Cómo un lavavajillas estropeado puso a prueba mi determinación para las recompensas

Lo que ocurre cuando se está tan preocupado por qué tarjeta de crédito utilizar que no se puede tomar una decisión? Sufres el doble flagelo del estrés y las manos de plato.Paul Soucy 22 de enero de 2021

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El problema empezó cuando el lavavajillas dejó de funcionar.

Como alguien que piensa en las tarjetas de crédito para ganarse la vida y como pasatiempo (cállate), veo un resquicio de esperanza en cada desastre de mantenimiento del hogar. Claro, puede que tenga que gastar cientos de dólares para que el agua deje de salir del techo o para que esa chuchería giratoria vuelva a girar. Pero me consuela saber que al hacerlo, ganaré recompensas de la tarjeta de crédito del 2% al 5%. Podría ahorrar aún más con un descuento a través del emisor de la tarjeta. Las posibilidades son infinitas!

A veces, sin embargo, el deseo de exprimir hasta el último valor de recompensa de una transacción se interpone en el camino de, ya sabes, hacer las cosas. Es estupendo querer el mejor trato posible, pero la preocupación se convierte fácilmente en parálisis, y lo que ocurre entonces es que? Terminas lavando los platos a mano durante semanas mientras tu lavavajillas roto se burla de ti con sus LEDs muertos.

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Qué tarjeta utilizar?

Ser propietario de una vivienda significa que cuando algo se rompe, es usted quien tiene que arreglarlo o sustituirlo. Si hace suficientes reparaciones por su cuenta y paga a suficientes técnicos para que vengan a encogerse de hombros ante lo que no funciona, sabrá cuándo molestarse en arreglar algo. Este lavavajillas no me gustaba, así que había que cambiarlo.

«A veces, el deseo de exprimir hasta el último valor de recompensa de una transacción se interpone en el camino de, ya sabes, hacer las cosas. «

Tengo la suerte de tener algunos ahorros para este tipo de emergencias del primer mundo, así que podría pagar un nuevo lavavajillas de mi bolsillo». Sin embargo, al cargarlo en una tarjeta de crédito, pude obtener recompensas y no tuve que pagar por él hasta que me lo entregaron.

Ahora, la gran pregunta: ¿qué tarjeta de crédito utilizar?? La que paga la tasa de recompensa más alta, cierto?

En el pasado, habría ido a los centros de bonificación de los emisores de mis tarjetas y habría buscado la mejor oferta. Para algo como un electrodoméstico, normalmente se podía encontrar un descuento o una bonificación de recompensas que suponía entre el 5% y el 10%. Pero los emisores han estado cerrando sus centros de bonificación en favor de ofertas específicas que son más difíciles de incorporar en su proceso de compra. Utilizar un centro comercial de bonos es como ir a un centro comercial: si vas una vez, suelen estar los mismos comerciantes cuando vuelves. Utilizar las ofertas dirigidas es más bien como estar en una esquina mientras los comerciantes aleatorios te gritan sus ofertas. Todo depende de quién's grite ese día.

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Dos ofertas competidoras

Después de buscar entre las ofertas disponibles en mis tarjetas, encontré dos que se aplicaban a mi problema con el lavavajillas. Tenga en cuenta que estas ofertas son específicas de mis cuentas; es posible que usted vea ofertas diferentes:

  • En mi tarjeta Chase Sapphire Preferred®: "Gane un 10% de devolución en su compra en Lowe's, con un descuento de $12.00 de devolución máxima! Oferta válida sólo una vez. La oferta expira el 19/12/2018."

  • En mi tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: "Obtenga un crédito de estado de cuenta de $10 por única vez al usar su tarjeta inscrita para gastar un mínimo de $75+ en una o más transacciones en la tienda o en línea en ciertas tiendas de mejoras para el hogar antes del 31 de diciembre de 2018."

Parece bastante sencillo: me devolverían 12 dólares de Chase frente a. 10 dólares de devolución de AmEx, así que es Chase. Estaba listo para ir a Lowe's.

Pero espera.

«¿Qué tarjeta de crédito utilizar?? La que paga la tasa de recompensas más alta, bien? Si fuera así de sencillo.»

Al ver esas cifras en dólares, me olvidé de pensar en términos porcentuales. Y cuando se trata de recompensas, todo es cuestión de porcentajes. El lavavajillas que quería me salió por 735 dólares después de los impuestos y la tarifa de transporte de la máquina vieja. La devolución de 10 o 12 dólares equivale a un descuento del 1.4% o 1.6%. Tengo otra tarjeta – la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses – que me da un 2% de devolución en efectivo en todas las compras (1% cuando compro algo y 1% cuando lo pago). Para una compra de 735 dólares, eso supone 14 dólares.70.

Así que… está decidido! Vamos a ir con Citi, y AmEx y Chase puede ir libra de arena con su "ofertas."

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Descuentos más recompensas

Espera otra vez – Me olvidé de algo más. Además del crédito del estado de cuenta de cada oferta específica, obtendría recompensas por la compra misma. Ver hasta dónde llega esta madriguera de conejo? Oh, la cosa va a más.

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express devolvería un 1% en efectivo por la compra. Se aplican las condiciones. La tarjeta Chase Sapphire Preferred® pagaría 1 punto por dólar; esos puntos valen 1.25 céntimos por cada uno de ellos de la forma en que los canjeo. Así que ahora mis matemáticas de recompensas se ven así

  • Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: 12 dólares de crédito en el extracto + 9 dólares.18 en recompensas (735 puntos a 1.25 céntimos cada uno) = 21 dólares.18.

  • Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: Crédito de estado de cuenta de $10 + $7.35 en recompensas = $17.35.

Ambas se han quedado con los 14 dólares.70 disponibles de la tarjeta Citi. Así que volvemos a Chase de nuevo. Conseguir 21 dólares.18 de valor en una compra de 735 dólares es como un 2.9% de devolución. Bastante bien!

Pero … y si podía hacerlo mejor?

Debo señalar que mi lavavajillas murió justo antes del Día de Acción de Gracias, y con las Navidades a la vuelta de la esquina, seguía dudando, no porque no tuviera el dinero, sino porque estaba tan preocupado por «pegar al hombre» que tenía miedo de apretar el gatillo. Había dudado tanto, de hecho, que la oferta de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® estaba a punto de expirar.

Y ahí'es cuando mi colega Robin me hizo una sencilla sugerencia: "Dividir la compra entre las tarjetas. Unas ganancias netas de 22 dólares."

Vaya.

¿Qué tal una división de 3 vías??

Sentí una profunda vergüenza por no haber pensado en esto. Una vez compré una cinta de correr con el dinero acumulado en cuatro tarjetas diferentes. Pero no lo había hecho para maximizar mi ahorro inicial.

Y como no puedo'dejar las cosas claras, pensé: En lugar de dividir la compra en dos tarjetas, por qué no en tres? ¿Por qué no poner sólo lo suficiente en las tarjetas de AmEx y Chase para cobrar las ofertas, a continuación, poner el resto en la tarjeta de Citi? Tuve que pasar todo a una hoja de cálculo para tenerlo claro, y si eso'no es una bandera roja …

No creo que haga falta decir que esto no es un comportamiento normal. Yo había empujado mi valor total a $ 35.05, o 4.8% del lavavajillas. Eso es un buen rendimiento, si lo digo yo (y lo digo yo). Pero el problema era que todavía no tenía un lavavajillas. En aras de estirar mis ahorros de 14 dólares.70 a 35 dólares.05, yo'había perdido otra semana por la indecisión y las manos de plato. Esto fue una locura.

Era el. 17 y mi oferta de Chase estaba a punto de desaparecer, así que me puse el sombrero y el abrigo y me fui a Lowe's. (Eso'es sólo una expresión; yo'no llevaba sombrero.) Se acabó el tiempo de hablar. Se acabó el tiempo de pensar. Hagamos esto!

«Tuve que pasar todo a una hoja de cálculo para tenerlo claro, y si eso'no es una bandera roja.»

En qué me he convertido?

Una vez en la tienda, encontré a un amable asociado que aplicó algunos descuentos y rebajó el precio total a 655 dólares. Hicimos el papeleo, y llegó el momento de pagar … y no podía'hacerlo.

Tenía las tres cartas fuera, preparadas para alinearlas y acribillarlas. Pero en ese momento, me vi como la herramienta que era (soy). Hay gente que reparte las cosas entre tres o cuatro o cinco tarjetas porque'es la única manera de poder comprar lo que necesitan. Y aquí estoy, un payaso haciendo malabares con las tarjetas por unos pocos dólares cuando el amable asociado de Lowe's ya me había ahorrado 80 dólares.

Así que no, no dividí la compra entre tres tarjetas.

El día del juicio

Dividí la compra entre dos tarjetas! Puse 200 dólares en la AmEx y 455 en la tarjeta Chase para un rendimiento total de 29 dólares.69, o 4.5%. (Si hubiera optimizado con tres tarjetas, el total habría sido de 33 dólares.45, o 5.1%.) Todavía no puedo mirarme al espejo, pero hace tiempo que pinté todos los espejos de mi casa.

Optimizar las recompensas de las tarjetas de crédito requiere encontrar tu nivel de comodidad. Hasta dónde estás dispuesto a llegar? ¿Qué tan complicado estás dispuesto a hacer las cosas para maximizar tus ahorros??

«Se trata de saber dónde trazar la línea entre divertirse jugando con el sistema y estresarse por los centavos». Me pasé de la raya, y no me gustó.»

Mucha gente estaría totalmente de acuerdo en dividir esta compra entre tres o más tarjetas y tal vez incluso tirar en el saldo de una tarjeta de regalo, también. No le importa mucho a la persona que está en la caja registradora: usar una tarjeta adicional añade quizás 10 segundos a la transacción. Si te permiten hacerlo, no dudes en hacerlo.

Se trata de saber dónde trazar la línea entre divertirse jugando con el sistema y estresarse por los centavos. Me he pasado de la raya, y no me ha gustado.

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Solía recortar cupones, pero tuve que dejar de hacerlo porque me estaba volviendo loca. Compraba 24 rollos de papel higiénico, veía un cupón de 25 céntimos de descuento y me enfadaba de verdad. No soy psicólogo, pero eso no parece saludable. Tampoco lo hace el hecho de pasar semanas con una compra porque me preocupa un error de redondeo en las recompensas.

Todavía no tengo mi lavavajillas. Como esperé hasta tan cerca de Navidad, la entrega iba a tardar un mes, pero'está llegando. Hasta entonces, seguiré lavando y secando y esperando y rezando.

Y tratando de olvidar algo que recordé al salir de Lowe's. Si solo hubiera utilizado mi Chase Freedom® para comprar el lavavajillas en una tienda departamental en cualquier momento de los últimos tres meses de 2018, podría haber obtenido un 5% de devolución de efectivo de una sola vez. Maldita sea!

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