Cómo rebajar la categoría de su tarjeta de viaje para ahorrarse las cuotas anuales

Pasar a una tarjeta de crédito sin comisiones puede ayudarle a evitar el pago de comisiones anuales y a proteger su puntuación de crédito.Eric Rosenberg 4 de junio de 2020

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Si tiene una tarjeta de crédito con una cuota anual, es una buena idea revisar de vez en cuando y asegurarse de que está obteniendo suficiente valor de la tarjeta para justificar el gasto. Cuando decida que una tarjeta no merece la pena, no debe apresurarse a cerrar la cuenta. A continuación le explicamos por qué puede querer rebajar su tarjeta de crédito y qué hacer si decide hacer un cambio.

Razones para rebajar su tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera que algunas personas obtienen para ayudar a gestionar su flujo de caja cada mes, mientras que las que tienen tarjetas de recompensa quieren obtener devoluciones en efectivo o recompensas por viajes.

Las mejores tarjetas de crédito con recompensas para viajes pueden cobrar fuertes cuotas anuales. Si no obtiene suficientes beneficios y recompensas para compensar ese coste, puede ser una buena idea hacer un cambio para ahorrar en la cuota anual.

El uso de la tarjeta de crédito constituye una parte importante de su informe crediticio y de su puntuación de crédito, por lo que deberá tener en cuenta las consecuencias para su crédito si abre o cierra una tarjeta. Cerrar una tarjeta de crédito puede perjudicar su puntuación de crédito de un par de maneras diferentes:

  • Crédito disponible: Uno de los factores más importantes en su puntuación de crédito es la utilización del mismo. Si cierra una tarjeta de crédito, pierde una parte de su crédito disponible y aumenta el uso de lo que le queda. Esto reduce su puntuación de crédito.

  • Antigüedad media del crédito: Mantener las cuentas de crédito abiertas durante mucho tiempo ayuda a su puntuación de crédito. Cerrar cuentas significa que la tarjeta no podrá ayudar a mejorar la edad media de su crédito. Esta es una parte menor de su puntuación de crédito, por lo que el cierre de las tarjetas suele tener un impacto negativo pequeño y temporal en su puntuación.

Pero no tienes que cerrar una tarjeta para librarte de la cuota anual. En su lugar, puede pedir que le rebajen la tarjeta a una versión con el mismo emisor sin cargo anual. Antes de llamar al servicio de atención al cliente para bajar de categoría, es conveniente orientarse y conocer las opciones que tiene.

» Más información: las mejores tarjetas de crédito para viajes de nuestra web

Prepárese para rebajar su tarjeta

La forma más fácil para la mayoría de la gente de rebajar una tarjeta de crédito es una llamada al servicio de atención al cliente. Llamando al número de teléfono que aparece en el reverso de su tarjeta debería llegar al lugar adecuado.

Antes de llamar, consulte el sitio web de su compañía de tarjetas de crédito para ver las opciones sin cuota anual. En algunos casos, usted'podrá rebajar su categoría a una tarjeta similar solamente. En otros casos, puede tener más de una opción disponible.

» Más información: Cómo subir o bajar de categoría su tarjeta de crédito

Qué debe esperar cuando llame para rebajar su tarjeta

Cuando llame para solicitar un downgrade, el representante de atención al cliente puede encargarse de todo de forma rápida y sencilla: sólo tiene que explicar que quiere ahorrar en las cuotas anuales.

Puede pedir que le cambien a una tarjeta específica, pero puede que no sea una opción para su cuenta. Si ya ha revisado la página web de las tarjetas sin cuota anual, no debería sorprenderse de lo que hay disponible.

En algunos casos, puede ser transferido a un departamento de retención, que es un departamento de atención al cliente de alto nivel que tiene más flexibilidad para trabajar con usted. En este caso, podrían ofrecerte una bonificación si mantienes tu tarjeta actual y cumples con los requisitos mínimos de compra. Esto se llama bonificación por retención. Estas pueden ser bastante lucrativas, por lo que es posible que quieras considerar esa opción si está disponible.

También es posible que no puedas bajar de categoría a otra tarjeta. Si ese es el caso, puede que tengas que cerrarla para ahorrarte las cuotas anuales. Usted debe decidir si el coste merece la pena por las recompensas y ventajas que recibe, además de los beneficios para su crédito.

» Más información: 4 tipos de ofertas de retención de tarjetas de crédito que estamos viendo ahora mismo

No pague por una tarjeta que no utiliza

Una tarjeta de crédito con cuota anual puede tener sentido si valora las ventajas, pero es posible que no quiera mantener la tarjeta para siempre. Si tiene una cuota anual que le gustaría dejar de pagar, un downgrade puede ser una decisión sin remordimientos.


Cómo maximizar sus recompensas

Quiere una tarjeta de crédito para viajes que dé prioridad a lo que es importante para usted. Aquí están nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para viajes de 2022, incluyendo las mejores para:

  • Flexibilidad, transferencia de puntos y una gran bonificación: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

  • Sin cuota anual: Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards

  • Recompensas de viaje a tanto alzado: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards 

  • Recompensas de viaje y ventajas de alto nivel: Chase Sapphire Reserve®

  • Ventajas de lujo: La Platinum Card® de American Express

  • Viajeros de negocios: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred

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