Los servicios de información sobre alquileres pueden conseguir que los pagos se añadan a sus informes crediticios, lo que puede ayudar a construir el crédito.Bev O'Shea 13 dic 2021
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Mucha gente que no tiene un gran historial de crédito sí tiene un historial de pago de alquiler a tiempo. Pero esa información no aparece en sus informes de crédito, y no ayuda a su puntuación de crédito.
No puede informar de los pagos de alquiler por sí mismo. Pero los servicios de información sobre el alquiler pueden hacer que sus informes crediticios reflejen los pagos de su renta con bastante facilidad, a un coste que va desde lo gratuito -si su casero lo paga- hasta más de 100 dólares al año.
Para utilizar eficazmente un servicio de notificación de alquileres, tendrá que saber a qué agencias de crédito informará de sus pagos, y qué puntuaciones de crédito tienen en cuenta esos pagos.
También es importante entender que esta puede no ser la forma más rentable de construir su crédito con las tres agencias de crédito y entender sus alternativas.
El pago del alquiler afecta al crédito?
Las tres principales agencias de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- incluirán información sobre el pago del alquiler en los informes crediticios si la reciben.
A su vez, los informes de crédito proporcionan los datos que forman parte de sus puntuaciones de crédito. Las dos principales empresas de calificación crediticia, FICO y VantageScore, varían en el tratamiento de la información sobre el pago del alquiler:
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Las versiones más utilizadas de la puntuación FICO no utilizan la información sobre el pago del alquiler para calcular las puntuaciones.
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Las versiones más recientes de FICO, como FICO 9 y FICO 10, sí tienen en cuenta la información sobre el alquiler si está en su informe de crédito.
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VantageScore, el competidor de FICO, también tiene en cuenta la información sobre el pago del alquiler. (nuestro sitio web ofrece un VantageScore gratuito de TransUnion).
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Qué servicios informarán de sus pagos de alquiler?
Hay varias formas de obtener registros de tus pagos ante los prestamistas. Hay dos tipos:
Servicios que puede utilizar de forma independiente
Tenga en cuenta que su arrendador puede necesitar verificar sus pagos de alquiler. Algunos servicios pueden no ser capaces de reportar sus pagos si su arrendador no lo verifica.
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Rent Reporters: Hay una cuota de inscripción única de 94 dólares.95, que incluye hasta dos años de pagos de alquiler reportados. A partir de ahí, usted puede inscribirse en un plan mensual ($ 9.95 al mes) o el plan anual (7.95 al mes). Informa a TransUnion y Equifax.
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Rental Kharma: La configuración inicial es de 50 dólares, incluyendo seis meses de historial, y el servicio es de 8 dólares.95 por mes. Informa a TransUnion.
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LevelCredit: Antes conocido como RentTrack, LevelCredit cobra 6 dólares.95 dólares al mes por reportar sus pagos de renta y servicios públicos a Equifax y TransUnion. Una mirada hacia atrás de hasta 24 meses está disponible en su contrato de arrendamiento actual por una cuota única de $ 49.95.
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Rock the Score: Hay una cuota de inscripción de $ 48, y los costos de servicio en curso $ 6.95 al mes. Hay una tarifa de $65 para reportar hasta dos años de historial de alquiler. Informa a TransUnion y, si el propietario es un gestor inmobiliario, a Equifax.
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Esusu Rent informa de sus pagos de alquiler a las tres principales agencias de crédito. Puedes registrarte como arrendatario independiente por una cuota anual de 50 dólares en la aplicación móvil Esusu Rent. (También tiene una versión que se ofrece a través de los caseros.)
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CreditMyRent: Este servicio cobra una cuota mensual de 14 dólares.95 euros sin cuota de alta. Hay cargos adicionales si quiere que se le informe de los alquileres pasados. Informa a TransUnion y Equifax.
