Un terapeuta financiero puede ayudarle a desafiar sus temores sobre el dinero y a progresar en su viaje de inversión.Elizabeth Ayoola Ene 7, 2022
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Invertir su dinero puede ser un asunto emocional. Por un lado, es posible que te entusiasme la idea de crear estabilidad financiera y construir un patrimonio. Por otro lado, es posible que sienta cierta ansiedad y miedo. Esto último puede tener efectos a largo plazo, según un estudio de 2021 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. El estudio, Ansiedad financiera y estrés entre las personas mayores de la UE, se centra en el impacto de la crisis financiera sobre la salud y el bienestar de las personas mayores.S. Según los hogares, las personas que experimentan ansiedad y estrés financiero a largo plazo son menos propensas a planificar su jubilación.
Para los que tienen miedo a invertir, el año nuevo puede ser un buen momento para explorar qué es lo que les hace temer. La terapia financiera puede ayudar en este sentido.
Qué es la terapia financiera?
La terapia financiera combina la terapia conductual y el coaching financiero para ayudar a mejorar tus pensamientos, sentimientos y comportamientos en torno al dinero.
Celia Hughes, terapeuta financiera certificada con sede en Los Ángeles, afirma que la terapia financiera une ambas disciplinas.
«Existe una brecha real entre la salud emocional y la salud financiera y el dinero», dice.
Si nunca ha oído hablar de la terapia financiera, puede ser porque es una disciplina relativamente nueva. La Asociación de Terapia Financiera se creó en 2010, por lo que tiene poco menos de una década de vida.
Qué es un terapeuta financiero?
Un terapeuta financiero certificado es una persona que cumple requisitos específicos en las áreas de terapia financiera, planificación financiera y asesoramiento financiero, y competencias terapéuticas. La certificación, de la Asociación de Terapia Financiera, es una que pueden obtener tanto los profesionales de las finanzas como los de la salud mental.
Los terapeutas financieros pueden ayudar a los inversores a entender sus preocupaciones y miedos en torno al dinero, guiándoles hacia ese momento de luz.
La diferencia entre un terapeuta financiero y un asesor financiero es que un terapeuta financiero explora los sentimientos y creencias que hay detrás de tus hábitos financieros, mientras que los asesores financieros se centran en ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros.
Por ejemplo, si tiene 50.000 dólares ahorrados en efectivo y el miedo a arruinarse le impide invertir parte de ese dinero en la bolsa, podría hablar con un terapeuta financiero. Sin embargo, si tienes 50.000 dólares y quieres saber cuáles son las mejores estrategias para invertir el dinero, probablemente un asesor financiero sea más adecuado.
Es importante señalar que no todos los que se autodenominan terapeutas financieros son terapeutas financieros certificados. Algunos terapeutas conductuales se centran en las finanzas y no tienen cualificaciones financieras. Asimismo, según Hughes, algunos profesionales financieros no son terapeutas acreditados, pero le ayudan a explorar las emociones que hay detrás del dinero.
En qué pueden ayudarle los terapeutas financieros
Los terapeutas financieros pueden ayudar a tratar los sentimientos negativos y las creencias limitantes que se tienen en torno a las finanzas. Por ejemplo, es posible que le aterrorice iniciar su viaje de inversión. O, a pesar de tener grandes ingresos, es posible que no invierta mucho porque no cree que vaya a tener la suerte de ver rendimientos positivos.
Si tienes curiosidad por saber cómo podría ser trabajar con un terapeuta financiero, Hughes explica su enfoque con los clientes que luchan por iniciar su viaje de inversión.
«Indagamos un poco y vemos si podemos llegar a la raíz de ese miedo. ¿Es una falta de creencia en tu propia valía y en que eres digno de tener un futuro financieramente estable?? ¿Es el miedo a lo desconocido?? O no entiendes la inversión y cómo funciona, así que tienes miedo de dar tu dinero a algo que no entiendes? Así que tratamos de entrar en ese trabajo de raíz y luego trabajamos en el establecimiento de pequeños objetivos», dice.
Cómo elegir un terapeuta financiero
Contratar a un terapeuta financiero puede ser una decisión importante, por lo que debe elegir al más adecuado. Debe buscar algunas de las mismas cosas que cuando busca un terapeuta conductual. Esto significa encontrar a alguien que se especialice en su área de problemas y con quien se sienta cómodo siendo vulnerable.
