Cómo recuperarse de un error en la tarjeta de crédito

Los errores ocurren incluso a los usuarios más experimentados de las tarjetas de crédito. Pueden ser costosos, pero no son irreversibles.Sara Rathner Sep 22, 2021

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Tanto si es la primera vez que usas una tarjeta de crédito como si llevas años con una, los errores ocurren. Y aunque un error con la tarjeta de crédito puede afectar a tu puntuación de crédito, no hay necesidad de ser duro contigo mismo. Con algunos cambios de hábito y un poco de tiempo, puede empezar a ver cómo mejora su puntuación de crédito.

Estos son algunos de los errores más comunes de las tarjetas de crédito y consejos para volver a la normalidad.

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Falta de pago

Estás en medio de una semana agitada y pierdes la noción del tiempo. Es cuando notas la comisión por retraso en tu tarjeta de crédito. Si te ocurre esto, siempre vale la pena llamar al emisor de tu tarjeta de crédito. Es posible que te eximan de la cuota si lo pides, sobre todo si nunca has dejado de pagar antes. Además, el cargo por demora sirve como advertencia, ya que tus calificaciones crediticias no se verán afectadas hasta que tengas más de 30 días de demora, que es cuando se informaría a las agencias de crédito sobre el incumplimiento del pago.

Cómo puede perjudicar el incumplimiento de un pago: No sólo la comisión por retraso es un gasto añadido, sino que un pago no efectuado con más de 30 días de retraso puede reducir considerablemente su puntuación de crédito, a veces hasta en 100 puntos.

Cómo evitarlo en el futuro: Cree un sistema de recordatorio férreo, como alertas de correo electrónico o de texto del emisor de su tarjeta de crédito. También puedes establecer pagos automáticos de la tarjeta de crédito cada mes, pero asegúrate de tener el dinero en tu cuenta bancaria para cubrir tus facturas y que no te cobren comisiones por sobregiro. Algunas tarjetas le permiten elegir la fecha de vencimiento, de modo que puede hacer coincidir los pagos con un día memorable, como el primero del mes o el día después de que le ingresen el sueldo en su cuenta.

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Llevar al máximo el límite de crédito

Puede ser difícil evitar cargar más del 30% recomendado del límite total de tu tarjeta de crédito, especialmente si tienes un límite bajo para empezar o si te enfrentas a un gasto importante e inesperado. En una situación de emergencia, es posible que tengas que recurrir a tu límite de crédito y eso está bien. Pero si estás cargando al máximo tu tarjeta de forma rutinaria, estás dañando potencialmente tu crédito con el tiempo.

Cómo puede ser perjudicial llegar al máximo de su límite de crédito: Su utilización del crédito, o la cantidad de su crédito total disponible que carga, es un factor en el cálculo de sus puntuaciones de crédito. En general, cuanto más baja sea la utilización, mejor.

Cómo evitar esto en el futuro: Reduzca el uso de su tarjeta de crédito para todas las compras. Puede usar su tarjeta de crédito para algunos gastos cada mes y luego recurrir al efectivo o a su tarjeta de débito para todo lo demás. Si tienes un límite de crédito bajo, llama a tu emisor para ver si puedes optar a un aumento del límite de crédito. Ponga al día al emisor de su tarjeta sobre sus ingresos si éstos aumentan, ya que esto puede ayudarle a calificar para dicho aumento.

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Gastar más de lo que puede pagar

En comparación con la entrega de todo el dinero en efectivo que tiene en su cartera, pagar con una tarjeta de crédito no parece que esté gastando dinero real, lo que puede hacer que sea más fácil gastar más. Eso puede suponer un duro despertar cuando llegue la factura de la tarjeta de crédito, sobre todo si no tienes suficiente en tu cuenta bancaria para cubrirla.

Cómo puede ser perjudicial sobrepasar el presupuesto: Por su propio diseño, las tarjetas de crédito pueden encerrarle en un ciclo de costosas deudas, ya que puede cargar hasta su límite de crédito, pagar sólo una pequeña parte de su factura, y luego cargar hasta el límite de nuevo el próximo mes. Al cabo de poco tiempo, su deuda puede aumentar hasta los miles de dólares.

Cómo evitarlo en el futuro: No entregue el plástico sin pensarlo dos veces. Comprueba tu saldo varias veces a lo largo del mes, y si tienes un gasto importante próximamente, planifica para ello reservando dinero para pagarlo. Si ya has gastado más de la cuenta, cambia a efectivo o a una tarjeta de débito mientras pagas la deuda. Establecer un presupuesto puede ayudarle a sentirse más en control de su dinero.

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Cerrar una cuenta de tarjeta sin una estrategia

La limpieza profunda de la cartera puede resultar satisfactoria, pero no hay que sacar las tijeras sólo porque ya no se utilice la tarjeta tan a menudo. Cerrar una tarjeta de crédito es a veces la decisión correcta, pero puede afectar a su puntuación de crédito. Por ello, es posible que quiera considerar formas de mantener la cuenta abierta.

Cómo puede ser perjudicial cerrar una tarjeta de crédito Cerrar una tarjeta de crédito que has tenido durante mucho tiempo puede reducir la edad media de tus cuentas de tarjeta de crédito. Cuando se trata de su puntuación de crédito, más viejo es mejor. Además, el cierre de una tarjeta implica un límite de crédito total más bajo. Si su gasto sigue siendo el mismo, eso aumenta la utilización de su crédito.

Cómo evitarlo en el futuro: Hay buenas razones para cerrar una tarjeta, como no querer pagar la cuota anual de una tarjeta que ya no usas. Pero puede tener otras opciones, como cambiar la tarjeta a una sin cuota anual, lo que le permite mantener la cuenta abierta a un coste menor. Asegúrate de utilizar esa tarjeta unas cuantas veces al año para mantener la cuenta activa. Si se queda en un cajón durante mucho tiempo, el emisor puede cerrar la cuenta por inactividad, y te enfrentarás al mismo resultado que si hubieras cancelado la tarjeta tú mismo.

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Pagar los extractos de la tarjeta de crédito sin mirar

Aunque puede poner los pagos de su tarjeta de crédito en piloto automático, tome un papel activo en la supervisión de su cuenta porque pueden producirse errores. Es posible que no tenga ni idea hasta que la compañía de su tarjeta de crédito se ponga en contacto con usted por un posible fraude.

Cómo puede ser perjudicial ignorar los extractos de las tarjetas de crédito: Los cargos sospechosos, incluso en pequeñas cantidades, pueden ser la primera señal de que la información de su tarjeta de crédito fue robada. Por ley, no eres responsable de más de 50 dólares de cargos fraudulentos, aunque la mayoría de las tarjetas te eximen de toda responsabilidad. Sin embargo, hay que denunciar el fraude. Si paga sistemáticamente la factura de su tarjeta de crédito sin revisar los cargos que figuran en ella, puede estar pagando los gastos que otra persona acumuló en su nombre.

Cómo evitarlo en el futuro: Compruebe cada extracto de la tarjeta de crédito antes de pagarlo. Si tiene configurado el pago automático, cree un recordatorio para revisar su cuenta cada mes. Cada vez que veas un cargo desconocido, llama al número que aparece en el reverso de tu tarjeta para denunciarlo. La compañía de tarjetas de crédito le emitirá una tarjeta con un nuevo número.

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