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PaymentReport: Una cuota de inscripción de 49 dólares le permite obtener dos años de historial de alquiler reportado a Equifax y TransUnion. Los informes continuos son gratuitos, y puedes añadir un compañero de piso o un cónyuge de forma gratuita. (También tiene una versión ofrecida a través de los propietarios que requiere el pago electrónico del alquiler.)
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Piñata: El servicio es gratuito para los inquilinos. Informa al menos a una de las principales agencias de crédito, sin importar el propietario. Si tu arrendador se inscribe en una asociación específica con Piñata, tus pagos de alquiler pueden ser reportados a las tres agencias.
Servicios que puede utilizar si su arrendador lo hace
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ClearNow: Este servicio carga su alquiler en su cuenta corriente o de ahorros. No hay costo para los inquilinos, pero su propietario debe estar inscrito. Si se inscribe, los pagos se comunican a Experian a través de RentBureau.
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PayYourRent: Los honorarios suelen ser pagados por la administración. Se informa a las tres agencias de crédito.
Cómo elegir un servicio de información sobre el alquiler
En primer lugar, compruebe si su administrador de la propiedad ya trabaja con un servicio. Si no es así, estas son las preguntas que debería hacer a los proveedores de servicios de informes de alquiler antes de elegir uno:
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¿Cuál sería el costo total de un año de servicio, incluyendo cualquier cuota de instalación o cuotas para reportar el historial de alquileres anteriores?? (Algunos servicios pueden remontarse hasta 24 meses atrás.)
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¿Cómo protegen mis datos personales??
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A cuál de las principales agencias de crédito informa? (Los tres son ideales.)
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¿Proporcionan acceso gratuito a las puntuaciones de crédito y, en caso afirmativo, a qué puntuaciones??
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¿En cuánto tiempo debo esperar que la información aparezca en mi informe de crédito??
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¿Cómo puedo cancelar el servicio??
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¿Qué pasa si tengo una disputa con mi casero o rompo el contrato?? En algunos estados, los inquilinos tienen derecho a retener el pago si el propietario no mantiene la unidad reparada y habitable. Averigüe si la renta retenida durante una disputa es reportada como falta de pago o una marca negativa.
¿El pago del alquiler crea crédito??
El simple hecho de pagar el alquiler no le ayudará a construir su crédito. Pero informar de los pagos del alquiler puede ayudarle a construir su crédito – especialmente si es nuevo en el crédito o no tiene mucha experiencia en su uso.
Un estudio de TransUnion de 2017 siguió a 12.000 inquilinos durante un año mientras informaban de sus pagos de alquiler. Las puntuaciones aumentaron 16 puntos en promedio dentro de los seis meses después de que comenzó la presentación de informes de alquiler, según el estudio. El mayor aumento fue para las puntuaciones por debajo de 620, que se considera mal crédito.
Tener información sobre el pago del alquiler en su informe de crédito puede ser útil si vuelve a alquilar. Los propietarios prefieren a los inquilinos que puedan demostrar un historial de pagos puntuales.
Pero otras estrategias para construir el crédito son más eficientes que los informes de alquiler porque influyen en todos los tipos de puntuaciones de crédito y suelen informar a las tres agencias de crédito. También pueden costar menos o, en el caso de los usuarios autorizados, nada.
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Puede convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona y beneficiarse de su buen historial crediticio.
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Puedes obtener una tarjeta de crédito garantizada, que requiere un depósito y suele servir como límite de crédito.
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Puede obtener un préstamo para construir su crédito en muchas cooperativas de crédito o bancos comunitarios. Los pagos de tu préstamo se comunican a las agencias y sólo tienes acceso a los fondos después de haberlos pagado.
Próximos pasos
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Sepa qué puede esperar cuando los posibles arrendadores comprueben su crédito.
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Infórmese sobre el seguro de alquiler, lo que cuesta, lo que cubre y por qué lo necesita.
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Puede haber compensaciones, pero usted puede alquilar sin un gran crédito.