Si crees que un terapeuta financiero es lo que necesitas y estás listo para empezar, puedes buscar en la Asociación de Terapia Financiera para encontrar uno.
Estrategias para superar los miedos al dinero
Los terapeutas con los que hemos hablado afirman que las creencias limitantes pueden paralizar el proceso de inversión e impedir que se alcancen los objetivos financieros. En algunos casos, los miedos también pueden impedirle disfrutar de los frutos de su trabajo. Cómo seguir adelante a pesar de los temores? Estos son algunos de los consejos que los terapeutas compartieron con nosotros.
1. Identifica tus creencias y emociones limitantes
Algunas personas, incluidas las que crecieron en comunidades marginadas, tienen historias sobre el dinero que se cuentan a sí mismas y que se desarrollan en la infancia. Según los terapeutas financieros, estas historias pueden empujarle hacia sus objetivos o frenarle.
Tal vez haya crecido viendo a sus padres luchar por llegar a fin de mes y ahora piense que el dinero es escaso y que no debe gastarse. Tal vez tenga miedo de invertir porque nadie en su familia poseía activos. O tal vez inviertes pero tienes miedo de perder dinero, así que siempre vas a lo seguro. Según el Índice de Optimismo de Inversores y Jubilación de Wells Fargo/Gallup, los inversores negros son menos propensos que los blancos a sentirse cómodos asumiendo mucho riesgo. También son más propensos a prestar ayuda financiera frecuente a sus familiares.
Aja Evans, consejera de salud mental y terapeuta financiera con sede en la ciudad de Nueva York, anima a la gente a hacerse preguntas difíciles sobre sus creencias monetarias.
«Siente tus emociones, identifícalas, y luego haz un plan con tu dinero, y entonces podrás avanzar», dice.
2. Prever la jubilación
La planificación de la jubilación puede parecer una prioridad baja para algunos inversores, especialmente si la jubilación está a décadas de distancia. Los gastos recurrentes pueden tener prioridad, o tal vez quieras usar tu dinero para vivir el momento.
Hughes dice que a veces las personas tienen dificultades para empezar a invertir porque les cuesta centrarse en el futuro.
«Algunas razones son la falta de educación y de comprensión de cómo funciona el interés compuesto y por qué es tan importante empezar a invertir a una edad temprana», dice.
Para cambiar sus pensamientos y creencias sobre la inversión para la jubilación, Hughes recomienda pensar en una persona que conozca que esté en edad de jubilarse y cómo vive actualmente. Esto puede ayudar a crear una conexión con el futuro para que pueda imaginar lo que quiere para sí mismo y luego armar un plan.
3. Empezar de a poco
Puede ser bueno dar pasos de bebé cuando se trata de cambiar sus hábitos financieros. Esto podría parecer como hacer una investigación sobre lo que está creando sentimientos incómodos.
«Tómate el tiempo para decir: ‘Oye, ¿dónde puedo obtener información para entender lo que es una Roth IRA’?? O un 401(k)?Después, decide cuáles son tus objetivos para poder avanzar de forma que te sientas bien», dice Evans.
4. Considere la posibilidad de invertir de forma pasiva
La inversión pasiva es una forma de liberarse de la presión, sobre todo si te cuesta entender el a veces complejo mundo de las finanzas. ‘ Es una forma de inversión sin intervención para quienes no quieren aprender lo más complicado o no quieren asumir inversiones con mayor riesgo. Algunos ejemplos de inversión pasiva son el uso de robo-asesores o vehículos de inversión como ETFs, fondos de índice o fondos de inversión.
«No hace falta ser un experto en finanzas, sólo hay que dejar que el interés compuesto haga su trabajo», dice Hughes. «Incluso si pones una pequeña cantidad de dinero en un fondo de inversión, cuando empiezas a verlo crecer, esa sensación puede ser realmente energizante, y eso puede permitir a alguien avanzar con un plan financiero.»
Una versión anterior de este artículo atribuyó erróneamente una cita sobre el enfoque de un terapeuta financiero y expresó mal los requisitos para convertirse en un terapeuta financiero certificado. Este artículo ha sido corregido.