Cómo se puede prevenir el fraude en los seguros?

El fraude al seguro es un delito grave, y la educación del consumidor sobre cómo se maneja podría ayudar a detenerlo.Alice Holbrook Sep 3, 2014

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El fraude en los seguros es un problema grave que ha cobrado cada vez más importancia en los últimos años. Pero incluso los consumidores que son conscientes del fraude pueden sorprenderse de su alcance – y de lo mucho que cuesta. 

«El sector de los seguros de bienes y accidentes cree desde hace tiempo que se pierden unos 30.000 millones de dólares al año por el fraude en los seguros», dice Frank Scafidi, director de asuntos públicos de la National Insurance Crime Bureau (NICB). 

Al menos el 10% de los siniestros de propiedad y accidentes son fraudulentos. El fraude en los seguros de salud es mucho mayor.

Las compañías de seguros son expertas en detectar e investigar el fraude, a menudo en colaboración con las fuerzas de seguridad. Hacer frente al fraude una vez que se produce es caro y lleva mucho tiempo, por lo que muchos gobiernos estatales y locales están intensificando sus esfuerzos para detener el fraude antes de que comience. 

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Cuáles son los tipos más comunes de fraude a los seguros?

Aunque muchos asocian el fraude a los seguros con tramas elaboradas y redes de delincuencia, los expertos del sector consideran que no siempre es así.

«Normalmente, la gente honesta comete un gran volumen de fraude, por lo general, en pequeñas reclamaciones que pueden pasar desapercibidas», dice James Quiggle, director de comunicaciones de la Coalición contra el Fraude de Seguros. «Ven una oportunidad y la aprovechan.»

Thomas Donahue, director ejecutivo de la Autoridad de Prevención del Fraude de Seguros de Pensilvania, está de acuerdo: «Aunque las redes de delincuencia causan el mayor daño financiero, vemos un mayor número de actos de fraude ‘oportunistas’ realizados por individuos. Los delincuentes oportunistas en Pensilvania han sido históricamente los consumidores de seguros más jóvenes, en el rango de edad de 18 a 34 años.»

Según la experiencia de Donahue, la mayoría de los fraudes aparecen como fraudes en las solicitudes o en las reclamaciones. Por ejemplo, «los residentes de Nueva York y Nueva Jersey pueden registrar y asegurar sus vehículos en Pensilvania para evitar pagar fraudulentamente los costes más elevados del seguro de automóvil en sus estados de origen», afirma. «Las reclamaciones denunciadas por accidentes en otros estados suelen conducir al descubrimiento de este tipo de fraudes.»

Algunos asegurados también deciden no revelar algunos conductores del hogar en su solicitud de seguro de automóvil, normalmente los miembros más jóvenes de la familia o aquellos con licencias revocadas o suspendidas. Otros ocultan el uso comercial de su vehículo para obtener primas personales más baratas.

Donahue dice que los asegurados pueden cometer fraude en las reclamaciones cuando mienten sobre su estado de seguro en el momento de un accidente o sobre la causa del mismo. 

«Las aseguradoras de automóviles pueden aumentar la prima de una póliza por las reclamaciones de accidentes «con culpa» de un asegurado, pero no cuando se hacen reclamaciones a todo riesgo. Sabiendo esto, la gente ha afirmado falsamente que los daños de sus vehículos se produjeron al chocar con un ciervo o al ser dañados por la caída de objetos. En un caso, se denunció que el propietario de un taller de chapa y pintura guardaba pelo y sangre de ciervo en un congelador, como prueba de que los vehículos llevados a su taller para ser reparados habían chocado con ciervos.» 

Cómo se puede prevenir el fraude al seguro?

Donahue atribuye a la publicidad estatal de concienciación sobre el fraude el hecho de «mostrar a la gente lo que es el fraude en los seguros, para que puedan reconocerlo y denunciarlo a las autoridades.» A su vez, Donahue dice, «La denuncia pública de fraude de seguros en Pensilvania ha aumentado un 26% desde 2008.»

«La educación pública y la persecución penal agresiva son nuestros medios más eficaces para detener y prevenir el fraude de seguros en Pensilvania», dice Donahue. 

Otras organizaciones estatales y nacionales han lanzado campañas similares, con resultados parecidos. Un estudio reciente de la oficina del fiscal general de Carolina del Sur mostró que las denuncias de fraude en el estado estaban en su punto más alto. La NICB también ha observado un aumento de las denuncias de siniestros dudosos.

La educación también puede ayudar a los consumidores a entender las sanciones por fraude a los seguros, y las fuerzas del orden pueden respaldarlas.

«Los procesos penales agresivos, con las consiguientes penas de cárcel, libertad condicional, multas e indemnizaciones impuestas por los tribunales a los acusados, pueden evitar que la gente tome decisiones imprudentes y hacer que las redes criminales trasladen sus operaciones fuera de Pensilvania», explica Donahue.

Calcula que las unidades de fraude de seguros de Pensilvania investigan y persiguen a entre 400 y 500 defraudadores al año. 

¿Por qué deben preocuparse los consumidores por el fraude a los seguros??

Cualquiera que se plantee cometer un fraude al seguro debe conocer primero las consecuencias. Donahue advierte: «Las condenas penales son un registro permanente, disponible para los medios de comunicación y los empleadores.»Los infractores pueden tener dificultades para encontrar trabajo, además de enfrentarse a multas y penas de cárcel. 

Los delincuentes no son los únicos afectados por el fraude al seguro. Quiggle señala que el fraude también puede tener efectos desastrosos para los transeúntes.

«Las personas mueren y resultan heridas en esquemas. Sus finanzas son saqueadas. Las víctimas quedan sumidas en la desesperación y la depresión. Niños inocentes se quedan sin sus padres.»

Tal vez la consecuencia más extendida, señala Scafidi, es que «los asegurados honestos están suscribiendo la actividad ilegal de quienes se dedican al fraude en los seguros» en forma de primas más altas. Por estas razones, Scafidi subraya: «Es muy importante que si alguien sospecha de un fraude al seguro lo denuncie a la NICB o a una agencia de la ley».»


Foto de un accidente de coche vía Shutterstock.

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