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Cómo informar de su alquiler a las agencias de crédito
Los servicios de informes de alquiler pueden conseguir que los pagos se añadan a sus informes de crédito, lo que puede ayudar a construir el crédito.Bev O'Shea 13 dic, 2021
Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Muchas personas que no tienen un gran historial de crédito tienen un historial de pago de alquiler a tiempo. Pero esa información no'aparece en sus informes de crédito, y no'ayuda a su puntuación de crédito.
No puedes informar de los pagos del alquiler por ti mismo. Pero los servicios de informes de alquiler pueden hacer que sus informes crediticios reflejen sus pagos de alquiler con bastante facilidad, a un coste que va desde lo gratuito -si su casero lo paga- hasta más de 100 dólares al año.
Para utilizar eficazmente un servicio de notificación de alquileres, tendrá que saber a qué agencias de crédito informará de sus pagos y qué puntuaciones crediticias tienen en cuenta esos pagos.
También es importante entender que ésta puede no ser la forma más rentable de construir su crédito con las tres agencias de crédito y conocer sus alternativas.
Los pagos del alquiler afectan al crédito?
Las tres principales agencias de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- incluirán la información sobre el pago del alquiler en los informes crediticios si la reciben.
Los informes crediticios, a su vez, proporcionan los datos que forman parte de tu puntuación de crédito. Las dos principales empresas de calificación crediticia, FICO y VantageScore, varían en la forma en que manejan la información sobre el pago del alquiler:
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Las versiones más utilizadas de la puntuación FICO no utilizan la información sobre el pago del alquiler para calcular las puntuaciones.
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Las versiones más recientes de FICO, como FICO 9 y FICO 10, sí tienen en cuenta la información sobre el alquiler si está en su informe de crédito.
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VantageScore, el competidor de FICO, también tiene en cuenta la información sobre el pago del alquiler. (nuestro sitio web ofrece un VantageScore gratuito de TransUnion).
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Qué servicios informarán de los pagos de su alquiler?
Hay varias formas de obtener registros de sus pagos frente a los prestamistas. Hay dos tipos:
Servicios que puede utilizar de forma independiente
Tenga en cuenta que su arrendador puede necesitar verificar sus pagos de alquiler. Algunos servicios no pueden informar de sus pagos si su casero no los verifica.
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Reportes de renta: Hay una cuota de inscripción única de 94 dólares.95, que incluye hasta dos años de pagos de alquiler reportados. A partir de ahí, usted puede inscribirse en un plan mensual ($ 9.95 por mes) o el plan anual ($7.95 al mes). Informa a TransUnion y Equifax.
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Rental Kharma: La configuración inicial cuesta 50 dólares, incluyendo seis meses de historial, y el servicio cuesta 8 dólares.95 al mes. Informa a TransUnion.
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LevelCredit: Anteriormente conocido como RentTrack, LevelCredit cobra una cuota de $6.Cuota de 95 euros al mes para que sus pagos de alquiler y servicios públicos sean reportados a Equifax y TransUnion. Puede obtener una revisión de hasta 24 meses de su actual contrato de alquiler por una tarifa única de 49 dólares.95.
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Rock the Score: Hay una cuota de inscripción de 48 dólares, y el servicio continuo cuesta 6 dólares.95 al mes. Hay una cuota de 65 dólares para informar de hasta dos años de historial de alquiler. Informa a TransUnion y, si el propietario es un gestor de la propiedad, a Equifax.
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Esusu Rent informa de los pagos del alquiler a las tres principales agencias de crédito. Puedes registrarte como inquilino independiente por una cuota anual de 50 dólares en la aplicación móvil Esusu Rent. (También tiene una versión que se ofrece a través de los arrendadores.)
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CreditMyRent: Este servicio cobra una cuota mensual de 14 dólares.95 sin cuota de alta. Hay cargos adicionales si desea que se informe sobre el alquiler anterior. Se informa a TransUnion y Equifax.
