Cómo seguir adelante después de un revés financiero

Por muy serios que sean sus esfuerzos por reducir las deudas y acumular ahorros, la vida tiene una forma de sacarle de la silla de montar.

A veces la mala suerte nos golpea como una emergencia médica o una costosa reparación del coche, o el daño es autoinfligido a través de un derroche de crédito que rompe el presupuesto o una mala apuesta en una inversión arriesgada.

Sea cual sea el contratiempo, aquí'los expertos le aconsejan que recupere sus finanzas.

Comprender qué causó la caída

Antes de volver a subir al caballo, entienda por qué terminó en el suelo. «¿Se cayó? Si fue arrojado? Estaba en un terreno demasiado avanzado para usted?», pregunta Razi Hecht, asesora de patrimonio de Bronfman Rothschild, un asesor de inversiones independiente registrado en Delafield, Wisconsin.

«Traducido a las finanzas personales: ¿Es sólo un contratiempo en el camino o estás utilizando una estrategia que no es apropiada para ti o que está más allá de tu capacidad para manejarla por ti mismo?»

Hable con un profesional

Incluso los profesionales de las finanzas buscan ayuda externa cuando hay problemas de dinero. Alison Norris, planificadora financiera certificada en SoFi Wealth, recientemente entrenó a un hombre de Minnesota que perdió su trabajo en el departamento de finanzas de una compañía de seguros.

«Desde el punto de vista de la alfabetización, entendía mucho sobre finanzas y cómo alcanzar sus objetivos, pero se sentía absolutamente desinflado», dice. «Así que estaba luchando no sólo con la falta de un cheque de pago, sino también con su percepción de su propio valor.»

Ese es un mal común durante los grandes reveses financieros. Hablar con un tercero, como un asesor financiero profesional de pago que no intente venderte productos financieros, puede ayudarte a corregir tus finanzas y recuperar tu autoestima.

Cuidado con las emociones

Los grandes cambios, como la pérdida del trabajo o del matrimonio, son terremotos emocionales seguidos de un tsunami financiero potencialmente más devastador. Un problema común en los acuerdos de divorcio: Para evitar tener que mudarse de una casa querida, un socio toma la propiedad sobre una mayor tajada de los ahorros para la jubilación. Eso puede crear un escenario de «casa rica, efectivo pobre» que augura problemas.

«Una mala planificación de la división de los activos en un divorcio puede crear dificultades para una de las partes, y a menudo es la mujer con el apego emocional a la casa familiar», dice Lorraine Ell, directora general de Better Money Decisions, LLC, una planificadora financiera con sede en Albuquerque, Nuevo México.

Una mujer de 56 años de Phoenix que se quedó con su casa tras el divorcio acudió a la empresa de Ell, abrumada por los gastos de mantenimiento y de la hipoteca. «Afortunadamente, la casa tenía 500.000 dólares de patrimonio, así que la respuesta era obvia: vender la casa, conseguir un lugar más pequeño e invertir el resto», dice Ell. «Sólo necesitaba ayuda para llegar.»

Haz un plan, celebra las victorias

A menudo, el impacto emocional de la pérdida financiera «es mucho mayor que la pérdida real de efectivo», dice Ell. Reconstruir la moral con una nueva realidad -y un nuevo plan financiero- es crucial.

«Hay que saber y aceptar lo que está pasando, y entender que hay cosas más importantes que el dinero», dice Ell. «Entonces construye un plan financiero para volver a tener una apariencia de normalidad. Eso es más fácil de decir que de hacer, porque a menudo eso significa trabajar más, reducir el tamaño y el estilo de vida.»

La clave está en celebrar los éxitos sin derrochar. «A final de mes, cuando aparezca el impacto neto del recorte de gastos, asegúrese de tomar nota», sugiere Paul A. Ruedi, asesor financiero de Ruedi Wealth Management en Texas e Illinois.

«Celebrar incluso los éxitos financieros más pequeños durante los tiempos que requieren sacrificio para resolver los contratiempos financieros puede ser una gran manera de mantener la moral alta y seguir avanzando hacia la salud financiera», dice.

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