes de visitar su sucursal local, es una buena idea llamar con antelación y programar una cita», dice Milton. Añade que hacerlo ayuda a las sucursales a gestionar los requisitos de ocupación y distanciamiento social.

Llamar con antelación también puede ayudar al banco a asegurarse de que tiene un empleado a mano que puede ayudarle con una transacción o solicitud especializada, dice.

Considerar los servicios de autoconsulta. Algunos bancos disponen de carriles de acceso en los que los clientes pueden recibir los mismos servicios que se ofrecen dentro de una sucursal, como hacer depósitos y retiradas de efectivo, y obtener giros postales, todo ello a una distancia segura de otras personas. También se podrá retirar dinero de un cajero automático in situ sin necesidad de interactuar con un cajero.

Lleve su equipo de protección.  Como va a tocar pantallas, picaportes y otras superficies públicas, considere la posibilidad de llevar desinfectante para manos o usar guantes. Si tiene que entrar en el vestíbulo, es posible que se le pida que lleve una máscara para proteger a todo el mundo.

Acepta los cambios. Steve Turner, un publicista de Chesterfield, Missouri, dice que visita su sucursal local unas cuantas veces al mes para hacer depósitos comerciales. «Hay carteles en el suelo que indican dónde debe situarse la gente para mantener la distancia», dice. Turner también se ha dado cuenta de que hay menos charlas con los cajeros, y cree que se debe a que todos llevan una máscara. Cree que estos cambios se mantendrán durante un tiempo. «Al principio era extraño, pero ahora parece una nueva normalidad», dice.

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