Cuando llega el momento de aflojar el bolsillo, incluso los buenos hábitos pueden ser difíciles de romper.Liz Weston 28 de marzo de 2019
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Algunas personas son mucho más ahorradoras que gastadoras. Eso puede convertirse en un problema.
La planificadora financiera certificada DeDe Jones recuerda a unos clientes, profesores jubilados, a los que les encantaba viajar, pero seguían posponiendo el viaje a China y al sudeste asiático que siempre habían querido hacer.
«El marido empezó a tener problemas de salud, y perdieron la oportunidad», dice Jones, director gerente de Innovative Financial en Lakewood, Colorado. «A la viuda le va bien económicamente, pero siente arrepentimiento.»
La capacidad de retrasar la gratificación es importante para crear riqueza. Pero la gratificación retrasada demasiado tiempo puede dejarnos descontentos con los resultados.
Muchos de nosotros lo experimentamos en un nivel menor cuando posponemos el uso de tarjetas de regalo, el consumo de ese vino especial o la reserva de un viaje con nuestras millas de viajero frecuente. Esperamos el momento «perfecto» para darnos un capricho, y a veces lo perdemos por completo: la tienda cierra, el vino se convierte en vinagre, las millas caducan.
El problema de lo «especial
Una investigación reciente publicada en el Journal of Marketing Behavior reveló que, una vez que calificamos algo como «especial», podemos esperar demasiado tiempo para disfrutarlo.
Las investigadoras Suzanne Shu, de la UCLA, y Marissa A. Sharif, de la Universidad de Pensilvania, utilizó diversos experimentos, como hacer que los participantes imaginaran que tenían un pase gratuito para un concierto, para comprobar la disposición de la gente a darse un capricho y su satisfacción autodeclarada con los resultados.
Los participantes podían ver la lista de 20 actos musicales que podrían tocar en el recinto durante la temporada de 15 semanas, pero cada banda se anunciaba sólo la semana en que aparecería. Las personas a las que se les dio un pase de «acceso VIP» esperaron más tiempo para utilizarlo, con la esperanza de un acto más popular, que las personas a las que se les dieron pases menos exclusivos. Los que se retrasaron a menudo acabaron conformándose con un acto que habían calificado de mediocre para utilizar el pase antes de que expirara y expresaron más arrepentimiento por su elección que los que ejercieron el pase antes.
Curiosamente, algunas de las técnicas que ayudan a las personas a retrasar la gratificación también pueden ayudarles a evitar retrasarla demasiado.
Una de las técnicas se llama «precompromiso.»Tomamos decisiones difíciles por adelantado, como aceptar futuros aumentos automáticos de nuestras aportaciones al 401(k) o pagar una docena de sesiones de entrenamiento personal en el gimnasio. Para los que tienen problemas para gastar, comprometerse de antemano puede significar comprar los billetes de avión para ese viaje especial o fijar una fecha límite para realizar una compra.
Tener un plan financiero también puede ayudar. Saber que estás en el camino del ahorro para la jubilación y otros objetivos puede darte permiso para disfrutar de tus gastos, dice el CFP Charlie Bolognino, presidente de Side-by-Side Financial Planning en Plymouth, Minnesota.
«En cierto sentido, nuestro gasto se convierte entonces en algo que se espera que hagamos: ‘Sólo estoy siguiendo el plan!'» Bolognino dice.
Permiso para empezar a gastar
Pasar de ahorrar a gastar puede ser difícil para algunas personas cuando llegan a la edad de jubilación. Estos reacios al gasto no podrán cambiar de la noche a la mañana.
«Es una transición, y las transiciones suelen ser más duras de lo previsto y duran más de lo esperado», dice la neuropsicóloga Moira Somers, de Winnipeg (Manitoba), autora de «Advice That Sticks.»
Además, a muchos jubilados que tienen problemas para gastar les preocupa que sus ahorros no duren. Los planificadores financieros suelen realizar simulaciones asistidas por ordenador para mostrar a los clientes las probabilidades de que sus carteras duren en varios mercados con determinados niveles de gasto. Incluso así, algunas personas tienen problemas para abrir el grifo.
«Para algunos, es tan grave que nos referimos a ellos como anoréxicos financieros», dice el CFP John Gugle, director de inversiones de Alpha Financial Advisors en Charlotte, Carolina del Norte. «Están literalmente convencidos de que se quedarán sin dinero a pesar de nuestros esfuerzos por demostrarles que es prácticamente imposible.»
Otros son capaces de empezar a gastar una vez que se centran en lo que es más importante para ellos, dicen los planificadores.
Un antídoto contra el miedo a gastar
«Una cosa concreta que sugerimos a la gente es que invierta en recuerdos, es decir, que haga cosas como llevar a sus hijos y nietos de vacaciones que sean significativas para usted y que ellos recuerden toda su vida», dice el PPC John M. Scherer, fundador de Trinity Financial Planning en Middleton, Wisconsin.
La CFP Dana Anspach, fundadora y directora general de Sensible Money en Scottsdale (Arizona), ha animado con éxito a sus clientes a realizar viajes, contratar servicios de limpieza, derrochar en los coches de sus sueños y comprar joyas para ocasiones especiales, después de demostrar que las compras no pondrían en peligro sus planes financieros. También habla del valor de ayudar a los demás mientras uno vive para ver los resultados de su generosidad.
«En la mayoría de los casos, esto se siente mucho más gratificante que tener a la familia esperando a que pases y dejándoles un montón de dinero», dice Anspach.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.