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PaymentReport: Una cuota de inscripción de 49 dólares le permite obtener dos años de historial de alquiler reportado a Equifax y TransUnion. Los informes continuos son gratuitos, y se puede añadir un compañero de piso o un cónyuge adicional de forma gratuita. (También tiene una versión ofrecida a través de los arrendadores que requiere el pago electrónico del alquiler.)
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Piñata: El servicio es gratuito para los inquilinos. Informa al menos a una de las principales agencias de crédito, sin importar el arrendador. Si su casero se inscribe en una asociación específica con Piñata, sus pagos de alquiler pueden ser comunicados a las tres agencias.
Servicios que puede utilizar si su casero lo hace
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ClearNow: Este servicio debita su alquiler de su cuenta de cheques o de ahorros. No hay costo para los inquilinos, pero el propietario debe estar inscrito. Si opta por ello, los pagos se reportan a Experian a través de RentBureau.
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PayYourRent: Las tasas suelen ser pagadas por la administración. Informa a las tres agencias de crédito.
Cómo elegir un servicio de información sobre el alquiler
En primer lugar, compruebe si su administrador de la propiedad ya trabaja con un servicio. Si no es así, estas son las preguntas que deberías hacer a los proveedores de servicios de informes de alquiler antes de elegir uno:
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Cuáles serían mis costos totales por un año de servicio, incluyendo cualquier tarifa de configuración o tarifas por reportar el historial de alquileres anteriores? (Algunos servicios pueden retroceder hasta 24 meses.)
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¿Cómo protegen mis datos personales??
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A cuál de las principales agencias de crédito informa? (Lo ideal es que se informe a las tres.)
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¿Proporciona acceso gratuito a las puntuaciones de crédito, y si es así, qué puntuación(es)?
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¿En cuánto tiempo debo esperar que la información aparezca en mi informe crediticio??
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¿Cómo puedo cancelar el servicio??
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¿Qué ocurre si tengo una disputa con el propietario o rompo el contrato de alquiler?? En algunos estados, los inquilinos tienen derecho a retener el pago si el propietario no mantiene la unidad reparada y habitable. Averigüe si el alquiler retenido durante una disputa se registra como impago o como una marca negativa.
¿El pago del alquiler genera crédito??
El simple hecho de pagar el alquiler no le ayudará a construir su crédito. Pero informar de los pagos del alquiler puede ayudarte a construir tu crédito, especialmente si eres nuevo en el mundo del crédito o no tienes mucha experiencia en su uso.
Un estudio de TransUnion de 2017 siguió a 12.000 inquilinos durante un año mientras informaban de sus pagos de alquiler. Según el estudio, las puntuaciones aumentaron 16 puntos de media en los seis meses posteriores al inicio de la notificación de los alquileres. El mayor aumento se produjo en las puntuaciones inferiores a 620, que se consideran mal crédito.
Tener información sobre el pago del alquiler en su informe de crédito puede ser útil si vuelve a alquilar. Los propietarios prefieren a los inquilinos que pueden mostrar un historial de pago a tiempo.
Pero otras estrategias para construir el crédito son más eficientes que los informes de renta porque influyen en todos los tipos de puntuaciones de crédito y suelen informar a las tres agencias de crédito. También pueden costar menos o, en el caso de los usuarios autorizados, nada.
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Puedes convertirte en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona y beneficiarte de su buen historial crediticio.
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Puede obtener una tarjeta de crédito garantizada, que requiere un depósito y a menudo sirve como su límite de crédito.
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Puede obtener un préstamo para la creación de crédito en muchas cooperativas de crédito o bancos comunitarios. Los pagos de tu préstamo se comunican a las agencias y sólo tienes acceso a los fondos después de haberlos pagado.
Próximos pasos
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Sepa qué esperar cuando los posibles propietarios comprueben su crédito.
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Infórmate sobre el seguro de alquiler, lo que cuesta, lo que cubre y por qué lo necesitas.
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Puede haber compensaciones, pero se puede alquilar sin un gran crédito.
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