Cómo una pareja se pasó a una cuenta de ahorro en línea

Chanelle Bessette Apr 17, 2019

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Si ha estado considerando dar el salto a un banco online, aquí tiene una razón para hacerlo ahora: Una reciente subida de los tipos de interés de la Reserva Federal puede impulsar a los bancos a ofrecer a sus clientes tipos de interés más altos para sus ahorros en 2019. Aquí, un hombre nos explica por qué él y su mujer decidieron dar el paso con una cuenta de ahorro online de alto rendimiento.

Paul, de 33 años, redacta normas fiscales para una agencia gubernamental de California. (Debido al carácter sensible de su anterior trabajo como recaudador de impuestos, prefiere no hacer público su apellido.) Después de vender una propiedad de alquiler en noviembre, él y su mujer, Jocelyn, de 32 años, decidieron buscar un buen lugar para aparcar los ingresos. Decidieron que una cuenta de ahorro de alta rentabilidad en un banco online sería su mejor opción para obtener un alto rendimiento de su dinero.

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Los objetivos: un fondo para la universidad y la diversificación

Los objetivos de ahorro de la familia son un poco nebulosos en este momento, dice Paul, pero con un niño de 2 años y la posibilidad de tener otros hijos en el futuro, él y Jocelyn quieren tener ahorros para la universidad y diversificar el lugar donde guardan su dinero. Como empleados del Estado, Paul y Jocelyn utilizan una cooperativa de crédito local para sus cuentas corrientes diarias.

«Además de nuestras cuentas corrientes y de ahorro, tenemos un fondo de inversión, una cuenta de jubilación y acciones propias. Soy partidario de no poner todos los huevos en la misma cesta», dice Paul.

Por qué los bancos online son atractivos

«e trata de algo tan sencillo como: Quería sacar más provecho de mi dinero», dice Paul. «Quería algo seguro, fiable y no tan expuesto a las fluctuaciones del mercado, a diferencia de una cuenta del mercado monetario. Tampoco quería tener que preocuparme de encerrar mi dinero en un bono.»

Los bancos online suelen ofrecer tipos de interés más altos que los bancos tradicionales porque no tienen que pagar para mantener las sucursales. Una tasa de rendimiento anual, o APY, del 0.El 01% -tipo de interés en un banco tradicional- frente al 2% o más que ofrece actualmente un banco online puede no parecer gran cosa. Pero a lo largo de los años, puede suponer una diferencia de miles de dólares, ya que su dinero acumula intereses compuestos.

Supongamos que ahorra una ganancia inesperada de 10.000 dólares y añade 100 dólares al mes a una cuenta bancaria con un 0.01% APY durante 10 años. Con el interés compuesto, habrá ganado sólo 17 dólares. En una cuenta con un APY del 2%, sin embargo, ese mismo dinero habrá ganado más de 3.500 dólares en intereses. Ese atractivo, combinado con una tecnología cada vez mejor para el servicio al cliente en línea, ha hecho que la banca en línea sea cada vez más popular.

Una calculadora de interés compuesto puede mostrar lo que sus ahorros podrían ganar en este tipo de cuenta.

Pero antes, algunas consideraciones

Paul y Jocelyn tenían algunas dudas iniciales sobre la banca online.

"En general, desconfío de las aplicaciones, y los hacks me ponen nervioso," Paul dice.

A la hora de investigar sobre los bancos online, no sólo tuvo en cuenta el sitio web del banco, sino que también lo buscó en el sitio web del Better Business Bureau, verificó si estaba asegurado por la Federal Deposit Insurance Corp. y comprobó si el banco había aparecido alguna vez en las noticias por comportamiento fraudulento.

Apretar el gatillo de una cuenta online

Después de investigar en línea, Paul eligió CIT Bank, una institución financiera sólo en línea que actualmente ofrece una tasa de interés superior a la media del 2.Tipo de interés del 45% para los clientes que tengan un saldo de 25.000 dólares o que depositen 100 dólares o más en su cuenta mensualmente.

Sin embargo, Paul dice que no es necesariamente fiel a una marca; al igual que muchos optimizadores de los tipos de interés, dice que piensa ir donde cualquier banco le dé el mejor rendimiento de su dinero. Pasa por alto las ofertas de bonificaciones promocionales en las cuentas de ahorro -muchas de las cuales vienen con condiciones, como comprometerse a permanecer con ese banco durante un determinado tiempo- en favor de acuerdos más flexibles que ofrecen una mayor rentabilidad a largo plazo.

Pero por ahora, Paul planea dejar que su dinero haga el trabajo por él y su esposa en su nueva cuenta online.

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Si se cambia de banco?

La banca online tiene sus inconvenientes para algunos clientes, especialmente para aquellos que disfrutan de las interacciones cara a cara con los representantes del servicio o que no se sienten tan cómodos con la idea de utilizar la tecnología móvil para gestionar su dinero.

Pero para los clientes que estén dispuestos a dar el paso, la diferencia en la rentabilidad a largo plazo de un tipo de interés alto puede merecer el esfuerzo de cambiar de banco.

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